Top.Mail.Ru
ЧТО ЖДЕТ ЧЕЛОВЕКА ПОСЛЕ БАНКРОТСТВА
Ограничения для должника и родственников на всех стадиях банкротства. К чему готовиться во время и после окончания процедуры?
В жизни нередко бывают такие ситуации, когда человек не может выплатить накопившиеся долги и вынужден пройти процедуру банкротства.

После оформления банкротства с него снимается обязанность возвращать долги, но необходимо знать, что процедура влечет за собой ряд последствий.

Поговорим о том, каковы последствия банкротства для должника и его близких, а также о стадиях проведения процедуры банкротства.
СТАДИЯ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ДОЛГОВ

Реструктуризация долгов предполагает собой заключение плана реструктуризации, в котором определяются новые условия погашения долгов, такие как сроки, суммы, проценты, порядок и способы оплаты.


С самого начала процедуры реструктуризации вступает в силу ряд ограничений для должника. Он не имеет права заключать имущественные сделки (куплю и продажу недвижимости, транспорта, ценных бумаг и пр.), сумма которых превышает 50 000 руб.


Помимо этого, некоторые действия с финансами и имуществом должник может производить только с одобрения управляющего:


  • Совершать какие-либо сделки по займам и кредитам (выдавать, получать);
  • Закладывать свое имущество или доверять кому-то управление им;
  • Осуществлять перевод своих долгов на других людей;
  • Выполнять сделки по покупке ценных бумаг, долей в хозяйственных обществах, а также акты дарения;
  • Распоряжаться своими финансовыми средствами на всех счетах кроме специального счета с ограничением 50 000 руб.
СТАДИЯ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ДОЛГОВ

Реструктуризация долгов предполагает собой заключение плана реструктуризации, в котором определяются новые условия погашения долгов, такие как сроки, суммы, проценты, порядок и способы оплаты.


С самого начала процедуры реструктуризации вступает в силу ряд ограничений для должника. Он не имеет права заключать имущественные сделки (куплю и продажу недвижимости, транспорта, ценных бумаг и пр.), сумма которых превышает 50 000 руб.


Помимо этого, некоторые действия с финансами и имуществом должник может производить только с одобрения управляющего:


  • Совершать какие-либо сделки по займам и кредитам (выдавать, получать);
  • Закладывать свое имущество или доверять кому-то управление им;
  • Осуществлять перевод своих долгов на других людей;
  • Выполнять сделки по покупке ценных бумаг, долей в хозяйственных обществах, а также акты дарения;
  • Распоряжаться своими финансовыми средствами на всех счетах кроме специального счета с ограничением 50 000 руб.
ПОСЛЕДСТВИЯ ЗЛОУМЫШЛЕННЫХ ДЕЙСТВИЙ ДОЛЖНИКА

Суд может отказать должнику в освобождении от долговых обязательств, если будет установлено и доказано, что он совершал недобросовестные действия и нарушал закон. Список подобных действий:


  • Обман банка или кредитной организации: подача фальшивых документов и ложных сведений (о доходе, месте работы и т.п.) и прочие мошеннические действия;
  • Обман суда или управляющего: предоставление ложной информации или отказ предоставить необходимые документы об имуществе, финансовых средствах и доходах;
  • Незаконные сделки с имуществом, (например, его сокрытие или уничтожение для того, чтобы его нельзя было реализовать);
  • Сознательное уклонение от выплаты долга, причинившее финансовой организации существенный ущерб;
  • Фиктивное банкротство или преднамеренные действия, заведомо ведущие к банкротству (оформление больших кредитов и займов, которые должник изначально не был способен выплачивать).

Для того чтобы суд полностью отказал должнику в освобождении от обязательств выплачивать долг, перечисленные действия должны быть доказаны (а некоторые, например, фиктивное банкротство, подтверждены судебными актами).

ПОСЛЕДСТВИЯ ЗЛОУМЫШЛЕННЫХ ДЕЙСТВИЙ ДОЛЖНИКА

Суд может отказать должнику в освобождении от долговых обязательств, если будет установлено и доказано, что он совершал недобросовестные действия и нарушал закон. Список подобных действий:


  • Обман банка или кредитной организации: подача фальшивых документов и ложных сведений (о доходе, месте работы и т.п.) и прочие мошеннические действия;
  • Обман суда или управляющего: предоставление ложной информации или отказ предоставить необходимые документы об имуществе, финансовых средствах и доходах;
  • Незаконные сделки с имуществом, (например, его сокрытие или уничтожение для того, чтобы его нельзя было реализовать);
  • Сознательное уклонение от выплаты долга, причинившее финансовой организации существенный ущерб;
  • Фиктивное банкротство или преднамеренные действия, заведомо ведущие к банкротству (оформление больших кредитов и займов, которые должник изначально не был способен выплачивать).

Для того чтобы суд полностью отказал должнику в освобождении от обязательств выплачивать долг, перечисленные действия должны быть доказаны (а некоторые, например, фиктивное банкротство, подтверждены судебными актами).

СТАДИЯ РЕАЛИЗАЦИИ ИМУЩЕСТВА
Реализация имущества - это процесс продажи имущества, принадлежащего физическому лицу, с целью погашения долгов перед кредиторами.

Данная процедура проводится в том случае, если реструктурировать долги не удается и суд выносит решение о признании должника банкротом. На этой стадии с имуществом и денежными средствами банкрота совершается ряд действий, при этом возможность должника распоряжаться имуществом и финансами ограничивается:

Проводится стадия реализации имущества в качестве последствий банкротства
  1. Должник не может распоряжаться своим имуществом и заключать новые имущественные и финансовые договоры;
  2. Денежные средства банкрота на его счетах и все его вклады блокируются, новые счета он заводить не может;
  3. Все банковские карты должника передаются управляющему;
  4. Любые действия по ранее заключенным сделкам и договорам, связанным с финансами и имуществом, выполняются с разрешения управляющего;
  5. Также суд может принять решение об ограничении для банкрота возможности выехать за границу. Это решение принимается в том случае, если существует вероятность, что должник покинет пределы страны, и действует оно до тех пор, пока процедура банкротства не будет завершена или прекращена.

О плюсах и минусах способов списания долгов можно подробнее узнать в нашей статье «СПОСОБЫ ЗАКОННОГО СПИСАНИЯ ДОЛГОВ ПО КРЕДИТАМ».

ОГРАНИЧЕНИЯ, СВЯЗАННЫЕ С УПРАВЛЕНИЕМ ИМУЩЕСТВОМ

После признания физического лица банкротом почти все его имущество распродается с торгов. Исключение составляют:


  • Жилье должника и членов его семьи, если оно является единственным и на нем не висит долг по ипотеке;
  • Земельный участок, на котором расположено единственное жилье;
  • Вещи, стоимость которых не превышает 10 000 руб. и их продажа не может существенно повлиять на выплату долга. Чтобы распоряжаться этими вещами, банкрот или другие заинтересованные лица должны подать специальное ходатайство. Перечень этого имущества составляется арбитражным судом, решение может быть обжаловано;
  • Предметы домашнего обихода и индивидуального пользования (обувь, одежда), кроме предметов роскоши;
  • Продукты и денежные средства (включая зарплату и прочие доходы) на общую сумму не менее прожиточного минимума на всех членов семьи, находящихся на иждивении банкрота;
  • Вещи стоимостью до 10 000 рублей, которые нужны для работы - например, инструменты для ремонта;
  • Домашний скот, животные, не использующиеся в коммерческой деятельности, и корма для них;
  • Хозяйственные постройки, необходимые для содержания этих животных;
  • Семена, предназначенные для посева;
  • Топливо, необходимое для приготовления пищи и отопления жилья в отопительный сезон;
  • Транспортные средства и прочие вещи (инвалидные коляски, костыли и т.п.), необходимые банкроту или иждивенцу в связи с его инвалидностью (если таковая имеется);
  • Награды, призы, почетные и памятные знаки, которые получал должник.
ПОСЛЕДСТВИЯ, СВЯЗАННЫЕ С ДЕЙСТВИЯМИ КРЕДИТОРОВ
Физическое лицо имеет последствия при банкротстве, так как кредиторы оспорили сделку с автомобилем

При банкротстве должника кредиторы заинтересованы в том, чтобы вернуть свои деньги или хотя бы ту их часть, которую смогут получить назад.


Для этого у них не так много возможностей, но одна из них — возможность оспаривать сделки, которые должник совершал в течение трех лет, предшествующих банкротству.


Такие сделки могут быть оспорены, если удастся доказать, что должник переписал имущество на кого-то другого с целью сохранить его на стадии реализации, осуществлял продажу имущества по заниженной цене либо прибег к каким-либо иным мошенническим действиям.


Если подобные сделки будут оспорены, это имущество будет продано с торгов вместе с прочим.

ПОСЛЕДСТВИЯ, КАСАЮЩИЕСЯ ЧЛЕНОВ СЕМЬИ

С точки зрения законодательства, все имущество, нажитое супругами за время совместной жизни, является общим. Исключение составляют случаи, когда при заключении брака был составлен брачный контракт, в котором были оговорены специальные условия владения имуществом, — но так ли часто в России составляются брачные контракты?


Соответственно, все общее имущество может быть подвергнуто принудительному разделу, после чего часть, принадлежащая банкроту, будет продана с торгов в уплату долга.


Например, если супруги когда-то, состоя в браке, приобрели недвижимость, а впоследствии муж был признан банкротом, то эта недвижимость будет разделена даже в том случае, если она изначально была оформлена на жену. Следовательно, жена и другие члены семьи в этом случае лишаются части имущества.


Второй вариант неприятных последствий — супруг, впоследствии признанный банкротом, взял кредит, который был использован на нужды семьи (например, для покупки квартиры). В этом случае долг признается общим, и личное имущество второго супруга также будет реализовано с торгов для уплаты долга.


Ответственность других родственников по долгам банкрота тоже определяется наличием имущества, которым они владеют совместно с ним (в первую очередь общего жилья).


Как и в случае с супругами, из общего жилья выделяется доля должника, которая будет продана с торгов.


Подробнее о последствиях для родственниках можно узнать в нашей статье «БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ: ПОСЛЕДСТВИЯ ДЛЯ ДОЛЖНИКА И ЕГО РОДСТВЕННИКОВ».

ДОЛГИ, КОТОРЫЕ НЕЛЬЗЯ СПИСАТЬ
Как мы знаем, человек прибегает к процедуре банкротства в том случае, когда неспособен выплатить долги.

При всех неприятностях, связанных с банкротством, главный его положительный результат заключается в том, что по окончании процедуры, когда все имущество, которое может использоваться для погашения долга, будет распродано, должник будет освобожден от обязанности выплачивать долги.

Однако не верьте кредитным специалистам, обещающим вам помочь списать все долги: даже по завершении процедуры банкротства могут быть долги, которые нельзя списать.

К долгам, которые нельзя списать относятся:


  • Компенсация морального вреда, ущерба здоровью или имуществу, если должник имеет подобные обязательства;
  • Текущие алименты и долги по ним: часть задолженности по алиментам будет взыскана после реализации активов, остаток будет взыскиваться с банкрота приставами;
  • Платежные долги, которые образовались после подачи заявления о банкротстве;
  • Налоги, сборы и штрафы, которые появились в период прохождения процедуры банкротства;
  • Долги по оплате услуг связи;
  • Долги по зарплате и выходному пособию, если банкрот был работодателем (физическое лицо, даже не имея статуса индивидуального предпринимателя, может нанимать людей для выполнения каких-либо работ и заключать с ними договоры, и, хотя подобное происходит не часто, в этом случае наниматель является работодателем, и в законе подобная ситуация оговорена);
  • Долги, которые не были включены в заявление о банкротстве (в том числе кредиты и займы, взятые после подачи заявления).

Законодательство предусматривает и другие случаи, в которых задолженность не подлежит списанию в судебном порядке:


  • Если должник нанес убытки компании, в которой являлся учредителем или членом коллегиального органа управления, вследствие умысла или грубой неосторожности;
  • Если должник, опять же в результате умысла или грубой неосторожности, нанес какой-либо организации ущерб во время исполнения обязанностей ее управляющего;
  • Если должник вследствие умысла или в результате грубой неосторожности нанес ущерб чужому имуществу (например, в ДТП);
  • Если какая-либо сделка с финансами или недвижимостью, ранее совершенная должником, была оспорена и признана недействительной при оформлении банкротства.
ОГРАНИЧЕНИЯ В ПОСЛЕДУЮЩИЕ ГОДЫ
ОГРАНИЧЕНИЯ В ПОСЛЕДУЮЩИЕ ГОДЫ

Признание человека банкротом налагает на него и некоторые более или менее длительные ограничения.

В течение пяти лет должник:

  • Должен сообщать финансовым организациям о факте своего банкротства, если захочет взять кредит или заем;
  • Не сможет снова подать заявление о банкротстве;
Юрист объясняет клиенту последствия после банкротства физического лица
  • Не сможет участвовать в управлении страховыми, пенсионными фондами и финансовыми организациями;
  • Не сможет зарегистрировать ИП.

Человек, признанный банкротом, не может занимать в течение трех лет руководящие должности в организациях, являющихся юридическим лицом, и в течение десяти лет — в кредитных организациях.

В случае повторной процедуры банкротства, инициированной какими-либо органами или кредитным управляющим, он уже не освобождается от долговых обязательств.

Также до прекращения или завершения банкротства он не сможет совершать сделки с имуществом стоимостью свыше 50 000 рублей и ряд финансовых сделок без письменного одобрения финансового управляющего.
ПОДВЕДЕМ ИТОГИ

Как мы видим, банкротство — достаточно сложная и продолжительная процедура, особенно в том случае, когда провести реструктуризацию долгов не удается, и при этом у должника имеется какое-то имущество, которое может быть реализовано в уплату долгов.

Если обстоятельства вынуждают вас прибегнуть к банкротству, не стоит полагаться на собственные силы и знание законов.

Обратитесь к опытным специалистам из компании «ООО Передовые решения», которые сохранят ваше время и нервы, а также помогут избежать лишних расходов и ошибочных действий.
Не знаете, как поступить именно в вашем положении?
Запишитесь на бесплатную консультацию и получите:

Индивидуальный план проведения банкротства
Анализ вашей ситуации и подбор оптимального решения
Оценка возможных рисков в вашем деле
НАШИ ПРЕИМУЩЕСТВА
  • 5 лет
    Более 5-ти лет практики по списанию долгов
  • 2 млрд
    Более 2-х миллиардов рублей списанных долгов физлиц
  • 18 000 дел
    Более 18 000 дел проведенных дел по списанию долгов
НАШИ ПРЕИМУЩЕСТВА
  • 5 лет
    Более 5-ти лет практики по списанию долгов
  • 2 млрд
    Более 2-х миллиардов рублей списанных долгов физлиц
  • 18 000 дел
    Более 18 000 дел проведенных дел по списанию долгов
ЧАСТЫЕ ВОПРОСЫ

39 САМЫХ ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫХ ВОПРОСОВ ПО БАНКРОТСТВУ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Сроки проведения процедуры, этапы, последствия и критерии. Какие документы нужны для процедуры банкротства и кто может обанкротиться?

ДРУГИЕ СТАТЬИ
Показать больше статей