Top.Mail.Ru
БАНКРОТСТВО С ИПОТЕКОЙ
От сбора документов до списания долгов.
Бесплатная консультация с анализом ситуации
5 лет
Более 5-ти лет практики по списанию долгов
2 млрд
Более 2 миллиардов рублей списанных долгов физлиц
18 000 дел
Более 18 000 проведенных дел по списанию долгов

При проведении процедуры банкротства, имущество, которое является залогом, продается, а полученные деньги направляются на погашение задолженностей гражданина.


Однако наличие ипотечной квартиры не является препятствием для прохождения процедуры банкротства. Часто именно ипотечная квартира является единственным жильем гражданина, и он желает сохранить это имущество.


Процедура банкротства с ипотекой осуществляется только через суд, и обратиться в МФЦ для проведения этой процедуры невозможно.


В общем случае, процедура не предоставляет возможности сохранить ипотечную квартиру. Она будет включена в конкурсную массу и продана, а полученные средства направятся на погашение долгов перед банками.


При этом, большую часть от суммы получает кредитор, который является залогодержателем, а оставшуюся распределят между другими кредиторами.


Однако каждый случай индивидуален и для того, чтобы убедиться, какой вариант решения вашей проблемы подойдет лучше всего, мы рекомендуем обратиться к нашим юристам из компании "ООО Передовые решения" за бесплатной консультацией.

ЧТО БУДЕТ С ЖИЛЬЕМ ПРИ БАНКРОТСТВЕ?

Для защиты конституционного права на жилье граждан, законодательством предусмотрена защита единственного жилья заемщиков от продажи. Согласно статье 446 Гражданского кодекса Российской Федерации, некоторые виды собственности остаются у граждан независимо от их задолженностей и статуса неплатежеспособности.


Однако, многие люди ошибочно полагают, что если у заемщика нет другого жилья, то его квартиру или дом, который был заложен в банке, не будут продавать. Это не так. Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и судебная практика подтверждают, что кредитор имеет право на взыскание заложенного имущества даже в случае, если это единственное место проживания заемщика, при неисполнении или ненадлежащем исполнении его обязательств.


Если жилье является залоговым и принадлежит банку, владелец имеет ограниченные права на его использование и распоряжение. Залог служит гарантией возврата долга кредитору. В случае просрочки платежей, ипотечное жилье может быть изъято и выставлено на продажу судебным приставом или арбитражным управляющим в рамках процедуры несостоятельности.

БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ
На бесплатной консультации вы можете задать любой интересующий вас вопрос и получить развернутый ответ от специалистов.

Вы также можете получить анализ вашей ситуации со стороны лучших решений и всех возможных рисков.

Наши юристы из компании "ООО Передовые решения" профессионально занимаются вопросами по процедуре банкротства уже более 5-ти лет!

Вы также можете писать в наш чат по любым вопросам.
МОЖНО ЛИ СОХРАНИТЬ ИМУЩЕСТВО?
На практике гражданин может регулярно выплачивать ипотечный кредит, но столкнуться с задолженностями по другим обязательствам.

Ранее суды решали, что недвижимость, купленная в кредит, должна быть включена в конкурсную массу и продана.

Однако появился новый прецедент. Верховный суд удовлетворил требования гражданина, который оспаривал решения других судов о включении его ипотечного жилья в конкурсную массу и продаже квартиры.
Ключи от сохраненного дома при банкротстве по ипотеке

Он регулярно погашал задолженность по ипотеке, но имел просрочки по другим долгам. Верховный суд решил, что этот факт является достаточным основанием для заключения мирового соглашения и получения права на рефинансирование обязательств. Его жилье не было продано с торгов. Этот прецедент изменил процедуру. Теперь ипотеку можно сохранить после банкротства, если гражданин исправно погашает задолженность по ипотеке, но имеет проблемы по другим кредитным обязательствам.

ПОСЛЕДСТВИЯ ДЛЯ ГРАЖДАНИНА С ИПОТЕКОЙ ПОСЛЕ БАНКРОТСТВА

Если гражданин проходит процедуру банкротства, то возникает несколько последствий: все его имущество продается, долги списываются, а ограничения снимаются. Человеку, подающему заявление о банкротстве, в течение пяти лет запрещается занимать руководящие должности, а также он обязан уведомлять новых кредиторов о своей финансовой несостоятельности.


Однако в то же время он может избавиться от преследований со стороны банков и вернуть свободу выезда за границу. Также все аресты на его счетах будут сняты. При грамотном подходе к процедуре банкротства, человек может сохранить свою ипотечную квартиру.


Нюансы проведения процедуры банкротства с ипотечным жильем, вы можете изучить в нашей статье «БАНКРОТСТВО С ИПОТЕКОЙ».


Компания "ООО Передовые решения" предлагает свою помощь для максимального списания долгов. Наши юристы подготовят вас к судебному заседанию, соберут все необходимые документы и ускорят процесс рассмотрения дела. А также проанализируют все риски и нюансы вашего дела. Вы получите поддержку на каждом этапе рассмотрения процедуры. Совместное решение проблем с юристами повышает шансы на успешное завершение процедуры банкротства.

СТАРТ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА
РАБОТА ФИНАНСОВОГО УПРАВЛЯЮЩЕГО
Оформление и подача заявления о банкротстве в арбитражный суд. Определение (решение) суда о введении процедуры банкротства.
СБОР ДАННЫХ И ПОДГОТОВКА ДОКУМЕНТОВ оффлайн/онлайн
Утверждение финансового (арбитражного) управляющего. Изучение данных по делу. Выработка дальнейшего плана действий.
Запрос в банки, МФО и другие ведомства. Подготовка документов, необходимых для процедуры банкротств в режиме оффлайн или онлайн.
Как мы проводим
процедуру банкротства
РЕАЛИЗАЦИЯ ИМУЩЕСТВА
Порядок реализации имущества.
Реализация имущества.
ПОГАШЕНИЕ ДОЛГОВ или СПИСАНИЕ ДОЛГОВ
РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ДОЛГОВ
Выплата долгов без грабительских процентов. Определение (решение) суда о списании долгов. Освобождение должника от обязательств перед кредиторами.
«Заморозка» долгов. План реструктуризации долгов. Собрание кредиторов.
01
04
02
05
03
06
ВЫБЕРИТЕ ТАРИФ
Тариф "Оплата за результат"
(Рассрочка 10 месяцев)
Внесение второго платежа по договору после признания клиента банкротом

99 000 руб.
Тариф Оптимальный
(РасСрочка 8 месяцев)
Дистанционное заключение договора
79 000 руб.
Тариф Экономный
(Единоразовый платеж при заключении договора)
Дистанционное заключение договора

59 000 руб.
  • Депозит Арбитражного управляющего — 25 000 рублей.
  • Компенсация расходов на публикации — 18 000 рублей.
  • Госпошлина 300 руб. оплачиваются дополнительно на реквизиты Арбитражного суда и налоговой инспекции.
  • Сбор документов клиент осуществляет самостоятельно или оплачивает дополнительную услугу "Сбор документов юристом компании" - 10 000 рублей.
Сбор документов нашим юристом

10 000 руб.
сбор документов юристом компании
(Единоразовый платеж при заключении договора)
ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ РАСХОДЫ
НАШИ ЗАВЕРШЕННЫЕ ДЕЛА
ЗА 10 месяцев освободили
от долгов на сумму 861 504 руб.
Общая сумма
долга: 861 504 ₽

Процедура банкротства длилась:
с апреля 2021 г. по 1 февраля 2022
Должник - Алексей, житель Московской области.
Взял потребительский кредит для молодой семьи.
Во время тяжелой эпидемиологической ситуации в стране остался без работы, не смог выплачивать кредиты.
Подготовка к банкротству физического лица
К банкротству Алексей пришел с долгом на сумму 861 504 рубля. Анализ документов препятствий для списания долгов не выявил.
Процедура банкротства гражданина
В середине апреля 2021 года заявление о банкротстве Алексея поступило в суд. Ещё через месяц состоялось судебное заседание, на котором суд признал его банкротом и ввел процедуру реализации имущества.
Сама процедура банкротства сложностью не отличалась. Финансовый управляющий подготовил заключение о возможности освобождения Алексея от долгов, поскольку никаких оснований для этого не увидел. 21 февраля 2022 года арбитражный суд завершил процедуру банкротства, полностью освободив Алексея от обязательств перед банками.
  • Общая сумма долга: 2 567 344 ₽

  • Просрочка по кредитам: 8 мес. 9 дней

  • Процедура банкротства длилась: с 23.11.2018 г. по 20.08.2019 г.
ЗА 2 ГОДА освободили
от долгов на сумму 1 532 136,66 руб.
Общая сумма
долга: 1 532 136,66 ₽

Процедура банкротства длилась:
с 2018 г. по 26 июня 2020
Должник – Олеся, 43 года, Краснодарский край.
Олеся с 2011 года регулярно пользовалась кредитами. Брала на разные нужды - помочь родителям, сделать ремонт, собрать ребёнка в школу и т.д.
Проблем с оплатой никогда не было. Олеся очень скурпулезно рассчитывала семейный бюджет и правильно распределяла деньги.
Но развод с мужем оставил её с большей частью кредитов и меньшей частью общих доходов. На кредиты стала уходить вся зарплата.
Подготовка к банкротству физического лица
К банкротству Олеся пришла с долгом перед банками на сумму 1 532 136,66 руб. Анализ документов препятствий для списания долгов не выявил.
Процедура банкротства гражданина
В 2018г. заявление о банкротстве поступило в суд. Ещё через месяц состоялось судебное заседание, на котором суд признал её банкротом и ввел процедуру реализации имущества.
Финансовый управляющий подготовил заключение о возможности освобождения Олеси от долгов, поскольку никаких оснований для этого не было. 26 июня 2020 года арбитражный суд завершил процедуру банкротства, полностью освободив Татьяну от обязательств перед кредиторами.
  • Общая сумма долга: 2 567 344 ₽

  • Просрочка по кредитам: 8 мес. 9 дней

  • Процедура банкротства длилась: с 23.11.2018 г. по 20.08.2019 г.
освободили от долгов
на сумму 1 083 748 руб.
Общая сумма
долга: 1 083 748 ₽, 4 - кредитора
Должник
Вадим - 59 лет, гор. Йошкар-Ола, Республика Марий Эл.
Женат, трое детей. Взял кредиты для обеспечения семьи.
Через год потерял работу и не смог выплачивать кредиторам.
Подготовка к банкротству физического лица
Задолженность – 1 083 748 руб., 4 - кредитора
Финансовый управляющий проанализировал состояние должника и не увидел препятствий для списания долгов.
Процедура банкротства гражданина
В марте 2010 года признан банкротом, в отношении должника введена процедура реализации имущества на 6 месяцев.
Финансовый управляющий провел все необходимые действия по процедуре банкротства должника. 16 сентября 2020 года арбитражный суд завершил процедуру банкротства, полностью освободив Вадима от обязательств перед кредиторами.
  • Общая сумма долга: 2 567 344 ₽

  • Просрочка по кредитам: 8 мес. 9 дней

  • Процедура банкротства длилась: с 23.11.2018 г. по 20.08.2019 г.
ЗА 6 месяцев освободили
от долгов на сумму 925 767 ₽
Должник - Рафаэль, 49 лет, г. Москва.
Рафаэль брал кредиты на лечение членов семьи. Со временем на кредиты стала уходить вся зарплата.
Подготовка к банкротству физического лица
Общая сумма задолженности составляла 925 767 рублей. Финансовый управляющий провел анализ документов должника, препятствий для списания долгов не выявил.
Процедура банкротства гражданина
В октябре 2020 года заявление о банкротстве поступило в суд. Ещё через месяц состоялось судебное заседание, на котором суд признал её банкротом и ввел процедуру реализации имущества на 6 месяцев.
Изучив материалы дела, представленные документы, отчет фин. управляющего, суд принял решение завершить процедуру реализации имущества и освободить Рафаэля от дальнейшего исполнения требований кредиторов.
  • Общая сумма долга: 2 567 344 ₽

  • Просрочка по кредитам: 8 мес. 9 дней

  • Процедура банкротства длилась: с 23.11.2018 г. по 20.08.2019 г.
Не знаете, как поступить именно в вашем положении?
Запишитесь на бесплатную консультацию и получите:

Индивидуальный план проведения банкротства
Анализ вашей ситуации и подбор оптимального решения
Оценка возможных рисков в вашем деле
В УСЛУГУ ПО СПИСАНИЮ КРЕДИТОВ И ДОЛГОВ ВХОДИТ:
Анализ критериев для банкротства
Подача заявления в Арбитражный суд и уведомление кредиторов
Сбор документов для подготовки заявления в Арбитражный суд
Подбор Арбитражного управляющего
Подготовка заявления в Арбитражный суд о признании должника банкротом
Сопровождение процедуры банкротства
Представление в Арбитражном суде интересов клиента
Получение финального определения о признании должника банкротом и о списании всех долгов
100% Гарантия возврата денежных средств по договору в случае не списания долгов с клиента, прописана в договоре
Почему стоит обратиться именно к нам?
Бесплатные консультации
Вы бесплатно получаете консультации от лучшей команды узких специалистов в сфере банкротства физических лиц.
Расклад ситуации
Вы бесплатно получаете полный и честный анализ вашего финансового состояния.
Работа без тайн
Принципиальные моменты и важные нюансы по банкротству открыто выложены на сайте. Вы в курсе того, что и как происходит.
Прозрачные цены
Стоимость, обозначенная по телефону или на сайте, остается неизменной при посещении офиса.
Нет рисков
Действует гарантия. Вы получаете успешный результат или возврат денег.
Конфиденциальность
Ваши данные неприкосновенны.
Опыт специалистов
На вас работают специалисты с многолетним стажем и опытом: узкопрофильные юристы, специалисты в сфере IT и финансовые управляющие.
Широта географии
Наша помощь доступна более чем в 20 регионах нашей страны.
Частые вопросы

39 САМЫХ ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫХ ВОПРОСОВ ПО БАНКРОТСТВУ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Сроки проведения процедуры, этапы, последствия и критерии. Какие документы нужны для процедуры банкротства и кто может обанкротиться?

Отзывы о нашей работе
Другие разделы
Наши контакты
Единый федеральный номер
8 (800) 101-19-38
(звонок бесплатный)
РАБОТА В ДРУГИХ ГОРОДАХ РОССИИ

Мы поможем вам успешно пройти процедуру банкротства в любой точке России! Работаем с клиентами не только при личной встрече в офисе, но и дистанционно. Общаемся онлайн по телефону или через мессенджер.

Порядок проведения процедуры дистанционного банкротства:
БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ
Сначала мы проведем бесплатную консультацию по телефону или в мессенджере. Узнаем, подходите ли вы под критерии банкротства, какие могут быть риски в вашем деле и даже составим индивидуальный план работы.
ПОДПИСАНИЕ ДОГОВОРА
Подписываем договор онлайн и начинаем работу с вами!
СБОР ДАННЫХ И ПОДГОТОВКА ДОКУМЕНТОВ ОНЛАЙН
Запрос в банки, микрофинансовые организации и другие ведомства. Подготовка документов, необходимых для процедуры банкротства и отправление их онлайн.
СТАРТ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА
Оформление и подача заявления о банкротстве в арбитражный суд. Определение (решение) суда о введении процедуры банкротства.
РАБОТА ФИНАНСОВОГО УПРАВЛЯЮЩЕГО
Утверждение финансового (арбитражного) управляющего. Изучение данных по делу. Выработка дальнейшего плана действий.
РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ДОЛГОВ
«Заморозка» долгов. План реструктуризации долгов. Собрание кредиторов.
РЕАЛИЗАЦИЯ ИМУЩЕСТВА
Порядок реализации имущества. Реализация имущества.
ПОГАШЕНИЕ ИЛИ СПИСАНИЕ ДОЛГОВ
Выплата долгов без грабительских процентов. Определение (решение) суда о списании долгов. Освобождение должника от обязательств перед кредиторами.