Top.Mail.Ru
КРЕДИТ ПОСЛЕ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА
Особенности и последствия для банкрота-заемщика.
В последнее время наблюдается стремительный рост числа граждан, которые признают себя банкротами. По сравнению с прошлым годом количество обанкротившихся увеличилось практически на 45%.

Процедура признания финансовой несостоятельности является единственным решением для большинства россиян, которые не могут выплачивать по долгам.

Бытует мнение, что после инициирования банкротства граждане-банкроты не смогут оформить ипотеку или микрозайм.


Однако, это заблуждение. Если гражданин, ставший банкротом, смог найти официальную работу и у него имеется залоговое имущество или же поручитель, финансовая организация обычно одобряет заявку.


Важно отметить, что в российском законодательстве отсутствует запрет на выдачу займов для лиц, успешно прошедших процедуру банкротства.


Единственное, что при оформлении нового займа в течении 5-ти лет нужно оповещать кредиторов о своем статусе банкрота. И здесь не имеет значения, как она была проведена через МФЦ или через суд.


Но все же существуют определенные ограничения и сложности, о которых следует знать.

ОСОБЕННОСТИ БАНКРОТСТВА

Банкротство физического лица – это утвержденная госорганом неспособность гражданина производить выплаты кредиторам. После вынесения вердикта арбитражем списываются все долги перед кредитными учреждениями, фискальными органами, службами жилищно-коммунального хозяйства и другими инстанциями.


Существует два пути признания человека банкротом:


  1. Суд. Запускается процесс путем обращения в арбитраж. Заявление можно направить в тех случаях, когда сумма долга превышает 500 тыс. рублей и просрочки длятся более 3-х месяцев. В обязательном порядке участие принимает финансовый управляющий, который выступает посредником между должником, кредиторами и арбитражем. Процедура в среднем занимает от 6 до 10 месяцев. В целях удовлетворения требований кредитора производится реструктуризация долга или же реализация имущества;
  2. МФЦ. Другой распространенной практикой является обращение в МФЦ. В данном случае выполняется упрощенная схема внесудебного банкротства. Воспользоваться ей можно бесплатно при наличии задолженности от 25 тысяч до 1 млн рублей и просрочки, которая длится более 3-х месяцев.

Среди важных условий запуска процесса банкротства является отсутствие у должника недвижимого объекта, квартиры, дома, земли, отсутствие доходов, позволяющих погашать задолженность, и закрытие исполнительного производства по ст. 46 ч.1 п.4.


Наши специалисты из компании «ООО Передовые решения» в затруднительных ситуациях рекомендуют незамедлительно инициировать процедуру финансовой несостоятельности. Благодаря этому удастся избежать многих проблем.

ПОСЛЕДСТВИЯ БАНКРОТСТВА

  • Для должника. Лицо, объявленное банкротом, не сможет в течение 3 лет управлять фирмой и компанией, в течение 5 лет направлять обращение в арбитраж или МФЦ о повторном банкротстве. При этом банкроту нужно будет на протяжении 5 лет информировать финансовые компании о своем текущем статусе;
  • Для супруга/супруги. При наличии совместно нажитого имущества, например квартиры или жилого дома, финансовый управляющий реализует объект через торги. После продажи доля должника направляется на погашение задолженности, а доля второй стороны возвращается в распоряжение спутника жизни;
  • Для иждивенца. Инвалиды, дети, не достигшие совершеннолетия и другие иждивенцы ежемесячно получают содержание от управляющего в размере прожиточного минимума.
  • Для законных наследников. Лица, наследующие имущественные объекты, приобретают также и долговые обязательства.

Кредиторы, финансовые учреждения и фискальные организации получают денежные средства после реализации имущества должника с молотка. Деньги распределяются между заимодавцами, перед которыми задолжал гражданин. О том, какое имущество можно или же нельзя взыскать, вы можете ознакомиться в статье "ЗАЩИТА ЕДИНСТВЕННОГО ЖИЛЬЯ ПРИ БАНКРОТСТВЕ".

Положительным последствием для банкрота является возможность полного списания задолженности, что позволяет начать жизнь с чистого листа.


Списание долга избавляет от давления кредиторов, органов исполнительной власти и коллекторских служб.


При этом гражданин сможет оформлять займы и кредиты. Тем не менее по закону кредитор на свое усмотрение имеет право отказать в выдаче заемных средств. Поэтому нужно знать нюансы обращения в финансовые компании.

Мужчина изучает, можно ли оформить кредит после банкротства физического лица
ОФОРМЛЕНИЕ КРЕДИТА ПОСЛЕ БАНКРОТСТВА

Законодатель не установил запрет на получение кредита, ипотеки, ссуды для лиц, которые были официально признаны банкротами. Поэтому любой заявитель-банкрот может обратиться в финансовое учреждение с целью получения средств.


Сам процесс производится по той же схеме, что и для большинства граждан. Единственное, требуется информировать кредитную организацию о том, что арбитраж признал заявителя банкротом.


В большинстве случаев отсутствуют гарантии того, что обращение точно будет одобрено. Регулятор закона не устанавливает каких-либо ограничений.


При этом кредитор может как выдать заемные средства, так и отказать в выдаче. Например, финансовые организации чаще всего отказывают в выдаче ипотеки на большую сумму. Однако не все так печально, как кажется на первый взгляд. Есть ряд плюсов и минусов банкрота-заемщика, с которыми следуют ознакомиться.

ПЛЮСЫ БАНКРОТА-ЗАЕМЩИКА
  • Отсутствие задолженности.
    Все долговые обязательства после вынесения вердикта аннулируются. С плеч гражданина-должника снимается тяжелое финансовое бремя. Отсутствуют правовые препятствия для обращения за ссудой, кредитом.
    01
  • Невозможность повторного банкротства.
    Заявитель-банкрот в течение 5 лет после получения статуса не сможет запустить процедуру банкротства. Это является косвенным доказательством того, что клиент выполнит свои обязательства, и повышает шансы на одобрение сделки.
    02
ПЛЮСЫ БАНКРОТА-ЗАЕМЩИКА
  • Отсутствие задолженности.
    Все долговые обязательства после вынесения вердикта аннулируются. С плеч гражданина-должника снимается тяжелое финансовое бремя. Отсутствуют правовые препятствия для обращения за ссудой, кредитом.
    01
  • Невозможность повторного банкротства.
    Заявитель-банкрот в течение 5 лет после получения статуса не сможет запустить процедуру банкротства. Это является косвенным доказательством того, что клиент выполнит свои обязательства, и повышает шансы на одобрение сделки.
    02
МИНУСЫ БАНКРОТА-ЗАЕМЩИКА
  • Отсутствие залога.
    В большинстве случаев у заявителя отсутствует залоговое имущество, так как оно было продано с торгов и реализовано для погашения задолженности.
    01
  • Ухудшение КИ.
    В случае получения статуса банкрота в кредитной истории делается специальная пометка, что может плохо отразиться на рейтинге.
    02
МИНУСЫ БАНКРОТА-ЗАЕМЩИКА
  • Отсутствие залога.
    В большинстве случаев у заявителя отсутствует залоговое имущество, так как оно было продано с торгов и реализовано для погашения задолженности.
    01
  • Ухудшение КИ.
    В случае получения статуса банкрота в кредитной истории делается специальная пометка, что может плохо отразиться на рейтинге.
    02
В связи с этим рекомендуется вначале обращаться в МФО за небольшими суммами и своевременно их погашать. Это позволит улучшить КИ, благодаря чему физлицо в последующем сможет оформлять новые кредитные соглашения.
ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ ОФОРМЛЕНИЯ ЗАЙМА
  1. Подтверждающие личность. Сюда относится паспорт с указанием места регистрации;
  2. Официальное трудоустройство. Необходимо предоставить оригинал или заверенные нотариусом копии всех страниц трудовой книжки;
  3. Информация о доходах. Банковской организации потребуется предоставить данные о зарплате и иных доходах.

Среди других документов, которые могут повысить шанс заключения кредитного договора, ИНН, СНИЛС, пенсионное удостоверение, страховой полис.

Дополнительно можно предоставить оригинал загранпаспорта с отметками о пересечении границы, что может косвенно подтверждать финансовую состоятельность заявителя-банкрота.

Заявление необходимо оформлять строго в соответствии с регламентом микрофинансовой организации.
Девушка собирает документы для кредита после банкротства физического лица
Рекомендуется указывать точные данные, так как все сведения будут проверяться.

Обязательно требуется прописать свой текущий статус банкрота. Во избежание ошибок и неточностей лучше всего посоветоваться с представителями финансового учреждения.
КАК ПОВЫСИТЬ ШАНСЫ НА ОФОРМЛЕНИЯ ЗАЙМА?

  • Официальное трудоустройство. Официальная трудовая деятельность является большим плюсом при обращении. Кредиторы расценивают это как подтверждение надежности человека;
  • Небольшие суммы. Рекомендуется запрашивать сумму, которая не превышает уровень среднего заработка. Это будет подтверждать, что заявитель-банкрот выполнит свои обязательства;
  • Наличие имущественных объектов. Сюда относится квартира, комната, земельный участок и любые другие объекты, которые могут выступать в качестве залога;
  • Регистрация депозита в финансовой организации. Открытие небольшого вклада покажет вас с лучшей стороны перед банковским учреждением. При этом не требуется открывать большие депозиты.

На первоначальном этапе рекомендуется оформлять заемные средства в небольших организациях. После погашения задолженности можно значительно улучшить свою кредитную историю и со временем получить большую сумму.


Нежелательно направлять обращение во все организации сразу. Из-за этого в кредитной истории может появиться соответствующая отметка, что в последующем может привести к сложностям при регистрации займа.


Многие граждане, признанные банкротами, в первое время обращаются к мобильным операторам, предоставляющим кредитные средства онлайн без визита в офис. Ежемесячное внесение платежей по графику и без задержек позволит улучшить свою кредитную историю.


Лучше всего обращаться в учреждение, с которым вы уже сотрудничали и долгое время являлись их постоянным клиентом. При этом не нужно убирать со счетов онлайн-кредиторов, которые предлагают более гибкие условия кредитования.

ОСОБЕННОСТИ КРЕДИТОВАНИЯ ЗАЯВИТЕЛЕЙ-БАНКРОТОВ
ОСОБЕННОСТИ КРЕДИТОВАНИЯ ЗАЯВИТЕЛЕЙ-БАНКРОТОВ
Судья положил молоточек и рассказывает, какие банки выдают кредит после банкротства

В первое время финансовые организации готовы предоставлять исключительно небольшие суммы. В большинстве случаев деньги выдаются под залог имущества или же с поручительством. Банк всегда страхуется и не хочет терпеть финансовые убытки.


Микрофинансовые организации также значительно дольше рассматривают обращение заявителя-банкрота. Проверяется наличие банковских счетов, имущественных объектов, акций, облигаций.


Основная цель проверокисключить тот факт, что заявитель является мошенником и удостовериться в том, что он сможет покрыть задолженность.


Кредитуют заявителей-банкротов обычно по высокой процентной ставке с обязательным оформлением страховки. Для того чтобы оформить кредитное соглашение на более приемлемых условиях, нужно изучить предложения различных микрофинансовых компаний.


Среди финансовых организаций, готовых сотрудничать с заявителями-банкротами: Тинькофф Банк, Совкомбанк, Почта Банк, Альфа-Банк. Представленные финансовые подразделения индивидуально рассматривают все обращения, заключают сделку даже с теми, у кого испорченная кредитная история. Однако не рекомендуется обращаться в учреждение, которое выступало кредитором в ходе судебного разбирательства в рамках банкротства, так как с ним будет гарантирован отказ.

КАК СНИЗИТЬ РИСКИ ОТКАЗА В ВЫДАЧЕ КРЕДИТА

  1. Статус банкрота. При оформлении бумаг в банковской организации старайтесь не скрывать свой статус банкрота;
  2. Финансовая состоятельность. Постарайтесь предоставить в кредитные организации бумаги, которые подтвердят вашу материальную состоятельность;
  3. Направление заявки туда, где вы являетесь клиентом. Рекомендуется оформлять заемные средства в тех организациях, где у вас открыт зарплатный или иной счет;
  4. Потребительский кредит. Первоначально не рекомендуется оформлять ипотечное соглашение, так как имеется большой риск получения отказа. Лучше всего оформить микрозайм или же потребительский кредит.

Законодатель не дает право кредиторам отказывать в выдаче заемных средств. Прямо в законе условия для отказа не прописаны. Это должен знать каждый гражданин-банкрот.


Для минимизации сложностей и риска с кредитованием рекомендуется тщательно изучить предлагаемые кредитные программы и выяснить какие условия кредитования будут для вас действовать.


Обращение в юридическую компанию «ООО Передовые решения» позволит решить проблемы с оформлением банкротства. Юристы расскажут о тонкостях законодательства в области банкротства и кредитования.


Наши специалисты проанализируют вашу ситуацию и расскажут о возможных подводных камнях.


Гарантируем каждому клиенту профессиональную юридическую помощь и поддержку!

Не знаете, как поступить именно в вашем положении?
Запишитесь на бесплатную консультацию и получите:

Индивидуальный план проведения банкротства
Анализ вашей ситуации и подбор оптимального решения
Оценка возможных рисков в вашем деле
НАШИ ПРЕИМУЩЕСТВА
  • 5 лет
    Более 5-ти лет практики по списанию долгов
  • 2 млрд
    Более 2-х миллиардов рублей списанных долгов физлиц
  • 18 000 дел
    Более 18 000 дел проведенных дел по списанию долгов
НАШИ ПРЕИМУЩЕСТВА
  • 5 лет
    Более 5-ти лет практики по списанию долгов
  • 2 млрд
    Более 2-х миллиардов рублей списанных долгов физлиц
  • 18 000 дел
    Более 18 000 дел проведенных дел по списанию долгов
ЧАСТЫЕ ВОПРОСЫ

39 САМЫХ ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫХ ВОПРОСОВ ПО БАНКРОТСТВУ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Сроки проведения процедуры, этапы, последствия и критерии. Какие документы нужны для процедуры банкротства и кто может обанкротиться?

ДРУГИЕ СТАТЬИ
ВЕРНУТЬСЯ К СТАТЬЯМ

Здесь вы можете получше ознакомиться с процедурой банкротства физических лиц, поручителей, индивидуальных предпринимателей, ипотечных заемщиков и др.
Читать
СПОСОБЫ ЗАКОННОГО СПИСАНИЯ ДОЛГОВ ПО КРЕДИТАМ
Когда над человеком нависает «долговой груз», он теряет возможность спокойно работать, уделять время семье и радоваться жизни.
Читать
БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА: КАК ИЗБАВИТЬСЯ ОТ ДОЛГОВ ЗАКОННЫМ СПОСОБОМ
Если для одной категории людей кредитование и ипотека являются отличными решениями временных трудностей, то для другой, кредитные обязательства превращаются в бессонные ночи и вечную тревогу.
Читать
ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА: ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ
Как оформить банкротство? – Проще, чем кажется! В этой статье вы сможете изучить подробную инструкцию по проведению данной процедуры.
Читать
ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА ИП
Ведение собственного бизнеса всегда сопряжено с определенными рисками, которые зачастую не позволяют продолжать свою деятельность.
Читать
БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ЧЕРЕЗ МФЦ: ПОШАГОВОЕ РУКОВОДСТВО
Все чаще современные реалии загоняют нас в финансовые тупики: резкое повышение цен, увольнение с работы и многие другие причины, из-за которых появляется «удушающая» долговая нагрузка.
Читать