РЕАЛИЗАЦИЯ ИМУЩЕСТВА ПРИ БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
РЕАЛИЗАЦИЯ ИМУЩЕСТВА ПРИ БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

При банкротстве с должника-физического лица списываются все долги, за исключением задолженности по алиментам, ущербу жизни и здоровью и некоторых других. Однако перед этим, согласно судебной процедуре, управляющий продает его имущество, собирая деньги для удовлетворения законных требований кредиторов.


Продажа имущества — стандартная процедура, которую проводят с максимальной защитой прав неплатежеспособного лица. Более того, законодательство разрешает должнику оставить единственное жилье, необходимые вещи, инструменты для работы и содержания домашнего хозяйства.


В этой статье рассмотрим, каким образом проходит процедура реализации имущества человека при подаче им заявления о банкротстве физического лица в арбитражный суд.

РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ДОЛГА КАК ПОПЫТКА ПРЕДОТВРАЩЕНИЯ БАНКРОТСТВА
РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ДОЛГА КАК ПОПЫТКА ПРЕДОТВРАЩЕНИЯ БАНКРОТСТВА
Перед окончательным признанием лица неплатежеспособным и продажей его имущества арбитражный управляющий при судебной процедуре банкротства предпринимает попытки реструктуризации долга.

Это оздоровительная процедура, в ходе которой человек может восстановить свою платежеспособность и погасить имеющиеся долги. Для этого суд принимает и утверждает график погашения сроком максимум на 5 лет.

При принятии процедуры реструктуризации гражданин не признается банкротом. Он сохраняет имеющееся у него имущество, в отношении него не применяют санкции, предусмотренные законом: запрет на занятие руководящих должностей и необходимость упоминания о банкротстве при оформлении новых кредитов.
Документы для реструктуризации долгов при банкротстве физического лица
План погашения задолженности предусматривает выплату определенной суммы ежемесячно. Эти деньги используются для погашения его долгов. При этом на утвержденную сумму долговых обязательств не начисляются новые штрафы и пени.

Утверждаемый судом план должен соответствовать нескольким требованиям:

  • Получаемые от должника средства пропорционально распределяются между кредиторами. Деньги идут на погашение основного долга и процентов по нему, начисленными на дату утверждения плана реструктуризации. При этом долги, которые стали известны после утверждения плана, погашению не подлежат;
  • Срок плана реструктуризации не может превышать 5 лет, если его принимают по согласованию с другими кредиторами. В случае, если это решение принимает арбитражный суд, срок не должен превышать 3 года;
  • План реструктуризации принимают, если по его условиям кредиторы получат больше денег, чем могли бы при реализации имущества. При этом будут погашены не менее половины имеющихся обязательств;
  • Если долги лица обеспечены залоговым имуществом, то в плане необходимо предусмотреть первоочередное удовлетворение требований таких кредиторов. Для этого необходимо реализовать имущество в залоге;
  • В плане должны быть в равной степени учтены интересы всех кредиторов, которые участвуют в деле о признании человека неплатежеспособным.

Если долги физлица будут реструктурированы и утвержден план их погашения, то заемщик не признается банкротом. Но при этом он получает дополнительные преимущества:

  • Кредиторы имеют право требовать погашения задолженностей только согласно плану, нельзя увеличивать суммы или сокращать сроки;
  • Должник не обязан возмещать ущерб, который понесли кредиторы в связи с утверждением плана;
  • В отношении имущества должника и самого физлица отменяются другие ограничительные меры, наложенные службой судебных приставов и судом. Но при этом могут применяться другие, если их наложит арбитражный суд в рамках дела о признании лица неплатежеспособным;
  • На долговые обязательства, которые погашаются согласно плану, не начисляются дополнительные платежи, пени, проценты и штрафы. Исключение составляют только текущие обязательства, возникающие уже после открытия дела о банкротстве.
ЧТО ТАКОЕ ПРОЦЕДУРА РЕАЛИЗАЦИИ И КОГДА ОНА ПРОИСХОДИТ

Имущество должника реализуют только в качестве крайней меры. К нему прибегают, если участникам не удалось достичь мирового соглашения и принять план реструктуризации. То есть в ситуациях, когда невозможно применить более мягкие меры восстановления платежеспособности.


Продажа имущества человека, подавшего заявление о банкротстве, начинается в следующих случаях:


  • Все участвующие в деле лица не смогли согласовать план реструктуризации задолженности;
  • У заявителя отсутствует постоянный доход или его размер недостаточный, чтобы погасить долги кредиторам в предусмотренный законом срок;
  • Суд не утвердил план реструктуризации, предложенный участниками дела;
  • В отношении должника уже согласовали план, однако он дважды допустил просрочки по текущим выплатам;
  • Кредиторы отказались принимать план восстановления платежеспособности лица;
  • Заемщик нарушил условия мирного соглашения, которое ранее было заключено между участниками дела о банкротстве.
СКОЛЬКО ДЛИТСЯ РЕАЛИЗАЦИЯ ИМУЩЕСТВА ПРИ БАНКРОТСТВЕ
Имущество, реализованное за определенный срок при банкротстве

Нормативно-правовые акты устанавливают стандартный срок продажи имущества человека в 6 месяцев. Но арбитражный суд может продлить его в установленных законом случаях.


В том числе:


  • Арбитражный управляющий или кредиторы оспаривают сделки о передаче имущества заемщика, которые были совершены до подачи заявления в суд;
  • Уполномоченные лица разыскивают имущество лица, которое можно продать для погашения задолженности;
  • Участники производства обжалуют судебные решения или возникают другие споры в рамках основного дела.
ПРОЦЕДУРА РЕАЛИЗАЦИИ ИМУЩЕСТВА

Перед началом процесса продажи необходимо сформировать реестр требований к заемщику. Для этого кредиторы предоставляют в суд документы, которые подтверждают основание возникновения долга и его размер. Это могут быть договора займа, расписки, решения судов и другие.


После утверждения требования судом оно включается в общий реестр. Он находится в распоряжении финансового управляющего, который будет организовывать и контролировать процесс продажи.

ФОРМИРОВАНИЕ КОНКУРСНОЙ МАССЫ

После составления списка долгов управляющий находит имущество заемщика и включает его в конкурсную массу. Туда входит только те ценности и недвижимость, которые не нужны для обеспечения базовых потребностей человека. Например, запрещено продавать квартиру или дом банкрота, если они являются единственным жилищем и не оформлены по ипотеке.


Управляющий обязан исследовать имущественное положение потенциального банкрота и определить, не делал ли он попыток скрыть ценности, которые можно продать. Например, не переоформил их на третьих лиц.


Для поиска имущества управляющий запрашивает данные в реестре недвижимости, Государственной автомобильной инспекции, инспекции по плавсредствам, налоговой службе. Он проверяет, есть ли у человека недвижимость, автомобили, плавсредства, корпоративные права, патенты и авторские свидетельства.


Отдельно контролируют законность сделок, совершенных за 3 года до подачи заявления. Особое внимание уделяют продаже или дарению автомобилей, недвижимости или дорогого имущества. Если они были заключены по цене ниже рыночной или переданы безвозмездно, это может говорить о попытке фиктивного банкротства. Такие сделки можно оспорить в суде, вернуть имущество бывшему владельцу и включить его в конкурсную массу для реализации и последующего погашения долгов.

ФОРМИРОВАНИЕ КОНКУРСНОЙ МАССЫ

После составления списка долгов управляющий находит имущество заемщика и включает его в конкурсную массу. Туда входит только те ценности и недвижимость, которые не нужны для обеспечения базовых потребностей человека. Например, запрещено продавать квартиру или дом банкрота, если они являются единственным жилищем и не оформлены по ипотеке.


Управляющий обязан исследовать имущественное положение потенциального банкрота и определить, не делал ли он попыток скрыть ценности, которые можно продать. Например, не переоформил их на третьих лиц.


Для поиска имущества управляющий запрашивает данные в реестре недвижимости, Государственной автомобильной инспекции, инспекции по плавсредствам, налоговой службе. Он проверяет, есть ли у человека недвижимость, автомобили, плавсредства, корпоративные права, патенты и авторские свидетельства.


Отдельно контролируют законность сделок, совершенных за 3 года до подачи заявления. Особое внимание уделяют продаже или дарению автомобилей, недвижимости или дорогого имущества. Если они были заключены по цене ниже рыночной или переданы безвозмездно, это может говорить о попытке фиктивного банкротства. Такие сделки можно оспорить в суде, вернуть имущество бывшему владельцу и включить его в конкурсную массу для реализации и последующего погашения долгов.

ИСКЛЮЧЕНИЕ ИЗ КОНКУРСНОЙ МАССЫ
Из всего имущества заемщика управляющий исключает имущество, перечисленное в ст. 446 ГПК РФ. К нему относятся:

  • Единственное жилье заемщика и земельный участок, на котором расположен его дом;
  • Мебель и личные вещи, кроме драгоценностей и предметов роскоши;
  • Инструменты и имущество, необходимое для работы, если их стоимость менее 10 тыс. рублей;
  • Предметы и имущество, хозяйственные строения и сооружения, которые нужны для содержания домашнего скота, птицы, пчел, заготовки корма для личных нужд (не для предпринимательства);
  • Продукты питания на сумму прожиточного минимума, топливо;
  • Транспорт и имущество, необходимое для удовлетворения базовых потребностей инвалида;
  • Призы, награды, грамоты, памятные знаки.
Ключи от единственного имущества при реализации в процедуре банкротства физического лица

Если стоимость инструментов для профессиональных занятий больше 10 тыс., но они необходимы должнику, суд может сделать исключение для них. Для этого он должен обратиться к управляющему или в арбитражный суд напрямую.

ОПРЕДЕЛЕНИЕ СТОИМОСТИ ИМУЩЕСТВА

После составления реестра имущества, управляющий определяет его стоимость. Участники дела о банкротстве могут не согласиться с его оценкой. В этом случае суд приглашает эксперта со стороны. Он дает независимую оценку, но его услуги оплачивает сторона, которая выразила несогласие.


Обратите внимание, что на этапе оценки заявителю выгоднее увеличить стоимость имущества. В этом случае он выручит больше денег на погашение долгов. Но, в случае невыкупа, лоты возвращаются владельцу. Однако это происходит только после второго этапа, когда первоначальную цену снижают. Такой порядок предусмотрен законом 127–ФЗ.


В некоторых случаях выгодно занижать цену. Это делают для того, чтобы часть предметов и имущества была выкуплена родственниками или знакомыми должника.

ПОРЯДОК ТОРГОВ

Для реализации имущества в рамках дела о банкротства используют электронные торговые площадки. Продажа проходит по такой схеме:


  1. Первичные торги. Лоты выставляются на площадке по оценочной стоимости. Участники назначают свою цену за них. Тот, кто назначит самую большую, забирает имущество;
  2. Вторые торги. Если после первого этапа имущество осталось, стоимость уменьшают на 10% и размещают лоты заново. Процесс продажи будет таким же;
  3. Публичные торги. Оставшиеся лоты выставляют на продажу с разными скидками вплоть до 99% от начальной цены.

После завершения аукциона на каждом из этапов составляют протокол, в котором описан процесс продажи. Он нужен для того, чтобы контролировать законность сделок. Окончательный протокол утверждают в течение 3 дней, в нем указывают победителей аукциона. Далее управляющий заключает с ними договор, по которому происходит передача права собственности.


Заемщику имущество возвращают в том случае, если им не заинтересуется ни один из кредиторов.

ПОГАШЕНИЕ ДОЛГОВ ЗА СЧЕТ ВЫРУЧЕННЫХ СРЕДСТВ
Ключи от проданного имущества для погашения задолженностей перед кредиторами

Полученные от продажи имущества средства направляют на погашение задолженностей перед кредиторами. Выплаты происходят в такой очередности:


  1. Сначала погашают текущие платежи. К ним относятся затраты на процедуру банкротства и те обязательства, которые возникли при рассмотрении дела. Сюда включают алименты, начисленную зарплату (для частных предпринимателей), оплату вознаграждения управляющему, судебные издержки;
  2. Далее погашают задолженности по зарплате, которые возникли до подачи заявления о банкротстве. Этот пункт применяют для ИП с наемными работниками;
  3. Затем оплачивают задолженности по коммунальным услугам, если они возникли после начала рассмотрения дела;
  4. После этого погашают задолженности, которые перечислены в реестре требований. То есть гасят долги банкам, МФО, коллекторам.

Отдельно распределяют прибыль, полученную при реализации залогового имущества. После его продажи 80% вырученных средств идет кредитору, который выдал кредит с обеспечением залога. Оставшиеся проценты используют для текущих платежей и распределяют между другими кредиторами.


Если вырученных средств не хватило для удовлетворения всех требований, оставшиеся долги списывают. Кредиторы не имеют права требовать их погашения. Исключение составляют несколько обязательств:


  • Алименты на содержание детей или других лиц;
  • Возмещение ущерба жизни и здоровью;
  • Задолженности по заработной плате.

Обратите внимание, что в некоторых случаях закон предусматривает субсидиарную ответственность. Например, если проходит банкротство юридического лица и долги по зарплате не погашены, работники имеют право требовать их выплаты у должностных лиц и учредителей.

ОКОНЧАНИЕ ПРОЦЕДУРЫ РЕАЛИЗАЦИИ

После завершения продажи имущества, управляющий составляет отчет. Если деньги остались, их получает банкрот.


Если остались долги, они списываются. Решение об этом выносит арбитражный суд, который рассматривает дело.

ПОГАШЕНИЕ ДОЛГОВ ЗА СЧЕТ ВЫРУЧЕННЫХ СРЕДСТВ
Ни один человек не застрахован от финансовых кризисов. Ухудшение здоровья, экономические кризисы и другие неприятности могут привести к тому, что заемщик не может выполнить взятые на себя обязательства. Причем из-за невозможности погасить долги они будут накапливаться в геометрической прогрессии.

Процедура банкротства позволяет законно и с минимальными последствиями избавиться от задолженностей и защитить себя от требований банков, коллекторов, судебных приставов.

Потенциальная продажа имущества не должна останавливать заемщика от подачи заявления на банкротство. Нужно помнить о нескольких моментах:
Девушке отказали в банкротстве и реструктурировали ее долги, так как у нее не было просрочек по платежам
  • Реализация является крайней мерой и применяется в исключительных случаях;
  • Управляющий не имеет права продать все имущество. У банкрота останется его жилье (если оно не было залоговым), личные вещи и необходимая мебель, инструменты и домашнее хозяйство;
  • Если после продажи имущества долг все равно останется, суд спишет его согласно действующему законодательству. И банкрот сможет начать жизнь с чистого лица, не тратя деньги на оплату штрафов, пеней и других платежей.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ

При прохождении процедуры признания лица неплатежеспособным лучше пользоваться услугами профессиональных юристов, которые имеют необходимые знания и опыт, смогут проконтролировать соблюдение прав заявителя и представлять его интересы во время торгов.


Наши юристы из компании «ООО Передовые решения» оценят обстоятельства дела и перспективы его рассмотрения, дадут правовую оценку ситуации и подскажут порядок дальнейших действий.

Не знаете, как поступить именно в вашем положении?
Запишитесь на бесплатную консультацию и получите:

Индивидуальный план проведения банкротства
Анализ вашей ситуации и подбор оптимального решения
Оценка возможных рисков в вашем деле
НАШИ ПРЕИМУЩЕСТВА
  • 10 лет
    Более 10-ти лет практики по списанию долгов
  • 2 млрд
    Более 2-х миллиардов рублей списанных долгов физлиц
  • 18 000 дел
    Более 18 000 дел проведенных дел по списанию долгов
НАШИ ПРЕИМУЩЕСТВА
  • 10 лет
    Более 10-ти лет практики по списанию долгов
  • 2 млрд
    Более 2-х миллиардов рублей списанных долгов физлиц
  • 18 000 дел
    Более 18 000 дел проведенных дел по списанию долгов
ЧАСТЫЕ ВОПРОСЫ

39 САМЫХ ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫХ ВОПРОСОВ ПО БАНКРОТСТВУ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Сроки проведения процедуры, этапы, последствия и критерии. Какие документы нужны для процедуры банкротства и кто может обанкротиться?

ДРУГИЕ СТАТЬИ