КАК ВЫБРАТЬСЯ ИЗ ДОЛГОВОЙ ЯМЫ КРЕДИТОВ И МИКРОЗАЙМОВ
КАК ВЫБРАТЬСЯ ИЗ ДОЛГОВОЙ ЯМЫ КРЕДИТОВ И МИКРОЗАЙМОВ
Многие из нас хоть раз попадались в ловушку и оказывались 1 на 1 с большим количеством долгов по кредитам или микрозаймам.

Часто на ум не приходило ничего, и мы до последнего старались убедить себя в том, что все разрешится само собой.

Но, когда этого не происходило, то казалось будто вы загнали сами себя в тупик.

На самом деле, выход есть из любой ситуации и задолженности по кредитам и микрозаймам не исключение.
ЧТО НУЖНО ДЕЛАТЬ В ПЕРВУЮ ОЧЕРЕДЬ

Оцените свое финансовое положение, начав с составления подробного списка всех ваших задолженностей. Включите в этот список суммы долгов, процентные ставки и сроки погашения. Понимание общего объема долга поможет вам определить его масштабы и разработать стратегию его погашения, а также управлять своими финансами более эффективно.


После того, как вы определились с вашими долгами, следующим шагом будет разработка бюджета и плана действий. Сосредоточьтесь на сокращении излишних расходов и выделите средства на избавление от ваших обременений в виде денежных задолженностей. Рассмотрите также ваши ежемесячные доходы и расходы, чтобы определить, сколько вы можете отвести на погашение долгов. Создание реалистичного плана действий поможет вам пошагово избавиться от долгов.


Не стесняйтесь обсудить возможности реструктуризации долга с вашими кредиторами. Многие кредиторы готовы пересмотреть условия вашего долга, чтобы помочь вам справиться с ним. Постарайтесь договориться о гибких условиях погашения, которые соответствуют вашим финансовым возможностям и облегчат вашу финансовую нагрузку.

ДАЛЬНЕЙШИЙ ПЛАН ДЕЙСТВИЙ
Рассмотрите использование финансовых инструментов, таких как объединение задолженностей или перевод долгов на карту с низкой процентной ставкой. Это может помочь вам снизить ежемесячные выплаты и упростить управление вашими финансами.

Если вы не видите других выходов, рассмотрите возможность подачи на банкротство. Однако помните, что это будет иметь последствия для вашего кредитного рейтинга и повлечет ряд ограничений, поэтому рассмотрите этот вариант тщательно и осознанно.
Мужчина подсчитывает свои финансы, чтобы выбраться из долговой ямы по кредитам и микрозаймам
Если у вас возникли затруднения или вы не знаете, какой принять следующий шаг, лучше всего будет обратиться к специалистам из нашей компании «ООО Передовые решения». Мы предоставляем профессиональную помощь и поддержку в решении финансовых проблем. Обратившись к нам, вы получите рекомендации по разработке индивидуального плана действий для выхода из долговой ямы.

Записывайтесь на бесплатную консультацию по телефону или пишите нам онлайн! Мы работаем по всей России в оффлайн или онлайн формате.
ЗАКОННЫЕ СПОСОБЫ ИЗБАВИТЬСЯ ОТ ДОЛГОВ

Существует несколько способов, которые помогут вам начать новую жизнь:


  • Реструктуризация долга и рефинансирование – оформление договора с банком-кредитором о пересмотре сроков кредитования или оформление рефинансирования в другом банке под лучшие процентные условия;
  • Продажа залогового имущества – самостоятельная продажа имущества с разрешения банка и оформления специального договора или продажа имущества банку для дальнейшей реализации на торгах;
  • Отсрочка платежа – кратковременная отсрочка без начисления процентов. Оформляется через банк, в котором был получен кредит. Способ актуален, если должник уверен в скором восстановлении финансовой состоятельности. Также стоит отметить, во многих банковских организациях данная процедура является платной;
  • Обращение к поручителям – бытовой способ, который позволяет без участия банка, договорится с поручителями (друзьями, родственниками) о помощи в погашении кредита или ежемесячного платежа;
  • Оформление банкротства – наиболее эффективный способ по единовременному избавлению от всех долгов. Банкротство оформляется при общей сумме долгов от 25.000 тысяч рублей. Способ является официальным, присвоение статуса и прекращение начисления процентов оформляется через суд или МФЦ.

Оформить банкротство можно, как самостоятельно, так и с помощью юристов. Сотрудники нашей компании «ООО Передовые решения» могут помочь вам оформить банкротство или предоставить бесплатную консультацию.


Самостоятельное оформление может повлечь за собой непоправимые последствия, в связи с незнанием закона и тонкостей вашего дела.


При обращении в юридическую компанию, вы будете владеть полной информацией по вашему делу. Наши юристы могут провести анализ ситуации и рисков, а также составить наиболее эффективный индивидуальный план.

КАКИЕ ДОЛГИ МОЖНО СПИСАТЬ

Списать можно задолженности:


  • По кредитам;
  • Микрозаймам и МФО;
  • Кредитным картам;
  • Поручительству и распискам;
  • Скопившимся налогам и сборам в ФНС, ФПС;
  • Долгам за коммунальные услуги;
  • Задолженностям по ИП;
  • Штрафам ГИБДД, судебным и административным штрафам, по кредитным займам;
  • Ипотечным долгам.
КАКИЕ ДОЛГИ НЕЛЬЗЯ СПИСАТЬ

  • Платежи, которые возникли в процедуре банкротства;
  • Долги о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью;
  • Алименты;
  • Выплаты по зарплате и выходных пособий;
  • Возмещение морального вреда;
  • Иные, которые неразрывно связаны с личностью должника.
РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ДОЛГОВ
РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ДОЛГОВ
Документы для реструктуризации долгов, чтобы выбраться из долговой ямы по кредитам, МФО

Реструктуризация долгов предполагает собой заключение плана реструктуризации, в котором определяются новые условия погашения долгов, такие как сроки, суммы, проценты, порядок и способы оплаты.


С самого начала процедуры реструктуризации вступает в силу ряд ограничений для должника. Он не имеет права заключать имущественные сделки (куплю и продажу недвижимости, транспорта, ценных бумаг и пр.), сумма которых превышает 50 000 руб.


Помимо этого, некоторые действия с финансами и имуществом должник может производить только с одобрения управляющего:


  • Совершать какие-либо сделки по займам и кредитам (выдавать, получать);
  • Закладывать свое имущество или доверять кому-то управление им;
  • Осуществлять перевод своих долгов на других людей;
  • Выполнять сделки по покупке ценных бумаг, долей в хозяйственных обществах, а также акты дарения;
  • Распоряжаться своими финансовыми средствами на всех счетах кроме специального счета с ограничением 50 000 руб.
РЕАЛИЗАЦИЯ ИМУЩЕСТВА

Реализация имущества - это процесс продажи имущества, принадлежащего физическому лицу, с целью погашения долгов перед кредиторами.


Данная процедура проводится в том случае, если реструктурировать долги не удается и суд выносит решение о признании должника банкротом. На этой стадии с имуществом и денежными средствами банкрота совершается ряд действий, при этом возможность должника распоряжаться имуществом и финансами ограничивается:


  1. Должник не может распоряжаться своим имуществом и заключать новые имущественные и финансовые договоры;
  2. Денежные средства банкрота на его счетах и все его вклады блокируются, новые счета он заводить не может;
  3. Все банковские карты должника передаются управляющему;
  4. Любые действия по ранее заключенным сделкам и договорам, связанным с финансами и имуществом, выполняются с разрешения управляющего;
  5. Также суд может принять решение об ограничении для банкрота возможности выехать за границу. Это решение принимается в том случае, если существует вероятность, что должник покинет пределы страны, и действует оно до тех пор, пока процедура банкротства не будет завершена или прекращена.
БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

Одним из популярных способов избавиться от долгов является банкротство физического лица. Списать долги в 2024 году возможно разными способами:


  • Банкротство физического лица по Федеральному закону №127;
  • Процедура упрощенного банкротства через орган МФЦ;
  • Списание кредита через признание его долга безнадежным.

В последнем случае долг с физического лица списывается самим банком. Такие случаи нередки поскольку каждый год банки списывают огромное количество кредитов, считающихся безнадежными из-за долгих лет взысканий.

Девушка ищет в интернете информацию о банкротстве физических лиц, чтобы выбраться из долговой ямы

Тем не менее, лучше не надеяться на этот способ, поскольку банки вправе попросту продать долги заемщиков коллекторам. Коллекторы, в свою очередь, используют не самые доброжелательные методы в сторону заемщиков.


Поэтому гасить кредит все также придется, но уже взаимодействуя с коллекторами. Таким образом, лучше не доводить ситуацию до этого способа и выбрать одну из официальных процедур банкротства.

ПОДВЕДЕМ ИТОГИ

  1. Оцените свое финансовое положение, составив список всех задолженностей;
  2. Разработайте бюджет и план действий, сосредоточившись на сокращении излишних расходов и выделении средств на погашение долгов;
  3. Обсудите возможности реструктуризации долга с кредиторами и постарайтесь договориться о гибких условиях погашения;
  4. Рассмотрите использование финансовых инструментов, таких как объединение задолженностей или перевод на карту с низкой процентной ставкой;
  5. Также рассмотрите подачу на банкротство, но помните о возможных последствиях.

Любой этап избавления от долгов довольно сложный и кропотливый. Если дело касается реструктуризации, реализации имущества или банкротства ошибаться не стоит.


Сложность заключается в том, что каждый случай уникален и не получится работать по одной и той же схеме. Нужно разработать индивидуальны план избавления от долгов, правильно и четко собрать все документы, не ошибиться с заявлением.


Ошибка грозит должнику увеличением долга или вовсе отказом к списанию долгов.


Мы рекомендуем обратиться за помощью к нашим специалистам из компании «ООО Передовые решения». Юристы проанализируют все риски и тонкости вашего дела, разработают стратегию и помогут пройти ваш путь от начала до конца.


Мы работаем во всех городах России. В Москве и Оренбурге расположены офисы, куда клиенты могут обратиться оффлайн. В остальных городах РФ мы работаем удаленно!


Записывайтесь на бесплатную консультацию, звоните по телефону, указанному на сайте «Чао Долг» или пишите нам онлайн!

ЧАО ДОЛГ
  • 10 лет
    Более 10-ти лет практики по списанию долгов
  • 2 млрд
    Более 2-х миллиардов рублей списанных долгов физлиц
  • 18 000 дел
    Более 18 000 дел проведенных дел по списанию долгов
ОТЗЫВЫ ЛЮДЕЙ, ПРОШЕДШИХ БАНКРОТСТВО
Рейтинг составлен на основе 167 отзывов
ДРУГИЕ СТАТЬИ