Top.Mail.Ru
КАК ВЕСТИ СЕБЯ С КОЛЛЕКТОРАМИ
Какие бывают коллекторы? Белые, серые и черные. Как общаться с разного типа коллекторами? Права и запреты для сборщиков долгов.
КАК ВЕСТИ СЕБЯ С КОЛЛЕКТОРАМИ
Почти половина взрослых россиян имеют кредиты. В 2023 году число таких граждан перевалило за 47 млн., ежегодно эта цифра возрастает на 2-2,5 млн. Число неплательщиков по кредитам превышает 21 млн. человек, а общая сумма долгов, подлежащих срочному взысканию, приближается к 3 трлн. руб.

Работой с должниками занимаются сами кредитные организации, либо коллекторские агентства. Их могут нанимать МФО или банки для эффективного взимания долгов, но чаще – проблемный кредит попросту продается коллектору за половину или треть от его величины.

Таким образом, задача коллекторавзыскать с должника более весомую сумму, чем та, за которую куплен кредит. Это первое, что важно знать задолжникам, которым волей судьбы пришлось столкнуться с коллекторами.

Какими правами обладают сборщики долгов, а что им запрещено? Как с ними правильно взаимодействовать? Куда обращаться за защитой и помощью в проведении процедуры банкротства?

На эти и другие актуальные для должников вопросы – подробно отвечаем ниже.
КАКИЕ БЫВАЮТ КОЛЛЕКТОРЫ: БЕЛЫЕ, СЕРЫЕ И ЧЕРНЫЕ

Белыми называют коллекторов, какими, собственно они и должны являться по закону. Таковые обычно работают в банках и крупных коллекторских агентствах, следящих за своей репутацией. Они действуют в строгом соответствии с законом №230 о защите прав физических лиц: никогда не оскорбляют должников, не запугивают и не хамят. Более того, если клиент начинает грубить, белый коллектор обычно вежливо прощается и вешает трубку. Никаких бед от таких сборщиков долгов ждать не следует.


Их задачапровести опрос строго по скрипту, собрать ответы и отчитаться перед начальством.


Серые коллекторы работают главным образом в МФО и агентствах, практикующих более-менее жесткие схемы воздействия. Понять, что за обработку должника взялся именно серый сборщик довольно просто. Уже на старте общения такой человек старается поставить себя выше собеседника. Следует обращение на «ты», повышение голоса, перебивание и агрессивное навязывание условий. На возражение почти всегда следует угроза, например, повышения суммы долга. Такие коллекторы крайне неприятны не только хамством. Они заваливают клиента звонками и бумажными письмами, поскольку надеются, что их прочитают соседи и станут позорить должника.


Тем не менее, серые коллекторы стараются не выходить за рамки закона слишком далеко, поэтому реальной опасности не представляют.


А вот черные коллекторы способны устроить должнику настоящий ад, заставив вспомнить лихие девяностые. Почти все они работают по схеме выкупа долгов у банков и МФО. Таким образом, черные сборщики представляют только себя и действуют на грани законности, нередко ее преступая. Один из характерных признаков черного коллектора – он никогда не называет агентство, на которое работает. Клиенту присылаются бесконечные СМС, непрерывно следуют звонки с угрозами и оскорблениями. При этом звонят не только должнику, но и его родственникам, работодателям, друзьям и даже дальним знакомым. В экстремальных случаях черный коллектор может испортить имущество или избить клиента.


Разумеется, такие действия незаконны, и здесь уже следует принимать меры, о которых мы расскажем далее.

ПРАВА И ЗАПРЕТЫ ДЛЯ КОЛЛЕКТОРОВ
В реальности – прав у коллекторов, работающих в рамках закона, не так уж много. Все они указаны в упомянутом законе №230 и сводятся к следующему:

  • Проведение бесед по телефону: не чаще двух раз в неделю (в разные дни) с 8:00 до 22:00 по будням и с 9:00 до 20:00 по выходным;
  • Отправление СМС или голосовых сообщений: не чаще 16 раз месяц и не более двух в день, временные рамки – такие же, как в случае со звонками;
  • Проведение очных бесед: не чаще одной личной встречи в неделю;
  • Общение с родственниками и близкими: но только в случае, если на это имеется письменное согласие должника, а третьи лица не против общения с коллекторами.
Стопка бумаг с правами и запретами для коллекторов
В кредитном договоре могут быть указаны дополнительные условия, расширяющие права коллекторов. Поэтому желательно внимательно читать документ перед подписанием. Если в нем предусмотрена слишком большая свобода действий для сборщиков долгов, возможно, следует подыскать другой банк или МФО.

Запреты, накладываемые на коллекторов законом о защите физлиц, гораздо многочисленнее, чем их права. Сборщику долгов категорически запрещено:

  • Скрывать свое имя, название организации, номер телефона и адрес электронной почты;
  • Оказывать на клиента любое психологическое давление, не говоря уже об угрозах или оскорблениях;
  • Предоставлять ложную информацию о размере долга, сроках его погашения, перспективах судебного или уголовного преследования;
  • Вводить в заблуждение относительно своего статуса, например, представляться сотрудником МВД или прокуратуры;
  • Раскрывать информацию о долге третьим лицам или публично, например в Интернете;
  • Портить или уничтожать имущество должника, либо угрожать таким поступком;
  • Применять в отношении клиента физическую силу или запугивать подобным действием.

Эти и другие нормы действуют вне зависимости от того, кто пытается взыскать долг – непосредственно кредитор или коллекторское агентство, выкупившее обязательство. То же самое касается финансовых условий: проценты, пени и штрафы всегда остаются такими, как это указано в кредитном договоре. Их изменение возможно, но только после подписания неплательщиком нового договора с агентством, выкупившим долг.

КАК СЕБЯ ВЕСТИ С БЕЛЫМ ИЛИ СЕРЫМ КОЛЛЕКТОРОМ

Опасаться подобных сборщиков долгов не стоит, поскольку они работают в рамках закона. Общаться следует вежливо и спокойно, осознавая, что разговоры о долге – неприятная необходимость. Ни в коем случае нельзя выражаться нецензурно. Были случаи, когда коллекторы подавали в суд на должников из-за матов в свой адрес и получали возмещение морального ущерба.


То же самое касается применения физической силы со стороны неплательщика. Избиение коллектора – это уже уголовное правонарушение.


Нежелательно вдаваться в другую крайность: унижаться и заискивать перед сборщиком долгов. Общаться следует с достоинством, тем более – в созвонах и разговорах заинтересован именно коллектор, а не должник. Не стоит забывать, что неплательщик наделен правом отклонить попытки коммуникации. Даже если он сбросит звонок коллектора, никаких последствий это не повлечет.


Врать белым и серым коллекторам или открещиваться от долга – нет смысла. Разговор уместно выстраивать следующим образом: про задолженность известно, пришлите документы обычной почтой, можете подавать в суд.

КАК СЕБЯ ВЕСТИ С ЧЕРНЫМ КОЛЛЕКТОРОМ
Девушка не знает, как вести себя с черными коллекторами и отдает все свои деньги

Как правило, черные сборщики долгов не пытаются найти компромиссный выход из ситуации. Их единственная задачавыбить из клиента деньги любой ценой. Именно поэтому – основной психологический прием, применяемый ими, это запугивание. Угрожать могут ущербом репутации, ростом долга в случае его невозвращения до определенной даты, конфискацией имущества, заключением в тюрьму, наконец – физической расправой.


Информация об этом доносится сотнями звонков, СМС и бумажных писем в адрес должника, его родных и близких.


Для должника, которого пытаются запугать, важно не показывать свой страх. Если черный коллектор почувствует, что клиент «поплыл», он удвоит свои усилия и получит дополнительный шанс добиться от жертвы необдуманных поступков.


Справиться со страхом помогает хорошее знание законодательства. Например, если сборщик долгов обещает, что через три месяца кредит 50 тыс. руб. превратится в полмиллиона, стоит понимать, что это невозможно. Закон четко регламентирует: с учетом всех пеней, процентов и штрафов долг не может превысить 250% от тела кредита.


Уголовное преследование за злостное уклонение от погашения долга возможно только в случае, если его сумма превышает 500 тыс. руб. Подавляющее количество потребительских кредитов существенно меньше. Если же коллектор обещает испортить репутацию, это веское основание подать на него жалобу в надзорные или правоохранительные органы. Предварительно разговор с угрозами желательно записать на диктофон.


В последнее время участились случаи мошенничества с займами. Обманом или путем подделки документов – на жертву берется кредит, а затем на человека начинают наседать коллекторы. В этом случае сборщики долгов нередко запугивают клиента ст. 159.1 УК РФ, навешивая финансовое мошенничество на саму жертву. Наказание за подобное деяние довольно серьезное – до 10 лет лишения свободы, и оно способно довести до паники. Но даже при такой угрозе от коллекторов нужно понимать, что ответственность за финансовое преступление несут истинные мошенники, но никак не их жертва.


При любых раскладах – главное правило взаимоотношений с черными коллекторами: не дать себя сломать психологически. В этом способны помочь адвокаты или друзья, в присутствии которых лучше проводить все личные встречи со сборщиками. Второе важнейшее правило – никогда не перечислять и не отдавать наличными деньги в счет погашения задолженности. В случае с черными коллекторами эти средства со стопроцентной вероятностью исчезнут бесследно, не снизив долг даже на копейку. Более того, уступка станет сигналом того, что неплательщик поддается на грязные психологические уловки и меры по обработке клиента интенсифицируются.


Чтобы не сталкиваться с коллектором вообще, можно нанять адвоката в качестве своего представителя. После официального заключения договора с юристом – сборщики долгов смогут общаться по поводу долга только с ним. Любая попытка личного обращения к должнику будет нарушением закона. Тогда уже коллектору придется отвечать за свои неправомерные действия в суде.


А чтобы решить проблему долга принципиально, зачастую уместно воспользоваться процедурой банкротства.

КАК ОБНУЛИТЬ ДОЛГ ЧЕРЕЗ БАНКРОТСТВО И КУДА ДЛЯ ЭТОГО ОБРАЩАТЬСЯ
Если кредит отдать невозможно даже при напряжении всех финансовых сил, становится актуальным проведение процедуры банкротство физического лица.

Когда сумма задолженности превышает 25 тыс. руб., но не доходит до 1 млн. руб. провести процедуру можно через МФЦ, если сумма долга превышает 500 тыс. руб. (или меньше, в зависимости от ситуации), провести банкротство можно через Арбитражный суд.

Для этого в инстанцию представляются документы, подтверждающие неспособность должника платить по долгам. Они рассматриваются на заседании и в случае признания ситуации безвыходнойстартует процедура банкротства.
Девушка собирает документы для процедуры банкротства, чтобы избавиться от коллекторов
В этом случае кредиторы и коллекторы теряют право требовать уплаты долга, а начисление процентов, пеней и штрафов прекращается.

Важно понимать, что, если сумма долга накапливается больше 500 тыс. руб., то инициировать процедуру банкротства может и сама кредитная организация, которая выдала займ.

Подробнее обо всех этапах процедуры банкротства можно узнать в нашей статье - "ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА: ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ".


Вы также можете обратиться к нашим специалистам и задать все интересующие вас вопросы на бесплатной консультации по телефону или написать нам в чат.

КАКИЕ ДОЛГИ МОЖНО СПИСАТЬ
ОТЛИЧИЯ СУДЕБНОЙ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА И ВНЕСУДЕБНОЙ - ЧЕРЕЗ МФЦ
ПОДВЕДЕМ ИТОГИ

Разумеется, приведенная выше схема не столь проста, как кажется. На каждом из этапов подготовки к банкротству может произойти осечка. Поэтому проведение данной процедуры лучше доверить юристам-профессионалам.

Как показывает практика, даже уверенные в своих компетенциях специалисты не всегда способны довести дело о банкротстве до логического конца. Это связано с тем, что процедура изобилует нюансами, знание которых – удел опытных практиков, успешно завершивших десятки или даже сотни похожих дел.

Одна из самых авторитетных российских фирм, специализирующихся на банкротствах«ООО Передовые решения». Наши юристы провели более 18 тыс. успешных дел по банкротству, избавив своих клиентов от непомерных финансовых обязательств.

Немаловажно, что наша юридическая компания предоставляет услуги «под ключ». Это означает, что фирма не только готовит документы для Арбитражного суда, но и подбирает управляющего, которому будет доверено управление активами клиента.

Процедура банкротства контролируется на всех стадиях, поэтому «ООО Передовые решения» обеспечивает максимальные шансы на успешный исход. Чтобы начать работу с нами достаточно оставить заявку на сайте компании, согласно которой клиенту будет предоставлена бесплатная консультация.

Кроме того, ее можно получить, просто позвонив по телефону на сайте «Чао Долг» или написать нам в онлайн-чат.
Не знаете, как поступить именно в вашем положении?
Запишитесь на бесплатную консультацию и получите:

Индивидуальный план проведения банкротства
Анализ вашей ситуации и подбор оптимального решения
Оценка возможных рисков в вашем деле
НАШИ ПРЕИМУЩЕСТВА
  • 5 лет
    Более 5-ти лет практики по списанию долгов
  • 2 млрд
    Более 2-х миллиардов рублей списанных долгов физлиц
  • 18 000 дел
    Более 18 000 дел проведенных дел по списанию долгов
НАШИ ПРЕИМУЩЕСТВА
  • 5 лет
    Более 5-ти лет практики по списанию долгов
  • 2 млрд
    Более 2-х миллиардов рублей списанных долгов физлиц
  • 18 000 дел
    Более 18 000 дел проведенных дел по списанию долгов
ЧАСТЫЕ ВОПРОСЫ

39 САМЫХ ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫХ ВОПРОСОВ ПО БАНКРОТСТВУ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Сроки проведения процедуры, этапы, последствия и критерии. Какие документы нужны для процедуры банкротства и кто может обанкротиться?

ДРУГИЕ СТАТЬИ
Показать больше статей