Персональное банкротство – это утвержденная арбитражем финансовая несостоятельность гражданина вследствие невозможности выполнения своих долговых обязательств перед третьими лицами. Процедура позволяет законно списать все задолженности, снять с себя тяжелый финансовый груз. При этом есть множество подводных камней, о которых человек должен знать, прежде чем подавать заявление на банкротство. С конца 2022 года перед гражданами РФ открылась возможность объявить себя банкротом не только через суд, но и через МФЦ. В соответствующие законы регулярно вносились поправки,

позволяющие запустить процедуру по упрощенной схеме. Это позволило большинству граждан-должников самостоятельно инициировать процедуру банкротства.

Физическое лицо имеет право направить обращение о признании его банкротом в МФЦ или суд в тех случаях, когда отсутствует возможность внесения платежа в рамках действующего соглашения.

Перед принятием решения необходимо взвесить все плюсы и минусы. Лучше всего это дело доверить опытным юристам из компании «ООО Передовые решения». Это позволит не совершить ошибок и избежать негативных последствий. Дополнительно следует учесть расходы.

При инициировании через МФЦ процедура бесплатная, однако при решении вопроса через арбитраж потребуется выплатить фиксированную сумму финансовому управляющему. Точный расчет можно получить после обращения, так как каждый случай индивидуален и требует анализа ситуации.

В случае объявления физического лица банкротом в ходе судебной тяжбы возможен следующий сценарий:

1. Инициирование реструктуризации. Представляет собой снижение финансовой нагрузки путем внесения корректировок в кредитное соглашение. Среди основных изменений следует выделить уменьшение процентной ставки и продление периода действия соглашения. С этого момента перестают начисляться штрафы, пени, неустойки, в том числе прекращается исполнительное производство.
2. Реализация имущественных объектов. Процедура состоит из сбора конкурсной массы, оценки объектов и продажи с торгов. Завершающей стадией является отчет управляющего. На основании представленных данных производится погашение задолженности и должника объявляют банкротом.
3. Оформление мирового соглашения. В исключительно редких случаях возможно заключение мирового соглашения с кредитором. Его рекомендуется оформлять вместе с юристом, чтобы учесть различные нюансы и возможные правовые последствия.

При инициировании процедуры через суд ограничения начинают действовать уже с момента подачи заявления в арбитраж. С этого времени финансовые управляющие начинают распоряжаться имуществом и счетами должника.

Среди основных ограничений во время проведения процесса:

1. Запрет на регистрацию сделок, например оформление кредитных договоров, ипотечных соглашений.
2. Отсутствие возможности регистрации соглашений купли-продажи квартиры, машины, земельного участка, ценных бумаг.
3. Запрет на открытие банковских счетов и проведение финансовых операций.

Из положительных моментов прекращение всех начислений, штрафов, пени, мораторий на удовлетворение требований кредиторов, приостановление исполнительного производства по вопросам имущественного взыскания.

Ограничения для должника как при реструктуризации долга, так и при реализации имущества одинаковые. Единственное, при реализации имущественных объектов накладывается запрет на выезд за рубеж.

Главным положительным последствием является возможность полного списания задолженности. В остальной части банкрота ждут определенные ограничения.

• Обязанность проинформировать кредиторов о банкротстве;
• Отсутствие возможности повторного разбирательства о банкротстве в течение следующих 5 лет;
• Запрет на трудоустройство в кредитных банковских организациях на любые управленческие должности в течение 10 лет;
• Отсутствие права занимать руководящие должности в страховых фирмах, инвестиционных холдингах ближайшие 5 лет.

Помимо этого, гражданин-банкрот в течение 3 лет не сможет официально работать в качестве генерального директора или главного бухгалтера. При этом осуществлять предпринимательскую деятельность как самозанятый или ИП банкрот может.

С целью удовлетворения интересов кредиторов формируется общая конкурсная масса для продажи и расчета с заимодавцами. Она может включать в себя все источники дохода, в том числе имущество.

Взыскание не накладывается на единственное жилище гражданина-должника и земельный участок, на котором размещено единственное жилье, денежные средства в размере минимального уровня дохода для конкретного субъекта РФ, пенсионные выплаты и полученные алименты.

В соответствии с законом не подлежит взысканию также имущество, которое задействуется для ведения профессиональной деятельности стоимостью до 100 МРОТ, и личные вещи, за исключением предметов роскоши. Полный перечень предметов и объектов, не подлежащих взысканию, утвержден в законе.

Братья, сестры, тети, дяди и другие родственники, которые имеют общую долевую собственность с должником, должны быть готовы к негативным последствиям.

Например, им придется либо производить выкуп доли банкрота, либо после реализации имущества у них появится новый совладелец объекта. При вступлении должника в наследство имущество, полученное в рамках наследования, нередко реализуется с торгов. Отказ от наследства может расцениваться как нарушение прав и интересов заимодавцев.

Юристы нашей компании «ООО Передовые решения» предлагают законное избавление от долговых

обязательств. Специалисты работают официально, прозрачно, помогают даже в самых

сложных случаях. Основная цель компании «ООО Передовые решения» – помочь

списать долги клиента.