Top.Mail.Ru
БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ: ПОСЛЕДСТВИЯ ДЛЯ ДОЛЖНИКА И ЕГО РОДСТВЕННИКОВ
Какие долги можно списать? Стоит ли запускать процедуру банкротства? И какие последствия ждут членов семьи банкрота?

С каждым годом количество просроченных долгов стремительно растет. В соответствии с данными ЦБ задолженность граждан перед финансовыми учреждениями составляет более 34 трлн рублей.


Наблюдаются рекордные темпы роста задолженности.


Самостоятельно многим людям сложно избавиться от кредитной кабалы. Проценты и штрафы растут как снежный ком.


Лучшим решением в данном случае является банкротство. Рассмотрим, что это такое и какие есть последствия для должника и его родных.

ЧТО ТАКОЕ БАНКРОТСТВО?

Персональное банкротство – это утвержденная арбитражем финансовая несостоятельность гражданина вследствие невозможности выполнения своих долговых обязательств перед третьими лицами. Процедура позволяет законно списать все задолженности, снять с себя тяжелый финансовый груз. При этом есть множество подводных камней, о которых человек должен знать, прежде чем подавать заявление на банкротство. С конца 2022 года перед гражданами РФ открылась возможность объявить себя банкротом не только через суд, но и через МФЦ. В соответствующие законы регулярно вносились поправки,

позволяющие запустить процедуру по упрощенной схеме. Это позволило большинству граждан-должников самостоятельно инициировать процедуру банкротства.

КАКИЕ ДОЛГИ МОЖНО СПИСАТЬ?
  • КРЕДИТЫ

    По кредитным долгам/займам

    Микрозаймам и МФО

    Кредитным картам

    Поручительству и распискам

  • НАЛОГИ

    По скопившимся налогам и сборам в ФНС, ФПС

  • По скопившимся долгам за коммунальные услуги

  • Списание долгов, связанных

    с индивидуальной

    предпринимательской деятельностью

  • ШТРАФЫ

    Списание штрафов ГИБДД, судебных и административных штрафов, по кредитами займам

  • Списание ипотечных долгов вместе с другими кредитами

Однако действие закона не распространяется на такие задолженности, как:
  • Алименты;
  • Зарплата;
  • Возмещение средств по суду в результате причинения вреда жизни, здоровью.

В некоторых случаях арбитраж отказывает в списании долгов за причинение ущерба имуществу, принадлежащему небольшим фирмам или крупным организациям.

В тех случаях, когда физическое лицо несостоятельно и сумма долговых обязательств превышает 1 млн рублей, то процедура банкротства проходит через арбитражный суд.
Человек взвешивает "за" и "против" банкротства, потому что знает последствия и то, какие долги нельзя списать
Когда сумма больше 25 тысяч, но не доходит до 1 миллиона, гражданин может запустить процедуру банкротства через МФЦ.

Важно отметить, что запустить банкротство могут и другие лица, например представители
фискальной службы, кредиторы или же их уполномоченные лица.
ОТЛИЧИЯ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА - ЧЕРЕЗ МФЦ И СУД
СТОИТ ЛИ ЗАПУСКАТЬ ПРОЦЕДУРУ БАНКРОТСТВА?

Физическое лицо имеет право направить обращение о признании его банкротом в МФЦ или суд в тех случаях, когда отсутствует возможность внесения платежа в рамках действующего соглашения.


Перед принятием решения необходимо взвесить все плюсы и минусы. Лучше всего это дело доверить опытным юристам из компании «ООО Передовые решения». Это позволит не совершить ошибок и избежать негативных последствий. Дополнительно следует учесть расходы.


При инициировании через МФЦ процедура бесплатная, однако при решении вопроса через арбитраж потребуется выплатить фиксированную сумму финансовому управляющему. Точный расчет можно получить после обращения, так как каждый случай индивидуален и требует анализа ситуации.

ВАРИАНТЫ РАЗВИТИЯ СОБЫТИЙ ПРИ БАНКРОТСТВЕ

В случае объявления физического лица банкротом в ходе судебной тяжбы возможен следующий сценарий:


  1. Инициирование реструктуризации. Представляет собой снижение финансовой нагрузки путем внесения корректировок в кредитное соглашение. Среди основных изменений следует выделить уменьшение процентной ставки и продление периода действия соглашения. С этого момента перестают начисляться штрафы, пени, неустойки, в том числе прекращается исполнительное производство.
  2. Реализация имущественных объектов. Процедура состоит из сбора конкурсной массы, оценки объектов и продажи с торгов. Завершающей стадией является отчет управляющего. На основании представленных данных производится погашение задолженности и должника объявляют банкротом.
  3. Оформление мирового соглашения. В исключительно редких случаях возможно заключение мирового соглашения с кредитором. Его рекомендуется оформлять вместе с юристом, чтобы учесть различные нюансы и возможные правовые последствия.
ПОСЛЕДСТВИЯ БАНКРОТСТВА ЧЕРЕЗ МФЦ
Среди положительных моментов следует выделить введение моратория на требования кредиторов, прекращение начисления штрафов и пени, отсутствие возможности со стороны заимодавцев направления исполнительных листов в банк и приостановление исполнительного производства по имущественному взысканию.

Из недостатков во время проведения процедуры банкротства – это невозможность совершения сделок по оформлению заемных и кредитных средств.
Девушка изучает, какие могут быть последствия при банкротстве через МФЦ
Внесудебная процедура регулируется законом № 127-ФЗ. Направить обращение может каждый гражданин при выполнении условий закона № 474-ФЗ. Процедура занимает около полугода. Точный период рассмотрения законодателем не утвержден.

Вы можете получить бесплатную консультацию на сайте "Чао Долг"
В течение всей процедуры кредиторы имеют право направлять запросы в госорганы о подтверждении наличия имущества или же имущественных прав на какой-либо объект, машину, квартиру, землю.
ПОСЛЕДСТВИЯ НА СТАДИИ СУДЕБНОГО БАНКРОТСТВА

При инициировании процедуры через суд ограничения начинают действовать уже с момента подачи заявления в арбитраж. С этого времени финансовые управляющие начинают распоряжаться имуществом и счетами должника.


Среди основных ограничений во время проведения процесса:


  1. Запрет на регистрацию сделок, например оформление кредитных договоров, ипотечных соглашений.
  2. Отсутствие возможности регистрации соглашений купли-продажи квартиры, машины, земельного участка, ценных бумаг.
  3. Запрет на открытие банковских счетов и проведение финансовых операций.

Из положительных моментов прекращение всех начислений, штрафов, пени, мораторий на удовлетворение требований кредиторов, приостановление исполнительного производства по вопросам имущественного взыскания.


Ограничения для должника как при реструктуризации долга, так и при реализации имущества одинаковые. Единственное, при реализации имущественных объектов накладывается запрет на выезд за рубеж.

ПОСЛЕДСТВИЯ ПОСЛЕ ОБЪЯВЛЕНИЯ ГРАЖДАНИНА БАНКРОТОМ

Главным положительным последствием является возможность полного списания задолженности. В остальной части банкрота ждут определенные ограничения.


  • Обязанность проинформировать кредиторов о банкротстве;
  • Отсутствие возможности повторного разбирательства о банкротстве в течение следующих 5 лет;
  • Запрет на трудоустройство в кредитных банковских организациях на любые управленческие должности в течение 10 лет;
  • Отсутствие права занимать руководящие должности в страховых фирмах, инвестиционных холдингах ближайшие 5 лет.

Помимо этого, гражданин-банкрот в течение 3 лет не сможет официально работать в качестве генерального директора или главного бухгалтера. При этом осуществлять предпринимательскую деятельность как самозанятый или ИП банкрот может.

ЧТО БУДЕТ С ИМУЩЕСТВОВ ПРИ БАНКРОТСТВЕ

С целью удовлетворения интересов кредиторов формируется общая конкурсная масса для продажи и расчета с заимодавцами. Она может включать в себя все источники дохода, в том числе имущество.


Взыскание не накладывается на единственное жилище гражданина-должника и земельный участок, на котором размещено единственное жилье, денежные средства в размере минимального уровня дохода для конкретного субъекта РФ, пенсионные выплаты и полученные алименты.


В соответствии с законом не подлежит взысканию также имущество, которое задействуется для ведения профессиональной деятельности стоимостью до 100 МРОТ, и личные вещи, за исключением предметов роскоши. Полный перечень предметов и объектов, не подлежащих взысканию, утвержден в законе.

ПОСЛЕДСТВИЯ ДЛЯ БЛИЗКИХ
При инициировании процедуры финансовой несостоятельности определенные последствия могут последовать не только для должника, но и для супруга.

Все, что было нажито во время брачных отношений, по закону считается общим.

В связи с этим возможны следующие отрицательные последствия.
Муж рассказывает жене, какие могут быть последствия для близких при банкротстве физического лица
  1. Признание задолженности общей. При оформлении заемного соглашения на одного из супругов для возведения строения или приобретения земли арбитраж нередко признает долг общим. Поэтому ответственность может лечь не только на самого должника-банкрота, но и на супруга.
  2. Принудительный раздел имущества. В случае приобретения недвижимого объекта в браке общее имущество может подлежать принудительному разделу по заявлению заимодавца. Заинтересованные лица могут настаивать на разделе имущества с целью продажи с торгов второй доли супруга.
  3. Встречаются случаи, когда жена объявляет себя банкротом, при этом ее машина записана на мужа. Приобретенный в браке автомобиль будет считаться совместной собственностью. Единственным исключением будет брачный контракт, где прописано, что кому принадлежит. Если оформить его непосредственно перед процедурой банкротства, это вызовет подозрения. Сделка может быть признана фиктивной.
ПОСЛЕДСТВИЯ ДЛЯ ДРУГИХ ЧЛЕНОВ СЕМЬИ

Братья, сестры, тети, дяди и другие родственники, которые имеют общую долевую собственность с должником, должны быть готовы к негативным последствиям.


Например, им придется либо производить выкуп доли банкрота, либо после реализации имущества у них появится новый совладелец объекта. При вступлении должника в наследство имущество, полученное в рамках наследования, нередко реализуется с торгов. Отказ от наследства может расцениваться как нарушение прав и интересов заимодавцев.


Юристы нашей компании «ООО Передовые решения» предлагают законное избавление от долговых

обязательств. Специалисты работают официально, прозрачно, помогают даже в самых

сложных случаях. Основная цель компании «ООО Передовые решения» – помочь

списать долги клиента.

Не знаете, как поступить именно в вашем положении?
Запишитесь на бесплатную консультацию и получите:

Индивидуальный план проведения банкротства
Анализ вашей ситуации и подбор оптимального решения
Оценка возможных рисков в вашем деле
НАШИ ПРЕИМУЩЕСТВА
  • 5 лет
    Более 5-ти лет практики по списанию долгов
  • 2 млрд
    Более 2-х миллиардов рублей списанных долгов физлиц
  • 18 000 дел
    Более 18 000 дел проведенных дел по списанию долгов
НАШИ ПРЕИМУЩЕСТВА
  • 5 лет
    Более 5-ти лет практики по списанию долгов
  • 2 млрд
    Более 2-х миллиардов рублей списанных долгов физлиц
  • 18 000 дел
    Более 18 000 дел проведенных дел по списанию долгов
ЧАСТЫЕ ВОПРОСЫ

39 САМЫХ ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫХ ВОПРОСОВ ПО БАНКРОТСТВУ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Сроки проведения процедуры, этапы, последствия и критерии. Какие документы нужны для процедуры банкротства и кто может обанкротиться?

ДРУГИЕ СТАТЬИ
ВЕРНУТЬСЯ К СТАТЬЯМ

Здесь вы можете получше ознакомиться с процедурой банкротства физических лиц, поручителей, индивидуальных предпринимателей, ипотечных заемщиков и др.
Читать
СПОСОБЫ ЗАКОННОГО СПИСАНИЯ ДОЛГОВ ПО КРЕДИТАМ
Когда над человеком нависает «долговой груз», он теряет возможность спокойно работать, уделять время семье и радоваться жизни.
Читать
БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА: КАК ИЗБАВИТЬСЯ ОТ ДОЛГОВ ЗАКОННЫМ СПОСОБОМ
Если для одной категории людей кредитование и ипотека являются отличными решениями временных трудностей, то для другой, кредитные обязательства превращаются в бессонные ночи и вечную тревогу.
Читать
ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА: ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ
Как оформить банкротство? – Проще, чем кажется! В этой статье вы сможете изучить подробную инструкцию по проведению данной процедуры.
Читать
ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА ИП
Ведение собственного бизнеса всегда сопряжено с определенными рисками, которые зачастую не позволяют продолжать свою деятельность.
Читать
БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ЧЕРЕЗ МФЦ: ПОШАГОВОЕ РУКОВОДСТВО
Все чаще современные реалии загоняют нас в финансовые тупики: резкое повышение цен, увольнение с работы и многие другие причины, из-за которых появляется «удушающая» долговая нагрузка.
Читать