Банкротство с ипотекой

Ипотечные кредитные соглашения не являются ограничением для запуска процедуры банкротства. Жилой объект, комната, квартира, дом, который находится в ипотеке, при просроченных выплатах может быть выставлен на торги. С целью защиты интересов гражданина должника рекомендуется обратиться к компетентным юристам.

Юристы выполнят следующие действия:

• Произведут индивидуальную оценку сложившейся ситуации;
• Проконсультируют должника с учетом наработанной практики;
• Разработают план действий по списанию задолженности через арбитраж;
• Подготовят необходимую документацию для судебного разбирательства;
• Представят интересы заявителя в суде и других инстанциях.

Взаимодействие с опытными юристами позволит сохранить жилой объект при банкротстве. При самостоятельном решении вопроса существует большой риск потери недвижимого имущества. Объект могут включить в конкурсную массу и реализовать путем проведения торгов.

После присвоения статуса банкрота

• Закрываются все исполнительные производства;
• Приостанавливается начисление пеней, штрафов, процентов;
• Прекращаются звонки и обращения со стороны коллекторских служб.

Как только гражданин-должник будет признан банкротом судебные приставы не смогут проводить торги в отношении залогового имущественного объекта, например квартиры, комнаты, жилого дома. Перед должником открывается возможность начать жизнь с чистого листа без каких-либо обязательств и постоянного давления исполнительных органов.

Возможно ли списание ипотеки по банкротству?

Задолженность по ипотечному соглашению при банкротстве может быть списана, однако при определенном условии. Необходимо, чтобы жилой объект был реализован с молотка. В соответствии с законодательными положениями собственник ипотечного жилья не имеет полных прав на имущество, так как оно находится в залоге у кредитной организации.

По закону имеются исключения:

• Ипотека с использованием маткапитала. В тех случаях, когда ипотека была оформлена с использованием материнского капитала, при выставлении жилья на торги маткапитал не будет изъят. Все денежные средства будут перенаправлены в Пенсионный фонд. Благодаря этому в последующем можно будет оформить новое ипотечное соглашение;
• Ипотека с военнослужащими. При военной ипотеке денежные средства выплачиваются непосредственно государству. Жилой объект остается в собственности пока данное лицо будет находиться на службе в ВС РФ и не будет полностью погашен ипотечный долг.

1. Оформление плана реструктуризации позволяет вывести единственное жилье, приобретенное по ипотечному соглашению, из общей конкурсной массы. При этом выплаты все равно необходимо производить. Денежные средства должны будут выплачивать поручители за счет доходов заемщика после признания должника банкротом;
2. Банкротство с ипотекой возможно только в рамках судебного разбирательства. Через МФЦ некому будет утвердить мировое соглашение. Поэтому при упрощенной процедуре всегда имеется высокий риск потери ипотечного недвижимого имущества, даже если оно является единственным для должника-банкрота.

Сохранение ипотечного жилого объекта и списание задолженности лучше всего проводить совместно с опытными юристами. Изначально необходимо продумать стратегию и выбрать наиболее выигрышный для заявителя план действий. Юристы с большой наработанной практикой найдут выход даже в самой безвыходной ситуации.

• Вывод жилища из-под залога. Оптимальное решение, если кроме ипотечного долга существуют и другие долговые обязательства. До подачи обращения в арбитраж необходимо оформить потребительское кредитное соглашение для погашения ипотечного долга. Благодаря этому квартира перейдет в собственность как единственное жилье и гарантированно останется у вас;
• Выкуп объекта на торгах. Арбитраж в целях погашения задолженности перед кредиторами может инициировать процедуру реализации имущества путем выставления его на торги. В данном случае доверенное лицо может выкупить жилище, благодаря чему задолженность по ипотеке удастся списать. Оформив потребительский кредит, гражданин сможет выкупить свою квартиру у доверенного лица.