Top.Mail.Ru
БАНКРОТСТВО С ИПОТЕКОЙ
Как проходит процедура банкротства с ипотекой? Все тонкости и нюансы проведения банкротства при наличии ипотечного долга.
Банкротство физических лиц — это легальный способ списания задолженности. Инициирование процедуры позволяет закрыть все исполнительные производства, защититься от коллекторов, прекратить начисление процентов и пеней.

После присвоения гражданину статуса банкрота торги в отношении залогового имущественного объекта представителями ФССП не выполняются.

Компания «ООО Передовые решения» оказывает полный комплекс услуг по банкротству физических лиц при ипотеке. Мы стремимся к максимальному достижению цели доверителя. Наша задача заключается в честном исполнении всех своих обязательств.

Опытнейшие юристы помогают решить вопрос с учетом интересов доверителя. Многолетний успешный опыт инициирования процедуры банкротства позволяет нам гарантировать высокое качество юридических услуг.
ОФОРМЛЕНИЕ БАНКРОТСТВА ПРИ ИПОТЕКЕ

Ипотечные кредитные соглашения не являются ограничением для запуска процедуры банкротства. Жилой объект, комната, квартира, дом, который находится в ипотеке, при просроченных выплатах может быть выставлен на торги. С целью защиты интересов гражданина должника рекомендуется обратиться к компетентным юристам.


Юристы выполнят следующие действия:


  • Произведут индивидуальную оценку сложившейся ситуации;
  • Проконсультируют должника с учетом наработанной практики;
  • Разработают план действий по списанию задолженности через арбитраж;
  • Подготовят необходимую документацию для судебного разбирательства;
  • Представят интересы заявителя в суде и других инстанциях.

Взаимодействие с опытными юристами позволит сохранить жилой объект при банкротстве. При самостоятельном решении вопроса существует большой риск потери недвижимого имущества. Объект могут включить в конкурсную массу и реализовать путем проведения торгов.

КАК ПРОХОДИТ ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА ПРИ ДОЛГАХ ПО ИПОТЕКЕ
  • Подготовка документов. В соответствии с требованиями законодателя производится сбор необходимых документов для подачи в арбитраж;
  • Направление обращения. В арбитраж по месту жительства направляется заявление. Рассмотрение обычно занимает несколько месяцев;
  • Поиск управляющего. На этапе инициирования процедуры необходимо найти финансового управляющего, который будет проводить требуемые финансовые операции под надзором суда;
  • Судебное разбирательство. В ходе тяжбы арбитраж анализирует изложенные в заявлении факты и устанавливает обоснованность требований заявителя. Арбитраж учитывает задолженность, имеющиеся в распоряжении имущественные объекты и другие факторы;
Девушка подготавливает документы для процедуры банкротства с ипотекой
  • Реструктуризация долга. Под руководством финансового управляющего производится изменение условий выплат с целью погашения задолженности. Должник имеет право направить ходатайство о пропуске реструктуризации;
  • Реализация имущества. Имущественный объект реализуется с торгов финансовым управляющим. Соответствующий отчет предоставляется суду;
  • Списание задолженности. Гражданина-должника после погашения долга освобождают от обязательств перед заимодавцами.

По завершении процедуры гражданин признается банкротом. Реструктуризация может производиться в согласии с планом, представленным самим заемщиком-должником и составленным под руководством юриста. Больше информации по поводу банкротства при ипотеке можно получить на бесплатной консультации. Наши специалисты с сайта «Чао Долг» расскажут о возможных подводных камнях, а также какие нюансы стоит учесть, чтобы избежать неоправданных рисков.
ЧТО ДАЕТ БАНКРОТСТВО ПРИ ИПОТЕКЕ?

После присвоения статуса банкрота


  • Закрываются все исполнительные производства;
  • Приостанавливается начисление пеней, штрафов, процентов;
  • Прекращаются звонки и обращения со стороны коллекторских служб.

Как только гражданин-должник будет признан банкротом судебные приставы не смогут проводить торги в отношении залогового имущественного объекта, например квартиры, комнаты, жилого дома. Перед должником открывается возможность начать жизнь с чистого листа без каких-либо обязательств и постоянного давления исполнительных органов.


Возможно ли списание ипотеки по банкротству?


Задолженность по ипотечному соглашению при банкротстве может быть списана, однако при определенном условии. Необходимо, чтобы жилой объект был реализован с молотка. В соответствии с законодательными положениями собственник ипотечного жилья не имеет полных прав на имущество, так как оно находится в залоге у кредитной организации.


По закону имеются исключения:


  • Ипотека с использованием маткапитала. В тех случаях, когда ипотека была оформлена с использованием материнского капитала, при выставлении жилья на торги маткапитал не будет изъят. Все денежные средства будут перенаправлены в Пенсионный фонд. Благодаря этому в последующем можно будет оформить новое ипотечное соглашение;
  • Ипотека с военнослужащими. При военной ипотеке денежные средства выплачиваются непосредственно государству. Жилой объект остается в собственности пока данное лицо будет находиться на службе в ВС РФ и не будет полностью погашен ипотечный долг.
БАНКРОТСТВО С ИПОТЕКОЙ: ВАЖНЫЕ ИЗМЕНЕНИЯ
Человек сохранил ипотечное жилье при проведении банкротства с ипотекой

Весной 2023 года Верховный суд РФ сделал важные корректировки в законе. На основании новых правовых изменений должники по ипотеке имеют право сохранить свое единственное жилье, приобретенное по ипотечному соглашению. На этапе разбирательства арбитраж предложит участникам процесса оформить мировое соглашение. Соглашение будет включать в себя план выплаты денежных средств в рамках обязательств, утвержденных ипотечным кредитным договором.


Главная особенность в том, что по условиям мирового соглашения не будут взыскивать недвижимый объект, который находится в ипотеке. При этом заемщику нужно будет выполнить обязательства перед кредитором по окончании процедуры банкротства. Выплаты по ипотеке не могут производиться за счет иной недвижимости гражданина-должника. Ему потребуется обратиться к другим участникам, родственникам или доверенным лицам, которые будут осуществлять выплаты по ипотечному соглашению.

НЮАНСЫ БАНКРОТСТВА ПРИ ИПОТЕКЕ

  1. Оформление плана реструктуризации позволяет вывести единственное жилье, приобретенное по ипотечному соглашению, из общей конкурсной массы. При этом выплаты все равно необходимо производить. Денежные средства должны будут выплачивать поручители за счет доходов заемщика после признания должника банкротом;
  2. Банкротство с ипотекой возможно только в рамках судебного разбирательства. Через МФЦ некому будет утвердить мировое соглашение. Поэтому при упрощенной процедуре всегда имеется высокий риск потери ипотечного недвижимого имущества, даже если оно является единственным для должника-банкрота.

Сохранение ипотечного жилого объекта и списание задолженности лучше всего проводить совместно с опытными юристами. Изначально необходимо продумать стратегию и выбрать наиболее выигрышный для заявителя план действий. Юристы с большой наработанной практикой найдут выход даже в самой безвыходной ситуации.

БАНКРОТСТВО ПРИ ИПОТЕКЕ С УЧАСТИЕМ СОЗАЕМЩИКА
При регистрации ипотечного соглашения выдается большая сумма денег. Именно поэтому в сделке помимо основного заемщика участвует еще и созаемщик.

На практике созаемщиком чаще всего является муж или жена. Если же основной заемщик инициирует процедуру банкротства, созаемщик может вывести жилище из-под залога путем досрочного погашения по ипотечному соглашению. Благодаря этому объект выводится из конкурсной массы, что исключает его продажу с молотка.
Муж-созаемщик переоформляет документы для замены созаемщика, чтобы сохранить ипотечную квартиру при банкротстве
В тех случаях, когда сам созаемщик планирует запустить процедуру банкротства необходимо провести замену созаемщика переоформив документы. При этом другое лицо должно быть платежеспособным, у него должно иметься достаточно средств для выплаты ипотечного кредита. Все действия по переоформлению созаемщика рекомендуется совершать до инициирования процедуры.
СОХРАНЕНИЕ ЖИЛЬЯ ПРИ БАНКРОТСТВЕ

  • Вывод жилища из-под залога. Оптимальное решение, если кроме ипотечного долга существуют и другие долговые обязательства. До подачи обращения в арбитраж необходимо оформить потребительское кредитное соглашение для погашения ипотечного долга. Благодаря этому квартира перейдет в собственность как единственное жилье и гарантированно останется у вас;
  • Выкуп объекта на торгах. Арбитраж в целях погашения задолженности перед кредиторами может инициировать процедуру реализации имущества путем выставления его на торги. В данном случае доверенное лицо может выкупить жилище, благодаря чему задолженность по ипотеке удастся списать. Оформив потребительский кредит, гражданин сможет выкупить свою квартиру у доверенного лица.
Человек на примере игрушечного домика обдумывает варианты сохранения ипотечного жилья при банкротстве

В тех случаях, когда ипотечное жилище является единственным жильем несовершеннолетних детей, изъять его невозможно. Пока в ипотечной квартире прописаны дети, не достигшие совершеннолетия, имущество не может быть реализовано с торгов.


С целью сохранения единственного жилища по ипотеке необходимо исключить просрочки длительностью более 3 месяцев. Каждый случай банкротства с ипотекой рассматривается в индивидуальном порядке.


Компетентные юристы из компании «ООО Передовые решения» всегда готовы ответить на вопросы по инициированию процедуры банкротства. Богатый опыт и наработанная практика позволяют нам помогать клиентам даже в самых сложных ситуациях. Перед обращением вы можете ознакомиться с отзывами наших клиентов, которым мы помогли. Мы дорожим своей безупречной репутацией. Будем рады оказать квалифицированную юридическую помощь.

ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ
  • Стоит ли банкротиться с ипотекой?
    Однозначно сказать сложно, так как каждый случай индивидуален. При банкротстве всегда существуют определенные риски. Если учесть все юридические нюансы, можно сохранить единственное ипотечное жилище даже при банкротстве. Главное заранее все просчитать и выбрать правильную стратегию ведения дела вместе с нашими юристами.
  • Можно ли оформить ипотеку после банкротства?
    Гражданин-банкрот по закону имеет полное право повторно оформить ипотечное соглашение, так как банкротство не накладывает никаких ограничений. Рекомендуется подождать 2-3 года для улучшения своего материального положения и кредитной истории, чтобы было больше шансов для одобрения заявки. Кроме этого, при каждом обращении в финансовую организацию на протяжении 5 лет необходимо уведомлять о своем статусе. При возникновении сложностей после банкротства вы всегда можете обратиться к нашим юристам за консультацией.
  • Возможно ли легально обезопасить свое имущество от реализации?
    Да, это возможно. Мы помогли многим клиентам, у которых был ипотечный кредит, инициировать процедуру банкротства без потери имущества. Однако каждый случай индивидуален. Юристам необходимо ознакомиться с кредитным договором, изучить ситуацию клиента, оценить возможные последствия. Наши специалисты всегда подбирают наиболее оптимальное решение.
  • Какие последствия будут после реализации имущества?
    После завершения процедуры банкротства гражданин-банкрот полностью освобождается от исполнения всех требований кредиторов. Даже, если после реализации имущества денежных средств не хватило для погашения всех требований, долги будут полностью аннулированы.
Не знаете, как поступить именно в вашем положении?
Запишитесь на бесплатную консультацию и получите:

Индивидуальный план проведения банкротства
Анализ вашей ситуации и подбор оптимального решения
Оценка возможных рисков в вашем деле
НАШИ ПРЕИМУЩЕСТВА
  • 5 лет
    Более 5-ти лет практики по списанию долгов
  • 2 млрд
    Более 2-х миллиардов рублей списанных долгов физлиц
  • 18 000 дел
    Более 18 000 дел проведенных дел по списанию долгов
НАШИ ПРЕИМУЩЕСТВА
  • 5 лет
    Более 5-ти лет практики по списанию долгов
  • 2 млрд
    Более 2-х миллиардов рублей списанных долгов физлиц
  • 18 000 дел
    Более 18 000 дел проведенных дел по списанию долгов
ЧАСТЫЕ ВОПРОСЫ

39 САМЫХ ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫХ ВОПРОСОВ ПО БАНКРОТСТВУ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Сроки проведения процедуры, этапы, последствия и критерии. Какие документы нужны для процедуры банкротства и кто может обанкротиться?

ДРУГИЕ СТАТЬИ
Показать больше статей