Звонок по РФ бесплатный
Ситуация, в которой признание банкротства — единственный способ избавиться от долгов, в наше время встречается не так уж редко. Например, человек может потерять работу или, в результате болезни, утратить трудоспособность и, соответственно, возможность зарабатывать достаточно, чтобы выплачивать долги. В этом случае ему просто ничего не остается, кроме как обратиться в соответствующие органы для признания его банкротом.
После этого, в зависимости от наличия или отсутствия имущества, которое может быть реализовано, накоплений, какого-то дохода, проходит несколько этапов процедуры банкротства, по завершении которых обязанность выплачивать долги с него снимается. Однако эта процедура влечет за собой ряд ограничений, которые могут быть наложены на должника, причем некоторые из них вступают в действие на ранних этапах, еще до признания его банкротом.
Суд может прибегнуть к реструктуризации в том случае, если у должника есть какой-то доход и он может рассчитывать в течение пяти лет выплатить долги. Банкротства в этом случае удается избежать, но при участии самого должника, кредиторов и финансового управляющего составляется план реструктуризации (в соответствии с ФЗ-127).
Реструктуризация — тот способ решить ситуацию, который должен устроить и кредитора, и должника, однако на практике нередко по прошествии какого-то времени после нее оказывается, что должник все же не способен выплачивать долг, и процедура банкротства возобновляется. При этом, уже на этапе реструктуризации, должник сталкивается с рядом налагаемых на него ограничений. В частности, ограничивается его возможность заключать какие-либо имущественные сделки (покупку-продажу имущества), сумма которых превышает 50 000 руб. Но это не все ограничения: для некоторых действий со своим имуществом и средствами должник должен получить разрешение финансового управляющего. Например, такое разрешение необходимо, чтобы:
- Получать и выдавать какие-либо займы и кредиты;
- Выполнять действия со своими финансовыми средствами кроме тех, которые будут помещены на специальный счет с ограничением 50 000 рублей;
- Использовать свое имущество в качестве залога или передавать его кому-либо;
- Приобретать какие-либо активы: ценные бумаги, доли в хозяйственных обществах, а также совершать акты дарения;
- Переоформлять свои долги на других лиц.
Если будет установлено, что должник совершал какие-то мошеннические или недобросовестные действия, суд может отказать ему в процедуре банкротства. К подобным действиям относятся:
- Попытка обмануть банк или финансовые организации, использование фальшивых документов и ложных сведений о месте работы, доходе и тому подобные действия;
- Обман судебных органов или финансового управляющего, сокрытие сведений об имеющемся имуществе, доходах, денежных средствах;
- Совершение противозаконных действий с имуществом, препятствующее его реализации (например, уничтожение);
- Совершение, способствующих уклонению от выплаты долгов, намеренных действий, в результате которых финансовая организация понесла серьезный ущерб;
- Действия с финансовыми средствами, намеренно направленные для получения впоследствии банкротства (оформление займов и кредитов, которые изначально должник не был способен и не собирался выплачивать).
Однако перед тем, как отказать должнику в возбуждении процедуры банкротства, судебные органы должны доказать, что он совершал подобные недобросовестные действия.
Суд может прибегнуть к реструктуризации в том случае, если у должника есть какой-то доход и он может рассчитывать в течение пяти лет выплатить долги. Банкротства в этом случае удается избежать, но при участии самого должника, кредиторов и финансового управляющего составляется план реструктуризации (в соответствии с ФЗ-127).
Реструктуризация — тот способ решить ситуацию, который должен устроить и кредитора, и должника, однако на практике нередко по прошествии какого-то времени после нее оказывается, что должник все же не способен выплачивать долг, и процедура банкротства возобновляется. При этом, уже на этапе реструктуризации, должник сталкивается с рядом налагаемых на него ограничений. В частности, ограничивается его возможность заключать какие-либо имущественные сделки (покупку-продажу имущества), сумма которых превышает 50 000 руб. Но это не все ограничения: для некоторых действий со своим имуществом и средствами должник должен получить разрешение финансового управляющего. Например, такое разрешение необходимо, чтобы:
- Получать и выдавать какие-либо займы и кредиты;
- Выполнять действия со своими финансовыми средствами кроме тех, которые будут помещены на специальный счет с ограничением 50 000 рублей;
- Использовать свое имущество в качестве залога или передавать его кому-либо;
- Приобретать какие-либо активы: ценные бумаги, доли в хозяйственных обществах, а также совершать акты дарения;
- Переоформлять свои долги на других лиц.
Если будет установлено, что должник совершал какие-то мошеннические или недобросовестные действия, суд может отказать ему в процедуре банкротства. К подобным действиям относятся:
- Попытка обмануть банк или финансовые организации, использование фальшивых документов и ложных сведений о месте работы, доходе и тому подобные действия;
- Обман судебных органов или финансового управляющего, сокрытие сведений об имеющемся имуществе, доходах, денежных средствах;
- Совершение противозаконных действий с имуществом, препятствующее его реализации (например, уничтожение);
- Совершение, способствующих уклонению от выплаты долгов, намеренных действий, в результате которых финансовая организация понесла серьезный ущерб;
- Действия с финансовыми средствами, намеренно направленные для получения впоследствии банкротства (оформление займов и кредитов, которые изначально должник не был способен и не собирался выплачивать).
Однако перед тем, как отказать должнику в возбуждении процедуры банкротства, судебные органы должны доказать, что он совершал подобные недобросовестные действия.
- Все имеющиеся у него денежные средства и вклады блокируются, банковские карты передаются финансовому управляющему;
- Для выполнения каких-либо действий по имущественным и финансовым договорам и сделкам, заключенным ранее, банкрот должен получить разрешение управляющего;
- Банкрот не может открывать новые счета.
Также суд может ограничить для банкрота возможность выезжать за пределы страны до тех пор, пока процедура банкротства не будет завершена или прекращена.
- Предметы первой необходимости и личного пользования (например, обувь, одежда) за исключением предметов роскоши, а также личные призы, награды, памятные знаки должника;
- Единственное жилье, в котором проживает должник и его семья, если на этой недвижимости нет ипотечного долга;
- Земельный участок, на котором расположена эта недвижимость;
- Продукты и финансовые средства на всех находящихся на иждивении должника членов семьи (с учетом заработной платы и других доходов) в общем денежном выражении не менее прожиточного минимума на каждого;
- Какие-то вещи общей стоимостью не более 10 000 рублей, продажа которых несущественна для выплаты долгов. Чтобы сохранить эти вещи и иметь возможность ими распоряжаться, должник или другие заинтересованные лица должны подать ходатайство. Список этого имущества составляется арбитражным судом;
- Имущество, использующееся для профессиональной деятельности (станки, инструменты) общей стоимостью не более 100 минимальных зарплат;
- Не использующиеся в деятельности предпринимателя, животные, в том числе домашний скот и корма для них;
- Хозяйственные помещения, в которых такие животные содержатся;
- Семена для посева;
- Нужное для отопления жилья и приготовления пищи топливо;
- Имеющему инвалидность банкроту оставляют необходимые по инвалидности транспортные средства и другие предметы (костыли, инвалидные коляски и т.д.).
По закону все имущество супругов, нажитое за время совместной жизни, считается общим. Особый случай — когда между мужем и женой был заключен брачный контракт, в котором четко оговаривается, кто из них обладает правом владения на то или иное имущество. Однако подобные случаи в России редки, и обычно при банкротстве производится принудительный раздел семейного имущества, после чего та его часть, которая принадлежит должнику, подлежит реализации с торгов для выплаты долгов.
Это касается и недвижимости, приобретенной супругами за время совместной жизни: если один из них будет признан банкротом, то недвижимость будет разделена независимо от того, на кого из них она изначально была записана, и члены семьи банкрота части общего имущества лишаются.
Возможна также ситуация, когда кредит, взятый супругом, признаваемым банкротом, использовался на нужды семьи. В такой ситуации долг также признается общим и имущество, на которое кредит потрачен (например, квартира), будет подлежать реализации с торгов.
Все это относится к имуществу не только супругов, но и остальных членов семьи. Часть, принадлежащая должнику, будет выделена из общего имущества и реализована в уплату долга.
Финансовые организации, выдававшие банкроту займы и кредиты, всегда заинтересованы в том, чтобы долг был выплачен хотя бы частично. Для этого они могут оспорить в суде сделки, осуществленные должником в течение трех предыдущих лет. Положительного для себя решения они могут добиться, доказав, что банкрот выполнял с имуществом какие-либо мошеннические или недобросовестные действия: переписал его на других лиц, продал по заведомо заниженным ценам и т.п. В том случае, если подобные сделки будут оспорены, это имущество будет реализовано с торгов вместе с остальным.
После процедуры банкротства физического лица на должника налагается ряд ограничений, действующих в течение определенного срока. Например, на протяжении следующих пяти лет он:
- Не допускается к участию в управлении финансовыми организациями, страховыми фондами, негосударственными пенсионными фондами;
- Обязан сообщать о своем банкротстве финансовым организациям, если желает получить у них заем или кредит;
- Не может зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя;
- Лишается права подавать заявление на банкротство повторно.
Также банкрот в течение трех лет не может руководить организациями, являющимися юридическим лицом, а в течение десяти лет — кредитными организациями.
Если по отношению к человеку, признанному банкротом, какими-либо органами или финансовым управляющим будет инициирована процедура банкротства повторно, он не может быть освобожден от обязательств выплатить долги.
Также признанный банкротом должник не имеет права без одобрения финансового управляющего совершать операции с имуществом на сумму более 50 000 рублей.
В этой статье мы затронули только основные ограничения, связанные с банкротством, более подробно этот вопрос освещен в федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» (ФЗ-127).
Процедура банкротства весьма непроста, существует множество частных случаев и нюансов, которые надо принимать во внимание, подавая заявление. Человеку, не имеющему юридического образования, разобраться во всем этом весьма сложно, поэтому всегда лучше обратиться за помощью к квалифицированным и опытным юристам, специализирующимся на делах о банкротстве.
Наши юристы из компании «ООО Передовые решения» помогут вам не только сэкономить время и сохранить нервы и силы, но и избежать ненужных действий и лишних трат.