Когда в России появилась процедура банкротства для физических лиц?

Признавать себя банкротами через суд россияне могут с 2015 года. В 2020 году также была введена возможность признавать себя банкротом при небольших суммах долга без привлечения суда.

Какой закон регулирует процедуры банкротства физических лиц?

Основной закон – ФЗ № 127-ФЗ. Также некоторые вопросы банкротства освещаются в ГПК РФ, Федеральном законе № 229-ФЗ и других нормативных актах. При рассмотрении дел о банкротстве также обращаются к судебной практике.

Что дает должнику процедура банкротства?

Как только начинается процедура банкротства, останавливаются все исполнительные производства, перестают начисляться пени и штрафы, кредиторы больше не могут требовать возврата долга. Процедура накладывает на должника и некоторые ограничения – до признания банкротом он не может выезжать из страны, брать кредиты и становиться поручителем, его счета блокируются, из своей зарплаты или пенсии он ежемесячно получает от арбитражного управляющего лишь сумму, равноценную МРОТ.

Как часто можно банкротиться?

Если человека признали банкротом, то в следующий раз он может подать на банкротство не раньше, чем через 5 лет после вынесения решения суда. Если речь идет о внесудебной процедуре, то ее можно проходить раз в 10 лет.

Какие виды банкротства доступны физическим лицам в России?

Внесудебное банкротство – бесплатная процедура, проводится через МФЦ при условии окончания исполнительного производства из-за отсутствия у должника активов для погашения долгов. Доступна при сумме долга от 25 тыс. - 1 млн. рублей. Банкротство через суд – проводится через Арбитражный суд и подразумевает уплату госпошлины, услуги арбитражного управляющего, а также платную публикацию о банкротстве и реализации имущества в СМИ. При сумме долга до 500 тыс. рублей подать на банкротство можно добровольно, а при большей сумме должник обязан признать себя банкротом.

Какие условия считаются основанием для подачи заявления о банкротстве?

Человек вправе подать заявление о признании себя банкротом, если финансовая нагрузка по долгам стала для него неподъемной и он не выполняет свои обязательства (не платит по долгам) 3 месяца и более. Это может быть связано с потерей работы, с появлением жизненных обстоятельств, мешающих выплате долга, например, тяжелой болезни.

Когда нужно задуматься о банкротстве?

Подавать заявление о банкротстве в суд можно при любом размере долга, даже если он составляет 20-30 тыс. рублей. Поэтому ждать, когда накопиться солидная сумма, не стоит. Если есть понимание, что финансовая ситуация в ближайшее время не позволит рассчитаться с кредиторами, нужно как можно раньше начинать процедуру банкротства.

Какие долги можно списать при банкротстве?

Признав себя банкротом, можно избавиться от долгов по всем видам кредитов и займов, включая ипотеку, долгов по распискам и договорам с физическими лицами, долгов по налогам и штрафам, долгов по коммунальным платежам.

Сколько времени занимает процедура банкротства физического лица?

Внесудебное банкротство занимает 6 месяцев. Четких сроков, ограничивающих процедуру банкротства через суд, нет. Обычно на признание лица банкротом через суд уходит 10-12 месяцев, но иногда из-за сложной ситуации или из-за неопытных юристов процесс может затянуться и на несколько лет.

Какие долги не подлежат списанию путем банкротства?

Процедура банкротства не касается долгов по алиментам, по зарплате и другим выплатам сотрудникам, по компенсациям, причиненным жизни и здоровью третьих лиц. Также не списываются текущие долги, накопленные уже во время процедуры банкротства, например, новые микрозаймы или неоплаченные квитанции за ЖКХ.

Какие существуют процедуры банкротства?

Основным процедурами банкротства физических лиц являются: реструктуризация долга – изменение условий выплаты (сроков, размера и графика платежей) долга для облегчения финансовой нагрузки заемщика, реализация имущества – продажа имущества с торгов и передача вырученных денежных средств кредиторам, мировое соглашение между кредиторами и должником.

Можно ли пройти процедуру банкротства через суд без помощи юристов?

По закону для этого нет никаких препятствий. Однако из-за незнания особенностей процедуры и специфики работы судебных органов чаще всего попытки самостоятельно оформить банкротство заканчиваются неудачей. Поэтому гораздо выгоднее и удобнее воспользоваться помощью опытных юристов.

Узнают ли о банкротстве на работе?

Специально о банкротстве человека ни его работодателю и коллегам, ни его семье никто не сообщает. Однако сведения обо всех процедурах банкротства публикуются в Едином общедоступном реестре, поэтому узнать о них не составляет труда.

Может ли подать на банкротство пенсионер?

Закон не ограничивает пенсионеров в этом вопросе. Они могут подать заявление на банкротство и в том случае, если получают только пенсию, и в том случае, если работают. Однако нужно учитывать, что если пенсия превышает прожиточный минимум, то в ходе процедуры банкротства придется какое-то время жить только на МРОТ и обращаться к финансовому управляющему при необходимости приобрести что-то на большую сумму.

Может ли подать на банкротство безработный?

Никаких ограничений нет. Безработные могут подавать заявления в суд на признание себя банкротами. Процедура не будет отличаться от аналогичной у работающих лиц. Но нужно учитывать, что суд может признать отсутствие работы недобросовестным поведением. Поэтому при отсутствии уважительных причин (болезнь, уход за детьми, не достигших совершеннолетия или пожилыми родственниками и т. д.) необходимо встать на учет в центр занятости или устроиться на работу.

Кто такой финансовый управляющий?

Это специалист, который занимается контролем расходов и имущества лица, проходящего процедуру банкротства. Его участие в деле о банкротстве является обязательным. Он предпринимает все необходимые меры для того, чтобы удовлетворить требования кредиторов, например, организует конкурсные торги для продажи имущества, договаривается о реструктуризации долгов. Специалист обязательно должен быть членом саморегулируемой организации арбитражных управляющих. Финансовый управляющий назначается Арбитражным судом из СРО, которую указал в заявлении должник.

Сколько нужно платить финансовому управляющему при банкротстве?

Сумма оплаты фиксированная за каждую процедуру, проводимую специалистом, – 25 тыс. рублей. В деле может быть как одна, так и несколько процедур, поэтому сумма оплаты может варьироваться. Также финансовый управляющий получает 7% от каждой проведенной сделки по реализации имущества должника. Вознаграждение выплачивается ему по завершении процедуры банкротства, а до этого находится на специальном депозитном счете.

Какие сделки с имуществом могут оспорить в ходе процедуры банкротства?

Процедура банкротства предусматривает тщательную проверку всех крупных сделок, которые должник совершал за последние 3 года. Оспорены могут быть сделки, в которых участвовали близкие родственники должника, например, если он продал квартиру теще или машину брату. Также под подозрение попадают сделки, в ходе которых человек, уже имеющий долги, получил крупную сумму денег, но не потратил ее на погашение своих обязательств. Оспариваются сделки, условия которых явно говорят о желании должника обмануть кредиторов, например, если он продал имущество по сильно заниженной цене, подарил его посторонним людям и т. д.

Если есть квартира в ипотеке, можно ли подать на банкротство?

Стать банкротом при наличии ипотеки на квартиру возможно, но жилье сохранить не получится. Оно будет продано на торгах, а деньги заберет банк. Однако, как показывает практика, подать на банкротство все равно оказывается выгоднее, чем ждать, пока банк подаст в суд и заберет квартиру по заниженной стоимости. При банкротстве спишутся все долги, в том числе штрафы и пени.

Всегда ли при банкротстве реализуют имущество?

Реализация имущества проводится в том случае, если у будущего банкрота есть, что включать в конкурсную массу. Это недвижимость, автомобили, техника, ценные бумаги и другие активы, представляющие ценность, за исключением: единственного жилья и земельного участка, на котором оно расположено, личных вещей и предметов обихода, профессиональных инструментов, необходимых для работы, государственных наград, продовольствия и топлива, средств, необходимых для передвижения инвалида, в том числе транспорта.

Можно ли по закону сохранить свое имущество при проведении процедуры банкротства?

При банкротстве у должника не забирают единственное жилье, предметы обихода и другие личные вещи. Но можно попытаться сохранить и другое имущество, если доказать его жизненную необходимость. Например, автомобиль могут оставить у человека, если без него он не может довезти до больницы или школы ребенка-инвалида.

Есть ли шансы сохранить автомобиль при банкротстве?

Из конкурсной массы может быть исключен автомобиль, который стоит до 10 тыс. рублей. Это либо очень старая машина, либо машина, пострадавшая в ДТП. Не забирают при банкротстве автомобили инвалидов, без которых они не смогут полноценно передвигаться. А вот ТС, которые используются для работы, с 2020 года стали реализовывать на торгах. Так что шансов сохранить машину немного. Придется сильно постараться, чтобы доказать жизненную необходимость ее наличия.

Учитывается ли имущество супруга/супруги при процедуре банкротства?

В конкурсную массу для торгов может быть включено общее имущество супругов, если в нем не выделены доли мужа и жены. Если же доли выделены или у супруга/супруги есть имущество, которое не считается совместно нажитым, то оно в процедуре банкротства не участвует.

К каким последствиям может привести попытка скрыть имущество от суда в ходе банкротства?

Если у человека есть активы для погашения долгов, а он пытается их скрыть и признать себя банкротом, это называется преднамеренным банкротством. При обнаружении фактов обмана суд не только не списывает долги с заявителя, но и накладывает на него санкции – от штрафа до тюремного заключения в зависимости от обстоятельств дела.

Нужно ли платить НДФЛ на сумму от реализации имущества при банкротстве?

В этом случае будущие банкроты от уплаты налога на доходы физических лиц освобождаются. Этот момент оговаривается в п. 63 ст. 217 НК РФ.

Что означает блокировка счетов при банкротстве?

Блокировка всех счетов должника осуществляется на стадии реализации имущества. Это происходит автоматически в течение 1 дня после публикации в ЕФРСБ. Право распоряжаться средствами получает финансовый управляющий – он формирует конкурсную массу для погашения долгов и оплачивает судебные издержки. Он ежемесячно выдает должнику деньги на жизнь – прожиточный минимум на текущие расходы и средства на покупку лекарств и других жизненно необходимых вещей по запросу.

Какие еще ограничения накладываются на должника и его семью на время проведения процедуры банкротства?

Помимо того, что имущество должника арестовывают, а счета блокируют, пока идет дело о банкротстве, он не может выезжать за границу без уважительной причины. В конкурсную массу может включаться имущество супруга/супруги будущего банкрота, но не имущество его детей. Имущество других родственников может быть затронуто в случае долевого владения, а также если было подарено/продано им должником в течение последних 3 лет.

В какой очередности гасятся долги при процедуре банкротства?

Сначала гасятся долги по алиментам и причинению вреда жизни и здоровью третьих лиц. Если должник был зарегистрирован как ИП и накопил долги по зарплате и другим выплатам сотрудникам, далее идут эти долги. В третью очередь погашаются обязательства перед госструктурами, банками, МФО, частными кредиторами.

Можно ли остановить процедуру банкротства?

Процедуру банкротства можно остановить на любом этапе до вынесения судом итогового решения, заключив с кредиторами мировое соглашение. Обычно это происходит тогда, когда должник нашел средства для выполнения своих финансовых обязательств.

Обязательно ли принимать участие в судебных заседаниях?

Если должник обратился к юристам для проведения процедуры банкротства, то ему не обязательно ходить в суд и участвовать в заседаниях. Это делает по доверенности его представитель.

Может ли суд отказать в банкротстве?

Отказ признать лицо банкротом может последовать в том случае, если суд не увидит доказательств финансовой несостоятельности должника. Также причиной для отказа могут послужить факты обмана суда, нарушение сроков и требований к процедуре банкротства, неправильное оформление документов и другие ошибки.

Когда процедура банкротства признается завершенной?

Процедура считается оконченной тогда, когда требования кредиторов частично погашены за счет реализации имущества и реструктуризации долгов, а суд вынес решение об освобождении должника от дальнейших финансовых обязательств.

К каким последствиям ведет банкротство?

Гражданин, признанный банкротом, в течение 5 лет должен сообщать всем потенциальным кредиторам о том, что проходил процедуру банкротства. От 3 до 10 лет запрещается занимать руководящие должности (срок зависит от типа организации). Обанкротившиеся ИП в течение 5 лет не могут снова регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя. Инициировать новую процедуру банкротства через суд можно не раньше, чем через 5 лет после предыдущей, а через МФЦ – через 10 лет.

Можно ли будет устроиться на работу после банкротства?

Факт банкротства не накладывает никаких ограничений на дальнейшие карьерные перспективы лица, если не брать в расчет временный запрет занимать руководящие должности. Поэтому с трудоустройством проблем не возникнет.

Получится ли взять кредит после банкротства?

Запрета на обращение в кредитные организации у банкротов нет. Но они должны в течение 5 лет сообщать банкам о своем статусе. Это усложняет получение заемных средств, но не исключает такой возможности. Все зависит от конкретного банка.

Можно ли купить квартиру, дом, автомобиль после банкротства?

Закон никак не ограничивает лиц со статусом банкрота в покупках. По завершении процедуры банкротства можно приобретать любое имущество. Требования кредиторов уже закрыты, поэтому любые новые активы будут в безопасности.

Самые часто задаваемые вопросы по банкротству физических лиц

(звонок по РФ бесплатный)

+7 (800) 302-58-79
Звонок по РФ бесплатный

Вопрос - ответ по банкротству

Все самые популярные вопросы по банкротству физических лиц.

ЧАСТО ЛЮДИ ВЫНУЖДЕНЫ СТОЛКНУТЬСЯ С ПРОЦЕДУРОЙ БАНКРОТСТВА;
ВОПРОС-ОТВЕТ;
Когда в России появилась процедура банкротства для физических лиц?;
Какой закон регулирует процедуры банкротства физических лиц?;
Что дает должнику процедура банкротства?;
Как часто можно банкротиться?;
Какие виды банкротства доступны физическим лицам в России?;
Какие условия считаются основанием для подачи заявления о банкротстве?;
Когда нужно задуматься о банкротстве?;
Какие долги можно списать при банкротстве?;
Сколько времени занимает процедура банкротства физического лица?;
Какие долги не подлежат списанию путем банкротства?;
Какие существуют процедуры банкротства?;
Можно ли пройти процедуру банкротства через суд без помощи юристов?;
Какие документы нужны для банкротства?;
Узнают ли о банкротстве на работе?;
Может ли подать на банкротство пенсионер?;
Может ли подать на банкротство безработный?;
Какие этапы включает банкротство физического лица через суд?;
Кто такой финансовый управляющий?;
Сколько нужно платить финансовому управляющему при банкротстве?;
Какие сделки с имуществом могут оспорить в ходе процедуры банкротства?;
Если есть квартира в ипотеке, можно ли подать на банкротство?;
Всегда ли при банкротстве реализуют имущество?;
Можно ли по закону сохранить свое имущество при проведении процедуры банкротства?;
Есть ли шансы сохранить автомобиль при банкротстве?;
Учитывается ли имущество супруга/супруги при процедуре банкротства?;
К каким последствиям может привести попытка скрыть имущество от суда в ходе банкротства?;
Нужно ли платить НДФЛ на сумму от реализации имущества при банкротстве?;
Что означает блокировка счетов при банкротстве?;
Какие еще ограничения накладываются на должника и его семью на время проведения процедуры банкротства?;
В какой очередности гасятся долги при процедуре банкротства?;
Можно ли остановить процедуру банкротства?;
Обязательно ли принимать участие в судебных заседаниях?;
Может ли суд отказать в банкротстве?;
Когда процедура банкротства признается завершенной?;
Через какое время после процедуры банкротства разблокируют банковские счета?;
К каким последствиям ведет банкротство?;
Можно ли будет устроиться на работу после банкротства?;
Получится ли взять кредит после банкротства?;
Можно ли купить квартиру, дом, автомобиль после банкротства?;
КАК МАКСИМАЛЬНО ОБЕЗОПАСИТЬ СЕБЯ ОТ ПРОВАЛА;
БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ;
НАШИ ПРЕИМУЩЕСТВА;
ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ;
ДРУГИЕ СТАТЬИ.

ЧАСТО ЛЮДИ ВЫНУЖДЕНЫ СТОЛКНУТЬСЯ С ПРОЦЕДУРОЙ БАНКРОТСТВА;
ВОПРОС-ОТВЕТ;
Когда в России появилась процедура банкротства для физических лиц?;
Какой закон регулирует процедуры банкротства физических лиц?;
Что дает должнику процедура банкротства?;
Как часто можно банкротиться?;
Какие виды банкротства доступны физическим лицам в России?;
Какие условия считаются основанием для подачи заявления о банкротстве?;
Когда нужно задуматься о банкротстве?;
Какие долги можно списать при банкротстве?;
Сколько времени занимает процедура банкротства физического лица?;
Какие долги не подлежат списанию путем банкротства?;
Какие существуют процедуры банкротства?;
Можно ли пройти процедуру банкротства через суд без помощи юристов?;
Какие документы нужны для банкротства?;
Узнают ли о банкротстве на работе?;
Может ли подать на банкротство пенсионер?;
Может ли подать на банкротство безработный?;
Какие этапы включает банкротство физического лица через суд?;
Кто такой финансовый управляющий?;
Сколько нужно платить финансовому управляющему при банкротстве?;
Какие сделки с имуществом могут оспорить в ходе процедуры банкротства?;
Если есть квартира в ипотеке, можно ли подать на банкротство?;
Всегда ли при банкротстве реализуют имущество?;
Можно ли по закону сохранить свое имущество при проведении процедуры банкротства?;
Есть ли шансы сохранить автомобиль при банкротстве?;
Учитывается ли имущество супруга/супруги при процедуре банкротства?;
К каким последствиям может привести попытка скрыть имущество от суда в ходе банкротства?;
Нужно ли платить НДФЛ на сумму от реализации имущества при банкротстве?;
Что означает блокировка счетов при банкротстве?;
Какие еще ограничения накладываются на должника и его семью на время проведения процедуры банкротства?;
В какой очередности гасятся долги при процедуре банкротства?;
Можно ли остановить процедуру банкротства?;
Обязательно ли принимать участие в судебных заседаниях?;
Может ли суд отказать в банкротстве?;
Когда процедура банкротства признается завершенной?;
Через какое время после процедуры банкротства разблокируют банковские счета?;
К каким последствиям ведет банкротство?;
Можно ли будет устроиться на работу после банкротства?;
Получится ли взять кредит после банкротства?;
Можно ли купить квартиру, дом, автомобиль после банкротства?;
КАК МАКСИМАЛЬНО ОБЕЗОПАСИТЬ СЕБЯ ОТ ПРОВАЛА;
БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ;
НАШИ ПРЕИМУЩЕСТВА;
ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ;
ДРУГИЕ СТАТЬИ.

ЧАСТО ЛЮДИ ВЫНУЖДЕНЫ СТОЛКНУТЬСЯ С ПРОЦЕДУРОЙ БАНКРОТСТВА;
ВОПРОС-ОТВЕТ;
Когда в России появилась процедура банкротства для физических лиц?;
Какой закон регулирует процедуры банкротства физических лиц?;
Что дает должнику процедура банкротства?;
Как часто можно банкротиться?;
Какие виды банкротства доступны физическим лицам в России?;
Какие условия считаются основанием для подачи заявления о банкротстве?;
Когда нужно задуматься о банкротстве?;
Какие долги можно списать при банкротстве?;
Сколько времени занимает процедура банкротства физического лица?;
Какие долги не подлежат списанию путем банкротства?;
Какие существуют процедуры банкротства?;
Можно ли пройти процедуру банкротства через суд без помощи юристов?;
Какие документы нужны для банкротства?;
Узнают ли о банкротстве на работе?;
Может ли подать на банкротство пенсионер?;
Может ли подать на банкротство безработный?;
Какие этапы включает банкротство физического лица через суд?;
Кто такой финансовый управляющий?;
Сколько нужно платить финансовому управляющему при банкротстве?;
Какие сделки с имуществом могут оспорить в ходе процедуры банкротства?;
Если есть квартира в ипотеке, можно ли подать на банкротство?;
Всегда ли при банкротстве реализуют имущество?;
Можно ли по закону сохранить свое имущество при проведении процедуры банкротства?;
Есть ли шансы сохранить автомобиль при банкротстве?;
Учитывается ли имущество супруга/супруги при процедуре банкротства?;
К каким последствиям может привести попытка скрыть имущество от суда в ходе банкротства?;
Нужно ли платить НДФЛ на сумму от реализации имущества при банкротстве?;
Что означает блокировка счетов при банкротстве?;
Какие еще ограничения накладываются на должника и его семью на время проведения процедуры банкротства?;
В какой очередности гасятся долги при процедуре банкротства?;
Можно ли остановить процедуру банкротства?;
Обязательно ли принимать участие в судебных заседаниях?;
Может ли суд отказать в банкротстве?;
Когда процедура банкротства признается завершенной?;
Через какое время после процедуры банкротства разблокируют банковские счета?;
К каким последствиям ведет банкротство?;
Можно ли будет устроиться на работу после банкротства?;
Получится ли взять кредит после банкротства?;
Можно ли купить квартиру, дом, автомобиль после банкротства?;
КАК МАКСИМАЛЬНО ОБЕЗОПАСИТЬ СЕБЯ ОТ ПРОВАЛА;
БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ;
НАШИ ПРЕИМУЩЕСТВА;
ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ;
ДРУГИЕ СТАТЬИ.

Часто люди, которые вынуждены столкнуться с процедурой банкротства, натыкаются на то, что вопросов по ее проведению становится слишком много и, прежде, чем записываться на бесплатную консультацию или обращаться лично к сотруднику юридической компании, хочется самому хоть немного разобраться в процессе.

Поэтому, в данной статье, мы собрали самые популярные вопросы, касающиеся процедуры банкротства.

Ознакомившись со статьей, вы сможете структурировать свои мысли и уже точно знать, какие вопросы задать на бесплатной консультации от компании "ООО Передовые решения".

ВОПРОС-ОТВЕТ

Когда в России появилась процедура банкротства для физических лиц?
Признавать себя банкротами через суд россияне могут с 2015 года. В 2020 году также была введена возможность признавать себя банкротом при небольших суммах долга без привлечения суда.

Какой закон регулирует процедуры банкротства физических лиц?
Основной закон – ФЗ № 127-ФЗ. Также некоторые вопросы банкротства освещаются в ГПК РФ, Федеральном законе № 229-ФЗ и других нормативных актах. При рассмотрении дел о банкротстве также обращаются к судебной практике.

Что дает должнику процедура банкротства?
Как только начинается процедура банкротства, останавливаются все исполнительные производства, перестают начисляться пени и штрафы, кредиторы больше не могут требовать возврата долга. Процедура накладывает на должника и некоторые ограничения – до признания банкротом он не может выезжать из страны, брать кредиты и становиться поручителем, его счета блокируются, из своей зарплаты или пенсии он ежемесячно получает от арбитражного управляющего лишь сумму, равноценную МРОТ.

Как часто можно банкротиться?
Если человека признали банкротом, то в следующий раз он может подать на банкротство не раньше, чем через 5 лет после вынесения решения суда. Если речь идет о внесудебной процедуре, то ее можно проходить раз в 10 лет.

Какие виды банкротства доступны физическим лицам в России?
Внесудебное банкротство – бесплатная процедура, проводится через МФЦ при условии окончания исполнительного производства из-за отсутствия у должника активов для погашения долгов. Доступна при сумме долга от 25 тыс. - 1 млн. рублей.
Банкротство через суд – проводится через Арбитражный суд и подразумевает уплату госпошлины, услуги арбитражного управляющего, а также платную публикацию о банкротстве и реализации имущества в СМИ. При сумме долга до 500 тыс. рублей подать на банкротство можно добровольно, а при большей сумме должник обязан признать себя банкротом.

Самостоятельно справиться с проведением процедуры банкротства практически невозможно. Вам нужно будет самостоятельно изучать тонну информации в короткие сроки, параллельно собирая документы и отбиваясь от звонков коллекторов и приставов.

Вы можете упросить себе задачу и оставить заявку на бесплатную консультацию на сайте "Чао Долг". Вам помогут проанализировать все риски и пути решения по банкротству, а также составят индивидуальный план.

Какие условия считаются основанием для подачи заявления о банкротстве?
Человек вправе подать заявление о признании себя банкротом, если финансовая нагрузка по долгам стала для него неподъемной и он не выполняет свои обязательства (не платит по долгам) 3 месяца и более. Это может быть связано с потерей работы, с появлением жизненных обстоятельств, мешающих выплате долга, например, тяжелой болезни.

Когда нужно задуматься о банкротстве?
Подавать заявление о банкротстве в суд можно при любом размере долга, даже если он составляет 20-30 тыс. рублей. Поэтому ждать, когда накопиться солидная сумма, не стоит. Если есть понимание, что финансовая ситуация в ближайшее время не позволит рассчитаться с кредиторами, нужно как можно раньше начинать процедуру банкротства.

Какие долги можно списать при банкротстве?
Признав себя банкротом, можно избавиться от долгов по всем видам кредитов и займов, включая ипотеку, долгов по распискам и договорам с физическими лицами, долгов по налогам и штрафам, долгов по коммунальным платежам.

Сколько времени занимает процедура банкротства физического лица?
Внесудебное банкротство занимает 6 месяцев. Четких сроков, ограничивающих процедуру банкротства через суд, нет. Обычно на признание лица банкротом через суд уходит 10-12 месяцев, но иногда из-за сложной ситуации или из-за неопытных юристов процесс может затянуться и на несколько лет. Вы можете записаться на бесплатную консультацию к нашим юристам, чтобы узнать, как сократить время, затрачиваемое на процедуру.

Какие долги не подлежат списанию путем банкротства?
Процедура банкротства не касается долгов по алиментам, по зарплате и другим выплатам сотрудникам, по компенсациям, причиненным жизни и здоровью третьих лиц. Также не списываются текущие долги, накопленные уже во время процедуры банкротства, например, новые микрозаймы или неоплаченные квитанции за ЖКХ.

Какие существуют процедуры банкротства?
Основным процедурами банкротства физических лиц являются:
Реструктуризация долга – изменение условий выплаты (сроков, размера и графика платежей) долга для облегчения финансовой нагрузки заемщика;
Реализация имущества – продажа имущества с торгов и передача вырученных денежных средств кредиторам;
Мировое соглашение между кредиторами и должником.

Для того, чтобы понять, какая именно процедура вам подходит, стоит обратиться за бесплатной консультацией к нашим юристам из компании "ООО Передовые решения".

Документы для банкротства физических лиц

Можно ли пройти процедуру банкротства через суд без помощи юристов?
По закону для этого нет никаких препятствий. Однако из-за незнания особенностей процедуры и специфики работы судебных органов чаще всего попытки самостоятельно оформить банкротство заканчиваются неудачей. Поэтому гораздо выгоднее и удобнее воспользоваться помощью опытных юристов. Подробнее о том, как оформить банкротство, вы можете прочитать в статье "ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА: ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ".

Какие документы нужны для банкротства?
Помимо правильно заполненного заявления должник или его представители должны подготовить довольно большой перечень документов, включая список кредиторов, сведения об источниках заработка и банковских счетах. Полный список можно найти в ст. 213.4 Закона о банкротстве.

Узнают ли о банкротстве на работе?
Специально о банкротстве человека ни его работодателю и коллегам, ни его семье никто не сообщает. Однако сведения обо всех процедурах банкротства публикуются в Едином общедоступном реестре, поэтому узнать о них не составляет труда.

Может ли подать на банкротство пенсионер?
Закон не ограничивает пенсионеров в этом вопросе. Они могут подать заявление на банкротство и в том случае, если получают только пенсию, и в том случае, если работают. Однако нужно учитывать, что если пенсия превышает прожиточный минимум, то в ходе процедуры банкротства придется какое-то время жить только на МРОТ и обращаться к финансовому управляющему при необходимости приобрести что-то на большую сумму.

Может ли подать на банкротство безработный?
Здесь также никаких ограничений нет. Безработные могут подавать заявления в суд на признание себя банкротами. Процедура не будет отличаться от аналогичной у работающих лиц. Но нужно учитывать, что суд может признать отсутствие работы недобросовестным поведением. Поэтому при отсутствии уважительных причин (болезнь, уход за детьми, не достигших совершеннолетия или пожилыми родственниками и т. д.) необходимо встать на учет в центр занятости или устроиться на работу.

Какие этапы включает банкротство физического лица через суд?

Процедура включает следующие обязательные шаги:

Сбор документов;
Составление и подачу заявления;
Оплату госпошлины и внесение на специальный счет депозита за услуги арбитражного управляющего;
Судебное заседание;
Саму процедуру банкротства: реструктуризацию долгов и реализацию имущества;
Вынесение решения о признании человека банкротом и его освобождение от финансовых обязательств.

Девушка расписывает этапы прохождения процедуры банкротства

Кто такой финансовый управляющий?
Это специалист, который занимается контролем расходов и имущества лица, проходящего процедуру банкротства. Его участие в деле о банкротстве является обязательным. Он предпринимает все необходимые меры для того, чтобы удовлетворить требования кредиторов, например, организует конкурсные торги для продажи имущества, договаривается о реструктуризации долгов. Специалист обязательно должен быть членом саморегулируемой организации арбитражных управляющих. Финансовый управляющий назначается Арбитражным судом из СРО, которую указал в заявлении должник.

Сколько нужно платить финансовому управляющему при банкротстве?
Сумма оплаты фиксированная за каждую процедуру, проводимую специалистом, – 25 тыс. рублей. В деле может быть как одна, так и несколько процедур, поэтому сумма оплаты может варьироваться. Также финансовый управляющий получает 7% от каждой проведенной сделки по реализации имущества должника. Вознаграждение выплачивается ему по завершении процедуры банкротства, а до этого находится на специальном депозитном счете.

Какие сделки с имуществом могут оспорить в ходе процедуры банкротства?
Процедура банкротства предусматривает тщательную проверку всех крупных сделок, которые должник совершал за последние 3 года. Оспорены могут быть сделки, в которых участвовали близкие родственники должника, например, если он продал квартиру теще или машину брату. Также под подозрение попадают сделки, в ходе которых человек, уже имеющий долги, получил крупную сумму денег, но не потратил ее на погашение своих обязательств. Оспариваются сделки, условия которых явно говорят о желании должника обмануть кредиторов, например, если он продал имущество по сильно заниженной цене, подарил его посторонним людям и т. д.

Если есть квартира в ипотеке, можно ли подать на банкротство?
Стать банкротом при наличии ипотеки на квартиру возможно, но жилье сохранить не получится. Оно будет продано на торгах, а деньги заберет банк. Однако, как показывает практика, подать на банкротство все равно оказывается выгоднее, чем ждать, пока банк подаст в суд и заберет квартиру по заниженной стоимости. При банкротстве спишутся все долги, в том числе штрафы и пени. Подробнее можно узнать в статье "ЗАЩИТА ЕДИНСТВЕННОГО ЖИЛЬЯ ПРИ БАНКРОТСТВЕ".

Всегда ли при банкротстве реализуют имущество?
Реализация имущества проводится в том случае, если у будущего банкрота есть, что включать в конкурсную массу. Это недвижимость, автомобили, техника, ценные бумаги и другие активы, представляющие ценность, за исключением:
единственного жилья и земельного участка, на котором оно расположено;
личных вещей и предметов обихода;
профессиональных инструментов, необходимых для работы;
государственных наград;
продовольствия и топлива;
средств, необходимых для передвижения инвалида, в том числе транспорта.

Можно ли по закону сохранить свое имущество при проведении процедуры банкротства?
При банкротстве у должника не забирают единственное жилье, предметы обихода и другие личные вещи. Но можно попытаться сохранить и другое имущество, если доказать его жизненную необходимость. Например, автомобиль могут оставить у человека, если без него он не может довезти до больницы или школы ребенка-инвалида.

Банкротство - это сложная процедура, в которой должник, чаще всего, совершает ошибки и, не предусмотрев какого-либо момента, сумма долга только увеличивается. Или же человеку вовсе отказывают в банкротстве по тем или иным причинам.

Для того, чтобы грамотно провести процедуру, должнику нужно учесть кучу нюансов в собственном банкротстве. Разработать план и собрать нужные документы.

Банкротство - это всегда риск и, если пойти на него неподготовленным, можно сделать только хуже. Мы рекомендуем обратиться к специалистам по банкротству из ЮК "ООО Передовые решения", которые расскажут вам все тонкости вашего дела и подготовят к проведению процедуры.

Юрист рассказывает клиенту, как грамотно провести процедуру банкротства

Есть ли шансы сохранить автомобиль при банкротстве?
Из конкурсной массы может быть исключен автомобиль, который стоит до 10 тыс. рублей. Это либо очень старая машина, либо машина, пострадавшая в ДТП. Не забирают при банкротстве автомобили инвалидов, без которых они не смогут полноценно передвигаться. А вот ТС, которые используются для работы, с 2020 года стали реализовывать на торгах. Так что шансов сохранить машину немного. Придется сильно постараться, чтобы доказать жизненную необходимость ее наличия.

Учитывается ли имущество супруга/супруги при процедуре банкротства?
В конкурсную массу для торгов может быть включено общее имущество супругов, если в нем не выделены доли мужа и жены. Если же доли выделены или у супруга/супруги есть имущество, которое не считается совместно нажитым, то оно в процедуре банкротства не участвует.

К каким последствиям может привести попытка скрыть имущество от суда в ходе банкротства?
Если у человека есть активы для погашения долгов, а он пытается их скрыть и признать себя банкротом, это называется преднамеренным банкротством. При обнаружении фактов обмана суд не только не списывает долги с заявителя, но и накладывает на него санкции – от штрафа до тюремного заключения в зависимости от обстоятельств дела.

Нужно ли платить НДФЛ на сумму от реализации имущества при банкротстве?
В этом случае будущие банкроты от уплаты налога на доходы физических лиц освобождаются. Этот момент оговаривается в п. 63 ст. 217 НК РФ.

Что означает блокировка счетов при банкротстве?
Блокировка всех счетов должника осуществляется на стадии реализации имущества. Это происходит автоматически в течение 1 дня после публикации в ЕФРСБ. Право распоряжаться средствами получает финансовый управляющий – он формирует конкурсную массу для погашения долгов и оплачивает судебные издержки. Он ежемесячно выдает должнику деньги на жизнь – прожиточный минимум на текущие расходы и средства на покупку лекарств и других жизненно необходимых вещей по запросу.

Чтобы максимально подготовиться к процедуре банкротства, мы рекомендуем обратиться за помощью к нашим юристам из компании "ООО Передовые решения".

На бесплатной консультации вы можете задать интересующие вас вопросы специалистам по банкротству, а также получить анализ вашей ситуации и рисков от профессионала.

Юрист рассказывает про ограничения для должника и его семьи при банкротстве

Какие еще ограничения накладываются на должника и его семью на время проведения процедуры банкротства?
Помимо того, что имущество должника арестовывают, а счета блокируют, пока идет дело о банкротстве, он не может выезжать за границу без уважительной причины. В конкурсную массу может включаться имущество супруга/супруги будущего банкрота, но не имущество его детей. Имущество других родственников может быть затронуто в случае долевого владения, а также если было подарено/продано им должником в течение последних 3 лет.

В какой очередности гасятся долги при процедуре банкротства?
Сначала гасятся долги по алиментам и причинению вреда жизни и здоровью третьих лиц. Если должник был зарегистрирован как ИП и накопил долги по зарплате и другим выплатам сотрудникам, далее идут эти долги. В третью очередь погашаются обязательства перед госструктурами, банками, МФО, частными кредиторами.

Можно ли остановить процедуру банкротства?
Процедуру банкротства можно остановить на любом этапе до вынесения судом итогового решения, заключив с кредиторами мировое соглашение. Обычно это происходит тогда, когда должник нашел средства для выполнения своих финансовых обязательств.

Обязательно ли принимать участие в судебных заседаниях?
Если должник обратился к юристам для проведения процедуры банкротства, то ему не обязательно ходить в суд и участвовать в заседаниях. Это делает по доверенности его представитель.

Может ли суд отказать в банкротстве?
Отказ признать лицо банкротом может последовать в том случае, если суд не увидит доказательств финансовой несостоятельности должника. Также причиной для отказа могут послужить факты обмана суда, нарушение сроков и требований к процедуре банкротства, неправильное оформление документов и другие ошибки.

Когда процедура банкротства признается завершенной?
Процедура считается оконченной тогда, когда требования кредиторов частично погашены за счет реализации имущества и реструктуризации долгов, а суд вынес решение об освобождении должника от дальнейших финансовых обязательств.

Через какое время после процедуры банкротства разблокируют банковские счета?

Разблокировка счетов возможна только после полного завершения процедуры банкротства. Обычно на это уходит 3-5 рабочих дней, но может занять и до 15 дней в зависимости от банка, где открыты счета.

К каким последствиям ведет банкротство?
Гражданин, признанный банкротом, в течение 5 лет должен сообщать всем потенциальным кредиторам о том, что проходил процедуру банкротства. От 3 до 10 лет запрещается занимать руководящие должности (срок зависит от типа организации). Обанкротившиеся ИП в течение 5 лет не могут снова регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя. Инициировать новую процедуру банкротства через суд можно не раньше, чем через 5 лет после предыдущей, а через МФЦ – через 10 лет.

Можно ли будет устроиться на работу после банкротства?
Факт банкротства не накладывает никаких ограничений на дальнейшие карьерные перспективы лица, если не брать в расчет временный запрет занимать руководящие должности. Поэтому с трудоустройством проблем не возникнет.

Получится ли взять кредит после банкротства?
Запрета на обращение в кредитные организации у банкротов нет. Но они должны в течение 5 лет сообщать банкам о своем статусе. Это усложняет получение заемных средств, но не исключает такой возможности. Все зависит от конкретного банка. Подробнее вы можете узнать в статье "КРЕДИТ ПОСЛЕ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА".

Можно ли купить квартиру, дом, автомобиль после банкротства?
Закон никак не ограничивает лиц со статусом банкрота в покупках. По завершении процедуры банкротства можно приобретать любое имущество. Требования кредиторов уже закрыты, поэтому любые новые активы будут в безопасности.

Иногда банкротство - это единственный выход из непоправимой ситуации. Люди часто падают духом и перестают стараться и тянут до последнего, думая, что процедура банкротства сделает только хуже.

На самом же деле, банкротство не так страшно, если должник подготовлен. Нужно только грамотно подойти к сбору документов, составлению плана по банкротству и анализу всех рисков.

Чтобы максимально обезопасить себя от провала, стоит обратиться за помощью к профессиональным юристам из компании "ООО Передовые решения". Сотрудники подберут для вас максимально безопасный путь решения, объяснят все тонкости банкротства и будут сопровождать вас во время всей процедуры.

Не знаете, как поступить именно в вашем положении?

Запишитесь на бесплатную консультацию и получите:

Индивидуальный план проведения банкротства
Анализ вашей ситуации и подбор оптимального решения
Оценка возможных рисков в вашем деле

Получить бесплатную консультацию

НАШИ ПРЕИМУЩЕСТВА