В список долговых обязательств, которые можно списать на законных основаниях, входят:

• Долги по кредитам;
• Денежные обязательства перед МФО;
• Обязательства перед юрлицами;
• Неуплата гражданином коммунальных услуг.

Также сюда относятся штрафы физлица, по уклонению от уплаты налогов и иные штрафы.

В список долговых обязательств, которые списать нельзя, относятся денежные обязательства по алиментам, по выплате ЗП или пособий, а также оплаты за причиненный ущерб (в т.ч. моральный).

Освобождение от налогов не предусматривается также в том случае, когда гражданин совершает мошеннические действия во время процедуры списания долгов, дает ложные показания кредиторам, и когда имеются факты по намеренному уклонению должника от своих финансовых обязательств по кредитам.

Также это распространяется на случаи сокрытия гражданином личного имущества, или осуществления незаконных сделок.

Списание долговых обязательств по сроку давности может осуществиться в теории, однако практика показывает, что это далеко не лучший способ избавления от кредитов. Считается, что спустя три года после первой просрочки по платежу, кредитор более не имеет права взыскивать с физлица долг – поскольку срок давности прекращается. Однако срок давности может быть прерван или же приостановлен благодаря следующим основаниям:

• Обстоятельства непреодолимой силы;
• При военном положении;
• При недействительности правового акта;
• При наложении моратория.

Как вариант – случаи внесудебного решения спора. Все это только приостанавливает срок давности, который затем снова будет возобновлен. Стоит помнить, что банки начинают активные действия против должника уже после первых просрочек: отдают дело в суд, подключают судебных коллекторов.

Банк имеет право продать долг заемщика коллекторам, или даже подать на банкротство физлица, если сумма долга превышает 500 тыс. рублей.

Одним из популярных способов избавиться от долгов является банкротство физического лица. Списать долги в 2024 году возможно разными способами:

• Банкротство физического лица по Федеральному закону №127;
• Процедура упрощенного банкротства через орган МФЦ;
• Списание кредита через признание его долга безнадежным.

В последнем случае долг с физического лица списывается самим банком. Такие случаи нередки поскольку каждый год банки списывают огромное количество кредитов, считающихся безнадежными из-за долгих лет взысканий.

Тем не менее, лучше не надеяться на этот способ, поскольку банки вправе попросту продать долги заемщиков коллекторам. Коллекторы, в свою очередь, используют не самые доброжелательные методы в сторону заемщиков.

Поэтому гасить кредит все также придется, но уже взаимодействуя с коллекторами. Таким образом, лучше не доводить ситуацию до этого способа и выбрать одну из официальных процедур банкротства.

Как списать долг физического лица в 2024 году по ФЗ-127? Для начала необходимо подготовить всю документацию для банкротства, оформить заявление, и подать его в арбитражный суд.

Банк рассматривает документы, и в случае положительного решения назначает арбитражного управляющего (за счет должника, стоимость – 25 тыс. руб.), а также выбирает дату первого судебного заседания.

Управляющий занимается всеми финансовыми вопросами должника, проверяет его имущество, все проведенные сделки за последние годы, а затем назначает собрание для кредиторов, чтобы оформить дальнейшую стратегию реструктуризации.

Далее в судебном порядке гражданина объявляют банкротом. Стоит знать, что, если у должника имеется имущество, которое можно реализовать, ему придется оплатить организацию торгов фин. управляющему. В конечном итоге должнику списывают все кредиты и долги.

Подробнее о том, какие документы нужны для процедуры банкротства физического лица через суд в нашей статье «ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА: ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ».

Процедура упрощенного списания долгов производится в случаях, если финансовая задолженность физлица не превышает 1 млн. руб. Алгоритм процедуры, следующий:

• Ожидание прекращения всех исполнительных производств приставами;
• Формирование описи всех долгов физлица;
• Составление заявки на упрощённую процедуру банкротства в МФЦ;
• Ожидание в течение полгода, после чего все долги списываются.

Стоит помнить, что успешной может считаться та процедура банкротства, по которой пройдены все суды, возбуждены и закрыты все исполнительные производства. А это может быть осуществлено тогда, когда у физического лица в течение процедуры банкротства не появляется доход или иное имущество.

Таким образом, если долг гражданина составляет от 25 тыс. руб. до 1 млн. руб., он может бесплатно и законным образом избавиться от просроченных кредитов через орган МФЦ.

Подробнее о процедуре банкротства через МФЦ в нашей пошаговой инструкции.

Если говорить о микрозаймах, то процесс их получения намного более простой. Однако списать долги от МФО сложнее, чем кредитные долги.

Особенность микрозаймов в том, что допущение просрочек усложняет жизнь заемщика, поскольку неизменно растет количество штрафов, процентов – а «тело» основного долга остается непогашенным.

В судебном порядке можно оспорить проценты, начисленные на тело займа (если их срок - до 1 года), в случаях, если они превысили основной долг больше, чем в полтора раза.

Не выплачивать регулярные платежи просто так не получится, поскольку МФО будут стараться вернуть свои деньги, тем более если суммы значительные.

Существует 8 официальных способов для того, чтобы избавиться от задолженности в МФО. Самый простой способ – найти финансы на полное погашение задолженности, поскольку платеж малыми сумма нерационален вследствие постоянного начисления процентов.

Также желательно не брать новые кредиты или займы.

Другие способы:

• Обговорить со сотрудниками МФО (желательно в письменном виде) план по погашению долга – к примеру, продлить действие договора;
• Реструктурировать долг – подобрать более лояльные условия, снизить процентную ставку, добиться «кредитных каникул»;
• Пролонгировать договор (платная услуга) – если будет возможность в ближайшее время погасить разом весь долг;
• Рефинансировать долг – объединить несколько микрозаймов в один под более низкие проценты (подходит в тех случаях, когда не было просрочек).

Еще один способ списать долги от МФО – обратиться в суд. Это поможет остановить начисление штрафов и пени, и списать незаконные дополнительные начисления.

Долги по коммунальным платежам – частое явление среди россиян. Среди неплательщиков есть и те, кто намеренно уклоняется от оплаты, так и те, кто не оплачивает услуги ЖКУ вследствие финансовых проблем.

Однако пени начисляются уже после двух месяцев неоплаты коммунальных услуг, поэтому погашать платежи необходимо в регулярном порядке – чтобы не копить долг.

Но в тех случаях, когда граждане не имеют возможности погашать задолженность вовремя, можно обратиться к поставщику коммунальных услуг и договориться о возможности выплачивать долг в течение определенного времени.

Какие есть возможности выплаты долгов за коммунальные услуги?

• Рассрочка – возможность погашать задолженность частями в течение определённого количества месяцев (текущие платежи остаются прежними). Размер и срок платежа обговариваются плательщиком и представителем ЖКХ;
• Коммунальные каникулы – если совсем не имеется финансов на оплату задолженности. Они дают возможность закрыть задолженность спустя время – о сроке необходимо договариваться с представителем коммунальных услуг, желательно в письменном виде;
• Льготы или субсидии. Субсидия на ЖКУ выплачивается семьям с низким доходом (подтверждается каждые полгода), и предполагает не допущение просрочек более чем на два месяца. Льготы предоставляются определённым категориям граждан;
• Списание долгов – через банкротство или по окончании срока исковой давности (3 года). Однако текущие платежи по ЖКУ все также необходимо погашать в срок.

Налоговая задолженность – это те суммы, которые физлицо не оплатило в госбюджет как взносы или налоги. Этот вид задолженности может иметь серьезные последствия для физлица.

Такие долги, как правило, не списываются по истечению срока давности, более того, они лишь увеличиваются. Налоговые задолженности государству лучше оплачивать сразу, а если таковой возможности нет – составить план по списанию долгов.

Налоги могут возникнуть в тех случаях, когда гражданин неверно рассчитал обязательства, неправильно заполнил налоговую декларацию, подал декларацию не в срок или же попросту не оплатил налог.

Просрочка оплаты налога всего на один день уже приводит к образованию долга, более того, сразу же начнут начисляться пени. Чем больше срок просрочки – тем больше пени начисляется к основному долга физлица. Взыскать задолженность налоговая может и в принудительном порядке.

Также физлицо не сможет в ближайшие пять лет подавать на новую процедуру банкротства. Для банкрота действуют ограничения, которые не позволят ему работать с денежными средствами и занимать руководящие должности.

Тем не менее, если у гражданина имеется большое количество долгов, которые он не в состоянии покрыть, если общение с приставами, коллекторами не дает ему жить спокойной жизнью, то банкротство способно избавить его от всех перечисленных неудобств.

Стоит помнить, что по закону не имеется никакой программы, которая бы позволила списать кредитные и иные долговые обязательства просто так.

Поэтому расплачиваться по долгам заемщику придётся в любом случае. Какие еще долги можно списать и какие есть способы сделать это официально?

Обратитесь к нам, и мы подробно расскажем вам об интересующих ситуациях.

Мы работаем по всей России, в Москве и Оренбурге в оффлайн-формате, в остальных городах РФ в онлайн-режиме!

Все вопросы вы можете задать по указанным номерам телефона, а также в чате на нашем сайте «Чао Долг».

Звоните!