Звонок по РФ бесплатный
СОДЕРЖАНИЕ
- МИКРОЗАЙМЫ — УДОБНЫЙ СПОСОБ ВЗЯТЬ НЕБОЛЬШУЮ СУММУ;
- ЧТО ТАКОЕ МИКРОЗАЙМ;
- СРОКИ ИСКОВОЙ ДАВНОСТИ ПО ДЕЛАМ О ЗАЙМАХ;
- СПОСОБЫ СПИСАНИЯ ДОЛГОВ ПО МИКРОЗАЙМАМ;
- ВЗЯТЬ В ДОЛГ;
- ДОГОВОРИТЬСЯ С МФО;
- РЕСТРУКТУРИЗИРОВАТЬ ЗАЙМ;
- ОФОРМИТЬ КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ;
- НАЙТИ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ;
- ОФОРМИТЬ ПРОЛОНГАЦИЮ;
- БАНКРОТСТВО ПО МИКРОЗАЙМАМ.
СОДЕРЖАНИЕ
- МИКРОЗАЙМЫ — УДОБНЫЙ СПОСОБ ВЗЯТЬ НЕБОЛЬШУЮ СУММУ;
- ЧТО ТАКОЕ МИКРОЗАЙМ;
- СРОКИ ИСКОВОЙ ДАВНОСТИ ПО ДЕЛАМ О ЗАЙМАХ;
- СПОСОБЫ СПИСАНИЯ ДОЛГОВ ПО МИКРОЗАЙМАМ;
- ВЗЯТЬ В ДОЛГ;
- ДОГОВОРИТЬСЯ С МФО;
- РЕСТРУКТУРИЗИРОВАТЬ ЗАЙМ;
- ОФОРМИТЬ КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ;
- НАЙТИ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ;
- ОФОРМИТЬ ПРОЛОНГАЦИЮ;
- БАНКРОТСТВО ПО МИКРОЗАЙМАМ.
СОДЕРЖАНИЕ
- МИКРОЗАЙМЫ — УДОБНЫЙ СПОСОБ ВЗЯТЬ НЕБОЛЬШУЮ СУММУ;
- ЧТО ТАКОЕ МИКРОЗАЙМ;
- СРОКИ ИСКОВОЙ ДАВНОСТИ ПО ДЕЛАМ О ЗАЙМАХ;
- СПОСОБЫ СПИСАНИЯ ДОЛГОВ ПО МИКРОЗАЙМАМ;
- ВЗЯТЬ В ДОЛГ;
- ДОГОВОРИТЬСЯ С МФО;
- РЕСТРУКТУРИЗИРОВАТЬ ЗАЙМ;
- ОФОРМИТЬ КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ;
- НАЙТИ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ;
- ОФОРМИТЬ ПРОЛОНГАЦИЮ;
- БАНКРОТСТВО ПО МИКРОЗАЙМАМ.
Микрозаймы — это удобный способ взять на время небольшую сумму на короткий срок, чтобы перекрыть недостачу денег до зарплаты или совершить дорогую покупку. Но не все заемщики правильно рассчитывают свои финансовые возможности и вовремя погашают полученные займы.
Из-за высоких процентных ставок, штрафов и пеней сумма долга кратно увеличивается, у них появляются проблемы с коллекторами.
Разберемся, каким образом можно избавиться от долгов по микрозаймам в рамках российского законодательства. Можно ли избавиться от всех обязательств и начать жизнь «с чистого листа».
Термин микрозаймов определен законом 151-ФЗ, который вступил в силу в 2011 году. Под этим термином понимают кредитование финансовыми организациями физических лиц, которые не могут или не хотят пользоваться традиционными банковскими учреждениями.
Эти услуги могут предоставлять микрокредитные и микрофинансовые компании, имеющие разрешение на оказание подобных услуг.
Популярность этой услуги связана с ее доступностью. В большинстве случаев получателю не нужно:
- предоставлять справку о доходах;
- искать поручителей и залоговое имущество;
- подтверждать кредитную историю.
Но из-за высоких рисков невозврата МФО и МКК страхуют себя с помощью огромных процентов и дополнительных платежей, которые прописывают в договоре. Далеко не все люди реально оценивают свои финансовые возможности и способность вернуть займ.
С лета прошлого года максимальная процентная ставка законодательно ограничена 0,8% в день. А общий долг по кредиту, оформленному после июля 2023 не может превышать 130%. Но остаются огромные долги, которые уже начислены заемщикам до вступления в силу этого изменения.
Если у заемщика есть средства погасить кредит МФО, лучше сделать это сразу и целиком. В противном случае вносимые платежи будут идти на погашение процентов и пени, которые затем вновь начисляются на основное тело долга.
В случае невозврата, кредитная организация может обратиться в суд для принудительного взыскания денег. В этом случае придется оплачивать еще и судебные издержки, но сумма обязательств будет заморожена после подачи иска.
Для судебного рассмотрения дела необходимо соблюсти сроки исковой давности, предусмотренные ГПК. О них мы поговорим далее.
- день неисполнения обязательств должником;
- день, когда кредитор узнал о нарушении.
По истечении этого срока МФО или МКК лишается права требовать долг. Но в большинстве случаев кредитные организации вовремя предпринимают определенные действия или каким-либо образом вынуждают подписать соглашение, по которому срок исковой давности увеличивается до 5 лет.
Судья принимает решение о возврате долга, если МКК предоставит доказательства невозврата. Это может быть договор и другие юридические документы, которые подтверждают отсутствие платежей для погашения займа.
При заключении договора с МФО важно убедиться в том, что в договоре не оговорены особые условия рассмотрения споров.
В случае, когда получивший кредиты человек, объективно не может выплатить обязательства из-за своего финансового положения, необходимо предпринять меры для их списания.
Вы можете задать все интересующие вас вопросы, касающиеся списания долгов, нашему юристу на бесплатной консультации по телефону.
Избавиться от займов и процентов, которые накопились после оформления кредитов в МФО, можно несколькими законными способами. Выбор конкретного варианта зависит от наличия у лица автомобилей и недвижимого имущества, желания компании пойти на уступки, финансового положения и других факторов.
Для полного погашения долга можно обратиться в другую финансовую организацию и оформить новый кредит. Проще всего это сделать, если у заемщика есть имущество, которое можно предоставить в качестве залога.
Другой рабочий вариант — попросить в долг у друзей, знакомых, родственников. Обязательства в этом случае можно закрепить обычной распиской, даже не заверяя ее у нотариуса. Такой документ считается легитимным и суд рассматривает его как доказательство.
В расписке должны быть указаны обязательные реквизиты:
- информация о лицах, которые дают в долг и берут займ;
- данные свидетелей этой процедуры;
- сумма выданных средств цифрами и прописью;
- проценты по займу и штрафы за просрочку;
- подпись и дата расписки.
Если в ней указана дата возврата, средства нужно вернуть вовремя. Если не указана, то в течение месяца с момента предъявления требования о возврате.
Одним из вариантов могут быть переговоры с администрацией кредитной организации о перерасчете задолженности или продлении срока договора. Также можно уговорить их списать пени и штрафы, чтобы уменьшить сумму долга.
МКК нередко идут на уступки, чтобы не передавать дело в суд и не нести дополнительные затраты на исковое производство. Причем даже принятие положительного решения судьей не приводит к его мгновенному исполнению. Чаще всего, речь будет идти об отчислении части зарплаты в счет погашения.
Если организация идет на уступки, у нее появляется больше шансов вернуть выданные средства и проценты по ним.
Для переговоров лучше привлекать квалифицированных кредитных юристов, которые имеют опыт работы медиаторами. Они знают особенности законодательства и могут привести аргументы, которые убедят кредитную компанию пойти на уступки.
Заемщик имеет право обратиться к кредитору с просьбой о внесении изменений в кредитный договор. Можно поменять такие основные условия:
- сроки возврата долга;
- проценты по кредиту;
- порядок выплаты;
- сумма займа.
Реструктуризация возможна по уважительным причинам, причем их необходимо подтвердить документальными доказательствами. Ими могут быть заключение врача о болезни, запись об увольнении с работы, присвоение группы инвалидности.
Но нужно понимать, что реструктуризация — право, а не обязанность МФО, поэтому компания может отказать просителю.
Заемщик имеет право обратиться к кредитору с просьбой о внесении изменений в кредитный договор. Можно поменять такие основные условия:
- сроки возврата долга;
- проценты по кредиту;
- порядок выплаты;
- сумма займа.
Реструктуризация возможна по уважительным причинам, причем их необходимо подтвердить документальными доказательствами. Ими могут быть заключение врача о болезни, запись об увольнении с работы, присвоение группы инвалидности.
Но нужно понимать, что реструктуризация — право, а не обязанность МФО, поэтому компания может отказать просителю.
Эта услуга предоставляется как часть реструктуризации или отдельно от нее. Основная задача — предоставить заемщику время, в течение которого он не будет платить основные платежи и/или проценты по займу. МФО самостоятельно принимает решение о том, что именно должен платить заемщик и в течение какого времени он может пользоваться просроченной.
Как и в предыдущем случае, МКК не обязана соглашаться на каникулы и может отказать в одностороннем порядке.
В этом случае заемщик берет один большой кредит в традиционном банке под меньшие проценты и гасит им мелкие долги по микрозаймам, чтобы не выплачивать штрафные санкции по ним. Рефинансирование эффективно потому, что снижает финансовую нагрузку. Человеку приходится платить меньше денег в месяц, поэтому он не будет пропускать платежи.
Проблема этого способа в том, что банки в большинстве случаев отказывают в рефинансировании. Они редко дают займы на то, чтобы погасить долг в МФО. Кроме того, у многих людей с долгами уже испорчена кредитная история, поэтому шансов оформить новый заем практически нет.
Пользоваться для рефинансирования услугами МФО крайне не рекомендуется. В этом случае проценты по крупному кредиту будут еще большими, что не позволит справиться с ситуацией.
В этом случае заемщик берет один большой кредит в традиционном банке под меньшие проценты и гасит им мелкие долги по микрозаймам, чтобы не выплачивать штрафные санкции по ним. Рефинансирование эффективно потому, что снижает финансовую нагрузку. Человеку приходится платить меньше денег в месяц, поэтому он не будет пропускать платежи.
Проблема этого способа в том, что банки в большинстве случаев отказывают в рефинансировании. Они редко дают займы на то, чтобы погасить долг в МФО. Кроме того, у многих людей с долгами уже испорчена кредитная история, поэтому шансов оформить новый заем практически нет.
Пользоваться для рефинансирования услугами МФО крайне не рекомендуется. В этом случае проценты по крупному кредиту будут еще большими, что не позволит справиться с ситуацией.
Но проценты будут начисляться дольше, поэтому платить придется еще больше. Однако, в этом случае, человек не испортит себе кредитную историю и не будет иметь проблем с коллекторскими компаниями.
Оптимальным способом полностью списать все задолженности перед МФО и МКК, а также другими организациями и кредиторами, является банкротство физического лица. Кроме того, это единственный способ избавиться от долгов без согласия кредитной организации.
Процедура предусмотрена законом 127–ФЗ. Возможны два варианта:
- Внесудебная процедура. Предусмотрена для заемщика, который должен от 25 до 1 млн. рублей и у него нет другого имущества, за исключением единственного жилья. В этом случае, заявление необходимо подавать в МФЦ, а весь процесс занимает до полугода. Особенность в том, что физлицо не задействуется в исполнительном производстве;
- Судебная процедура. В этом случае для физического лица назначают финансового управляющего, который участвует в процедуре. Имущество заемщика продается (за исключением единственного жилья), вырученные деньги идут на погашение долгов. Все непогашенные задолженности в конце списываются.
Банкротство физлица — абсолютно законный способ списания долгов, который позволит избавиться от любых обязательств. Причем с момента объявления о нем все требования кредиторов прекращаются, а начисление процентов и пеней замораживается.
Единственная особенность — сложность и длительность процесса. Для защиты своих прав во время процедуры банкротства лучше привлекать квалифицированных юристов, специализирующихся на финансовом праве.
Если вы хотите избавиться от текущих обязательств и зажить полной жизнью, обращайтесь в нашу компанию ООО «Передовые решения». Мы возьмем на себя сопровождение банкротства под ключ. Начиная от сбора документов до полного списания долгов.