Кредит после банкротства физического лица

Банкротство физического лица – это утвержденная госорганом неспособность гражданина производить выплаты кредиторам. После вынесения вердикта арбитражем списываются все долги перед кредитными учреждениями, фискальными органами, службами жилищно-коммунального хозяйства и другими инстанциями.

Существует два пути признания человека банкротом:

1. Суд. Запускается процесс путем обращения в арбитраж. Заявление можно направить в тех случаях, когда сумма долга превышает 500 тыс. рублей и просрочки длятся более 3-х месяцев. В обязательном порядке участие принимает финансовый управляющий, который выступает посредником между должником, кредиторами и арбитражем. Процедура в среднем занимает от 6 до 10 месяцев. В целях удовлетворения требований кредитора производится реструктуризация долга или же реализация имущества;
2. МФЦ. Другой распространенной практикой является обращение в МФЦ. В данном случае выполняется упрощенная схема внесудебного банкротства. Воспользоваться ей можно бесплатно при наличии задолженности от 25 тысяч до 1 млн рублей и просрочки, которая длится более 3-х месяцев.

Среди важных условий запуска процесса банкротства является отсутствие у должника недвижимого объекта, квартиры, дома, земли, отсутствие доходов, позволяющих погашать задолженность, и закрытие исполнительного производства по ст. 46 ч.1 п.4.

Наши специалисты из компании «ООО Передовые решения» в затруднительных ситуациях рекомендуют незамедлительно инициировать процедуру финансовой несостоятельности. Благодаря этому удастся избежать многих проблем.

• Для должника. Лицо, объявленное банкротом, не сможет в течение 3 лет управлять фирмой и компанией, в течение 5 лет направлять обращение в арбитраж или МФЦ о повторном банкротстве. При этом банкроту нужно будет на протяжении 5 лет информировать финансовые компании о своем текущем статусе;
• Для супруга/супруги. При наличии совместно нажитого имущества, например квартиры или жилого дома, финансовый управляющий реализует объект через торги. После продажи доля должника направляется на погашение задолженности, а доля второй стороны возвращается в распоряжение спутника жизни;
• Для иждивенца. Инвалиды, дети, не достигшие совершеннолетия и другие иждивенцы ежемесячно получают содержание от управляющего в размере прожиточного минимума.
• Для законных наследников. Лица, наследующие имущественные объекты, приобретают также и долговые обязательства.

Кредиторы, финансовые учреждения и фискальные организации получают денежные средства после реализации имущества должника с молотка. Деньги распределяются между заимодавцами, перед которыми задолжал гражданин. О том, какое имущество можно или же нельзя взыскать, вы можете ознакомиться в статье "ЗАЩИТА ЕДИНСТВЕННОГО ЖИЛЬЯ ПРИ БАНКРОТСТВЕ".

Законодатель не установил запрет на получение кредита, ипотеки, ссуды для лиц, которые были официально признаны банкротами. Поэтому любой заявитель-банкрот может обратиться в финансовое учреждение с целью получения средств.

Сам процесс производится по той же схеме, что и для большинства граждан. Единственное, требуется информировать кредитную организацию о том, что арбитраж признал заявителя банкротом.

В большинстве случаев отсутствуют гарантии того, что обращение точно будет одобрено. Регулятор закона не устанавливает каких-либо ограничений.

При этом кредитор может как выдать заемные средства, так и отказать в выдаче. Например, финансовые организации чаще всего отказывают в выдаче ипотеки на большую сумму. Однако не все так печально, как кажется на первый взгляд. Есть ряд плюсов и минусов банкрота-заемщика, с которыми следуют ознакомиться.

• Официальное трудоустройство. Официальная трудовая деятельность является большим плюсом при обращении. Кредиторы расценивают это как подтверждение надежности человека;
• Небольшие суммы. Рекомендуется запрашивать сумму, которая не превышает уровень среднего заработка. Это будет подтверждать, что заявитель-банкрот выполнит свои обязательства;
• Наличие имущественных объектов. Сюда относится квартира, комната, земельный участок и любые другие объекты, которые могут выступать в качестве залога;
• Регистрация депозита в финансовой организации. Открытие небольшого вклада покажет вас с лучшей стороны перед банковским учреждением. При этом не требуется открывать большие депозиты.

На первоначальном этапе рекомендуется оформлять заемные средства в небольших организациях. После погашения задолженности можно значительно улучшить свою кредитную историю и со временем получить большую сумму.

Нежелательно направлять обращение во все организации сразу. Из-за этого в кредитной истории может появиться соответствующая отметка, что в последующем может привести к сложностям при регистрации займа.

Многие граждане, признанные банкротами, в первое время обращаются к мобильным операторам, предоставляющим кредитные средства онлайн без визита в офис. Ежемесячное внесение платежей по графику и без задержек позволит улучшить свою кредитную историю.

Лучше всего обращаться в учреждение, с которым вы уже сотрудничали и долгое время являлись их постоянным клиентом. При этом не нужно убирать со счетов онлайн-кредиторов, которые предлагают более гибкие условия кредитования.

1. Статус банкрота. При оформлении бумаг в банковской организации старайтесь не скрывать свой статус банкрота;
2. Финансовая состоятельность. Постарайтесь предоставить в кредитные организации бумаги, которые подтвердят вашу материальную состоятельность;
3. Направление заявки туда, где вы являетесь клиентом. Рекомендуется оформлять заемные средства в тех организациях, где у вас открыт зарплатный или иной счет;
4. Потребительский кредит. Первоначально не рекомендуется оформлять ипотечное соглашение, так как имеется большой риск получения отказа. Лучше всего оформить микрозайм или же потребительский кредит.

Законодатель не дает право кредиторам отказывать в выдаче заемных средств. Прямо в законе условия для отказа не прописаны. Это должен знать каждый гражданин-банкрот.

Для минимизации сложностей и риска с кредитованием рекомендуется тщательно изучить предлагаемые кредитные программы и выяснить какие условия кредитования будут для вас действовать.

Обращение в юридическую компанию «ООО Передовые решения» позволит решить проблемы с оформлением банкротства. Юристы расскажут о тонкостях законодательства в области банкротства и кредитования.

Наши специалисты проанализируют вашу ситуацию и расскажут о возможных подводных камнях.

Гарантируем каждому клиенту профессиональную юридическую помощь и поддержку!