Что такое банкротство физического лица

Что такое банкротство физического лица

Банкротство — это признание невозможности полностью рассчитаться по долгам. Процедура несостоятельности помогает должникам в рамках закона и при помощи компетентного специалиста — финансового управляющего — частично или полностью погасить долги за счет продажи имущества, а по ее завершению — списать оставшиеся.


Но сам по себе факт признания банкротства еще не влечет автоматического списания всех долгов: сначала проводится процедура, уточняется возможность погашения долгов, продается имущество, и только потом, если суд не увидел в действиях банкрота никаких злоупотреблений, с него списывают долги и снимают все возможные в рамках процедуры банкротства ограничения.

ДОЛГИ ДЛЯ БАНКРОТСТВА

Источники долгов, которые, в итоге, приводят людей к банкротству, многочисленны. К ним могут относиться задолженности по банковским кредитам, микрозаймам, оплате коммунальных услуг, налогам, штрафам, пени, распискам, договорам с другими гражданами и компаниями. На самом деле, причина появления этих долгов не так важна, как сам факт сложности или невозможности их погасить за счет имеющихся доходов и имущества.


Закон «О банкротстве» обязывает граждан подавать заявление о собственном банкротстве, если в течение трех месяцев они не могут самостоятельно расплатиться по долгам, общая сумма которых превышает 500 000 руб. На подачу заявления дается 30 рабочих дней со дня, когда человек понял или должен был понять, что рассчитаться по долгам не удастся. Если вовремя не подать заявление, суд потом может расценить это как недобросовестное затягивание неизбежного, и откажет в списании долгов.


Но, если долги еще не достигли этой отметки, а человек уже понимает, что погасить их не получится, то ничего не мешает ему подать заявление о банкротстве в арбитражный суд. Это никак не повлияет ни на ход процедуры, ни на вероятность списания долгов — ни в худшую, ни в лучшую сторону. Зато после этого все исполнительные производства в отношении должника приостановят, а требования к ним кредиторы смогут предъявить уже только в процессе процедуры банкротства.


Поэтому дожидаться наращивания долгов до 500 000 руб. не нужно. Но на кредиторов это правило не распространяется: они могут подать заявление о банкротстве должника лишь после того, как долги перед ними «перешагнут» этот порог.

КАК ОПРЕДЕЛИТЬ, ЧТО ПОРА ПОДАВАТЬ ЗАЯВЛЕНИЕ
Руководствоваться одной лишь интуицией при решении вопроса о необходимости начать банкротство, конечно, не стоит.
Тем более, что закон устанавливает критерии неспособности платить по долгам, при наступлении которой нужно подавать заявление о банкротстве. Вот они:

  • Вы уже должны были начать погашать долг или перечислить платеж кредитору (например, ежемесячный платеж по кредиту или ежегодный налог), но не сделали этого и понимаете, что уже не сможете;
  • Вы просрочили более чем на один месяц больше 10% ваших обязательств перед кредиторами;
  • Сумма ваших долгов превысила стоимость вашего имущества;
  • Вы получили постановление судебного пристава об окончании исполнительного производства в отношении вас. Эту процедуру завершили после того, как выяснилось, что у вас нет имущества для погашения долгов.
Мужчина просчитывает, когда лучше подать заявление на банкротство
Иногда причиной банкротства становятся и другие обстоятельства. Например, внезапная потеря работы в результате сокращения, длительное лечение, инвалидность, потеря кормильца или другие уважительные и непредвиденные причины, по которым человек больше не может обслуживать долги как прежде. Вовремя начатое банкротство позволит быстрее разобраться с имеющимися долгами и не накапливать новые. При этом важно понимать: суд будет оценивать, мог ли банкрот предвидеть, что с ним может случиться нечто подобное. Если он оформил несколько кредитов, а затем уволился в надежде на списание долгов в банкротстве, суд не пойдет такому банкроту навстречу и откажет в списании долгов.
КАК ПРОХОДИТ БАНКРОТСТВО


Есть два способа проведения банкротства: в суде и во внесудебном порядке — в МФЦ. Первый способ не должен пугать фактом общения с судьей, ведь он будет тщательно следить за соблюдением прав должника в процедуре.


Внесудебное же банкротство требует соблюдения определенных условий — отсутствия у должника имущества и долгов свыше 1 млн руб.

БАНКРОТСТВО В СУДЕ

В судебном банкротстве за проведение процедуры отвечает финансовый управляющий, которого контролирует суд. На разных этапах его обязанности отличаются, но общее у них одно – он должен сделать все возможное, чтобы выручить как можно больше денег и пополнить ими конкурсную массу — так называется все имущество должника, которое было у него до банкротства и вернулось к нему уже в процедуре (ст. 213.25). За счет массы как раз и погашаются долги перед кредиторами.


В суде проводят три процедуры:


  1. Реструктуризация долга. На этом этапе человека еще не признают банкротом. Финансовый управляющий собирает информацию о должнике, его имуществе, сделках и кредиторах, а потом решает, как можно улучшить ситуацию со способностью этого человека платить по долгам. Для этого управляющий и кредиторы разрабатывают план, на основе которого условия выплат по уже заключенным договорам меняются в пользу должника: уменьшаются платежи, переносится срок их выплаты. Это позволяет человеку быстрее погасить долги, при этом не становясь банкротом. План проверяет и утверждает суд, и погасить долги по нему нужно в течение трех лет.

Эту процедуру могут пропустить по просьбе должника или финансового управляющего. Но для этого должны быть причины считать, что восстановить финансовое положение должника уже невозможно, и имеет смысл перейти сразу к продаже имущества.

Молоточек лежит на столе, пока юрист рассказывает про этапы проведения процедуры банкротства в суде

2. Реализация имущества — самая популярная процедура в судебном банкротстве граждан. Главная ее цель — погасить долги перед кредиторами за счет денег от продажи имущества должника. На этом этапе суд признает человека банкротом и открывает процедуру на срок не более шести месяцев. Этот срок можно продлевать несколько раз.


Дальше управляющий запрашивает у банкрота и госорганов информацию о его активах, составляет реестр требований кредиторов, описывает имущество должника, проверяет его сделки и оспаривает их, если есть такие основания, и участвует во всех заседаниях по банкротному делу и отдельным спорам, которые затрагивают вопросы имущества банкрота.


Когда все активы найдены, управляющий продает их с торгов, если закон разрешает продавать такое имущество, а полученные деньги перечисляет кредиторам и оплачивает расходы, которые появились уже в банкротстве. Затем суд завершает процедуру, а непогашенные перед кредиторами долги может списать полностью или частично.


3. Мировое соглашение. На любом этапе процедуры банкротства должник и кредиторы могут заключить соглашение о порядке погашения долгов. Суд утверждает его и прекращает дело о банкротстве. После этого человек погашает долги на условиях и в сроки, утвержденные соглашением. Если должник не платит вовсе или перечисляет деньги с нарушениями, процедуру банкротства возобновляют.

ВНЕСУДЕБНОЕ БАНКРОТСТВО В МФЦ

С 2020 года пройти банкротство можно в МФЦ. Но такая возможность доступна не всем гражданам и не с любыми долгами. Признать себя банкротом в МФЦ смогут люди с задолженностью в размере от 25 000 до 1 млн руб. — ее определяют по состоянию на дату подачи заявления о банкротстве в МФЦ.


Еще одно условие: процедуру можно пройти лишь после того, как в отношении должника окончили исполнительное производство из-за отсутствия у него имущества и доходов, за счет которых можно погасить долги перед взыскателем (по п. 4 ч. 1 ст. 46 закона № 229).


Это ограничение связано с самой сутью банкротства в МФЦ — к ней допускают лишь тех, у кого нет никакого имущества, и именно поэтому она проходит в такие сжатые сроки — в течение шести месяцев. Если в отношении человека еще проводят исполнительные производства, которые на дату подачи заявления в МФЦ еще не окончены и не прекращены, то обанкротиться в упрощенном порядке у него не получится.


Проверить активные исполнительные производства можно на сайте ФССП.


В августе 2023 года процедуру внесудебного банкротства расширили, и теперь признать себя несостоятельным в МФЦ могут также граждане, которые получают ежемесячные пособия по рождению и воспитанию детей, пенсионеры и граждане, доходы которых не превышают прожиточный минимум. Раньше такая опция была им недоступна, ведь — по логике законодателей — такие люди получают помощь от государства, а значит, финансовых проблем у них быть не может. Теперь и они могут бесплатно списать долги в упрощенном порядке.


Для начала этой процедуры должнику нужно подать заявление в МФЦ по месту своего жительства или пребывания, а также приложить к нему список известных кредиторов. Если не указать в нем кого-то из кредиторов или не упомянуть какой-либо из имеющихся долгов, то от них банкрота потом не освободят. Если должник отвечает всем требованиям, то в течение трех рабочих дней сотрудник МФЦ начнет процедуру и завершит ее через шесть месяцев, признав долги перед кредиторами безденежными.

КАКОЕ ИМУЩЕСТВО ОТБЕРУТ, А КАКОЕ — СОХРАНЯТ
Банкротство через МФЦ не угрожает имуществу банкрота, ведь для начала этой процедуры ему нужно доказать, что никаких активов и доходов у него нет.

Если человек выбирает для себя судебное банкротство, то важно знать, что самая популярная его процедура — реализация имущества. Это логично: кредиторы, в первую очередь, стремятся поскорее получить деньги, а не восстановить финансовое положение должника.

Но не все имущество банкрота можно продать, какими бы крупными не были его долги.
Сохраненное имущество во время проведения банкротства
Кредиторы не смогут претендовать на:

  • Выплаты, которые должник получает на содержание других людей — алименты и пособия на детей, страховые пенсии по случаю потери кормильца для детей, социальные пенсии и др.;
  • Прожиточный минимум на должника и его иждивенцев (его размер будет зависеть от региона, в котором проживает банкрот);
  • Расходы на лечение, оплату жилья и коммунальных услуг — если должник их подтвердит;
  • Бытовые вещи, одежда, обувь, кроме предметов роскоши;
  • Имущество для профессиональных занятий стоимостью не более 10 000 руб.;
  • Домашних животных;
  • Топливо для приготовления еды и отопления жилья;
  • Транспорт и другое имущество, которое нужно должнику в связи с инвалидностью;
  • Единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено, но только если речь не идет об ипотечном или роскошном жилье.

Мы упомянули единственное жилье в последнюю очередь не просто так — на этом вопросе нужно остановиться отдельно. Еще несколько лет назад единственная квартира при любых обстоятельствах всегда была под защитой исполнительского иммунитета, но многочисленные злоупотребления должников и активность кредиторов изменили ситуацию. Теперь единственное «роскошное» единственное жилье действительно можно отобрать у должника и продать его в банкротстве.

«Роскошная» квартира — это жилье, которое значительно больше нормы предоставления жилья на условиях соцнайма в конкретном регионе. В Москве, например, в 2024 году такая норма составляет 18 кв. м на одного человека. Чтобы узнать эту норму, нужно руководствоваться региональными законами и п. «в» ст. 1 постановления правительства от 29.08.2005 № 541.

Такую квартиру можно продать, если ее рыночная стоимость ощутимо превышает разумную потребность должника в жилье, а разница между стоимостью этой и замещающей ее квартиры поможет значительно погасить долги. Причем кредиторы могут забрать квартиру, даже если должник не злоупотреблял своими правами при ее покупке или в процедуре банкротства.

О том, как и на каких основаниях кредиторы могут претендовать на единственную квартиру должника, мы рассказали в этом материале
ОГРАНИЧЕНИЯ В БАНКРОТСТВЕ

Банкротство может повлечь определенные ограничения для должников как в самой процедуре, так и уже после нее. Это может пугать людей и заставлять их медлить с банкротством, при этом их долги и неустойки продолжают расти.


Каждый сам для себя решает, насколько то или иное последствие банкротства серьезно именно для него, а мы пока расскажем о возможных ограничениях.

В ПРОЦЕДУРЕ
Материалы по ограничениям во время процедуры банкротства физического лица

Запрет на выезд за пределы России. По общему правилу банкротам можно покидать страну. Но, если кредитор или управляющий заподозрят, что должник скрывает свое имущество за рубежом или может уехать из страны, чтобы затруднить процесс взыскания активов, суд может ограничить выезд банкрота из страны до конца процедуры. Но судебная практика подтверждает, что к такому строгому ограничению обычно прибегают редко.


Ограничения на открытие и закрытие банковских счетов и распоряжение деньгами на этих счетах и вкладах. После признания человека банкротом его финансовые потоки контролирует финансовый управляющий, а сам банкрот до конца процедуры уже не вправе определять судьбу своих же денег. Должник обязан сдать управляющему банковские карты в течение одного рабочего дня после признания его банкротом. Лучше не утаивать от информацию об имеющихся счетах — управляющий сделает запрос в банк или налоговую, и вскрытый обман будет грозить отказом в списании долгов. Все деньги со счетов и депозитов включаются в конкурсную массу, а банкроту открывают один специальный счет, куда и поступают все деньги, предназначенные для него. Распоряжается этим счетом управляющий.


Все ограничения для банкрота на распоряжение его деньгами касаются, конечно, и зарплаты. Должник может быть и безработным, но, если он уже работает, то его зарплата попадает на тот самый специальный счет. Из нее могут исключаться, то есть поступать банкроту, определенные суммы. Мы упоминали об этом в разделе «Какое имущество отберут, а какое — сохранят».


Деньги в сумме не больше прожиточного минимума, расходов на обеспечение детей и иждивенцев, лечение, аренду, оплату услуг ЖКХ, то есть средства «на жизнь» суд по ходатайству банкрота может исключить из конкурсной массы. Если должник проходит процедуру реструктуризации долга, то ему могут выделять на расходы большую сумму — не больше 50 000 руб. в месяц.


Привлечение к судебным спорам финансового управляющего. Возможность самостоятельно защищать себя в судебных процессах у банкрота, конечно, останется. Но ко всем делам, которые хотя бы косвенно затрагивают вопросы имущества банкрота, теперь обязательно нужно привлекать третьим лицом финансового управляющего. Он оценивает влияние таких споров на процедуру банкротства и, если это нужно, защищает интересы должника. Если к делу не привлекут управляющего, то потом решение по нему могут отменить. Тогда спор придется рассматривать заново уже при участии управляющего.


Ограничение прав участия в юридическом лице. Если банкрот — участник или учредитель какой-либо компании, то совершение действий, связанные с таким участием, переходят к управляющему. С момента признания владельца бизнеса именно он участвует в управлении делами компании, знакомится с ее документами, принимает участие в распределении прибыли и распоряжается долями ООО.


Дороговизна банкротства. Если процедура внесудебного банкротства в МФЦ бесплатна, то сумму расходов на банкротство в суде предсказать невозможно — все зависит от конкретных обстоятельств. Однозначно придется заплатить 25 000 руб. единовременного вознаграждения управляющему и 300 руб. госпошлины в суд.


Остальные расходы зависят от необходимости привлечения квалифицированных юристов по банкротству, оплаты пошлин, экспертиз, оценок, публикаций на специализированном сайте ЕФРСБ и в газете «Коммерсант». Эти расходы, в свою очередь, зависят от длительности процедуры, числа кредиторов и суммы долгов, объема имущества и числа сделок должника, которые финансовый управляющий может потом долго оспаривать в нескольких инстанциях. Поэтому расходы на банкротство могут достигать нескольких сотен тысяч рублей.


Длительность процедуры. В среднем банкротство гражданина длится один год. Но в каждой процедуре есть свои тонкости, которые влияют на ее продолжительность. Обычно больше всего времени занимает оспаривание сделок. И даже, если проданное должником имущество после отмены сделки быстро к нему возвращается, то торги этим имуществом могут занимать несколько месяцев. В таком случае банкротство может существенно растягиваться.

ПОСЛЕ ОКОНЧАНИЯ БАНКРОТСТВА
Человек, который уже прошел через банкротство, и его долги списали, все равно сталкивается с ограничениями (ст. 213.30).

Необходимость сообщать будущим кредиторам о пройденном банкротстве. Это не значит, что в течение пяти лет бывшему банкроту не будут выдавать кредиты. Просто в течение пяти лет со дня окончания процедуры при обращении в банки, микрофинансовые организации и к другим людям для получения займа или кредита человеку нужно будет уведомлять их о наличии в его биографии факта банкротства. Других ограничений, связанных с финансами, после банкротства не будет.
Юрист на примере фигурки объясняет последствия после процедуры банкротства
Невозможность снова признать себя банкротом в течение пяти лет после окончания предыдущей процедуры, даже если по ее итогам долги так и не списали. Это касается и тех граждан, которые проходили судебное банкротство, и тех, кто обращался в МФЦ. Такое пятилетнее ограничение будет работать, даже если сумма новых долгов уже превысила 500 000 руб.

Запрет на деятельность предпринимателя. Если человек проходил банкротство как индивидуальный предприниматель, то в течение пяти лет он не сможет вновь зарегистрироваться ИП.

Запрет на руководство бизнесом. Он действует три года после завершения банкротства. Если речь идет о руководстве финансовыми организациями (страховыми фирмами, микрофинансовыми компаниями, инвестиционными фондами), то запрет будет действовать пять лет, а для руководства банком — десять.

Чтобы это ограничение исполнялось, бывшего банкрота вносят в РДЛ, где он будет значится до окончания срока действия запрета. Это не означает, что такой человек больше не может рассчитывать на какую-либо руководящую должность — запрет касается работы именно в высших органах управления.

Ущерб репутации. Даже, если человек вовремя подал заявление о банкротстве и добросовестно вел себя в процедуре, содействовал управляющему и суду и не скрывался от них, а со дня окончания процедуры прошло уже много времени, негативные последствия, которые несет статус «банкрот», нельзя недооценивать.

Дело в том, что информация о пройденной процедуре останется в общедоступных источниках (например, в картотеке арбитражных дел и на сайте ЕФРСБ), и любой будущий кредитор, работодатель или контрагент ее может увидеть. И тогда решение о выдаче кредита, приеме на работу или заключении договора будут зависеть уже от принятых внутри компании правил или даже субъективного мнения сотрудника, который уполномочен принимать такое решение.

Человек может со временем стать финансово грамотным, вести прибыльный бизнес и обзавестись привлекательной кредитной историей, но, если когда-то он уже констатировал факт своей неспособности платить по долгам, то недоверие к нему и сомнения в его финансовой надежности могут следовать за ним годами.
СПИСАНИЕ ДОЛГОВ — ГЛАВНЫЙ ПЛЮС БАНКРОТСТВА

Все перечисленные выше ограничения и риски оправдывают цель, к которой стремятся люди при подаче заявления о банкротстве, — избавление от груза долгов перед кредиторами и их списание.


Это важно и с точки зрения психологического комфорта, и для получения свободы финансового планирования своей жизни. Вероятность списания будет зависеть от двух факторов: поведения банкрота и характера долгов.

УСЛОВИЕ № 1. ЧЕСТНОСТЬ
Юрист подробно объясняет должнику формулу успешного списания долгов

Формула списания долгов звучит так: чем добросовестнее должник себя вел до банкротства и во время него, тем больше вероятность списания долга. Так суд не допускает злоупотреблений возможностью аннулирования долгов, которую дает закон.


Один из главных примеров злоупотребления до начала банкротства, на который суд потом точно обратит внимание, — избавление от имущества перед подачей заявления. Причем «перед» (в контексте закона) — это за три года до принятия судом заявления о банкротстве. Так обычно поступают должники, которые хотят спасти свое имущество от продажи. Но продажа или дарение активов родственникам и друзьям в преддверии процедуры не только не спасут имущество, но и «закрепят» долги за банкротом даже после завершения процедуры. Подробнее о том, какие сделки по выводу имущества должники чаще всего используют и как суды потом отменяют эти сделки, мы рассказывали в этой статье.


Здесь же напомним об основных правилах, которые помогут уже на этапе планирования банкротства понять, будет ли в глазах судьи ваше поведение выглядеть добросовестным:


  • Вспомните свои недавние сделки. После этого отсчитайте три года от дня ее совершения, чтобы понять, попадет ли она в этот период подозрительности;
  • Проверьте, все ли в порядке с оформлением сделок: нет ли ошибок в реквизитах, предмете и цене договора, все ли подписи на месте, получено ли согласие супруга или супруги на сделку, если по закону такое согласие требуется. Не относитесь к этому вопросу как к ненужной формальности — это прямой путь к отмене сделки;
  • Перед сделкой тщательно проверяйте будущего контрагента. Например, уточните, есть ли у него имущество и официальные доходы. Еще важно узнать, идут ли в отношении контрагента судебные споры или исполнительные производства, не пытались ли его признать банкротом (эти данные открыты, в помощь вам — картотека арбитражных дел, база решений судов общей юрисдикции и банк данных исполнительных производств);
  • Перед сделкой закажите оценку своего имущества в надежной оценочной компании. Судебная практика доказывает, что наличие у должника документа, подтверждающего рыночную цену имущества, говорит и об адекватности цены сделки, и о вашей с контрагентом добросовестности.

Не менее важно добросовестно вести себя уже после начала банкротства. Если должник не только не помогает управляющему собрать информацию о своем имуществе, но и мешает этому, суд откажет в списании долгов. Чаще всего должники скрывают информацию о своих банковских счетах, сделках или имуществе.


Другие варианты «отягчающего» поведения: покинуть страну на время процедуры, не выходить на связь с управляющим, игнорировать его запросы, представлять в суд поддельные документы, подговаривать свидетелей, либо разными способами затягивать процедуру, когда оснований для этого нет. Ни вас, ни ваше имущество это точно не спасет, поэтому лучше быть открытым к сотрудничеству и честно идти навстречу суду и управляющему. Это лишь ускорит завершение процедуры и в разы повысит вероятность списания долгов.

УСЛОВИЕ № 2. ХАРАКТЕР ДОЛГОВ
К сожалению, есть долги, которые нельзя списать никак и никогда, даже после банкротства. К ним относятся:
  • Долги по алиментам. Это касается выплат как на детей банкрота, так и на его родителей;
  • Субсидиарная ответственность. К ней привлекают руководителей, учредителей и контролировавших обанкротившуюся компанию лиц за действия, которые привели ее к убыткам и банкротству. Этот вопрос решают в рамках процедуры банкротства такой компании. Долги по субсидиарной ответственности не только не списываются, но и передаются по наследству;
  • Убытки, взысканные с участника или руководителя компании;
  • Возмещение вреда, который банкрот причинил имуществу, жизни и здоровью другого человека, а также возмещение морального вреда;
На компьютере статья в интернете, о том, какие долги нельзя списать в процедуре банкротства физического лица
  • Долги по зарплате и выходным пособиям перед людьми, которые работали на должника по трудовым договорам;
  • Задолженность по текущим платежам. Это расходы, которые возникают уже после начала банкротства. Речь может идти как, например, о долгах по оплате коммунальных услуг, так и о расходах на проведение банкротных процедур: вознаграждение управляющего, оплата экспертиз, оценки имущества, публикаций, госпошлин и т.д.
ПОСЛЕДСТВИЯ БАНКРОТСТВА СУПРУГА

По общему правилу банкротство человека никак не затрагивает членов его семьи. Даже наоборот — если у банкрота есть дети или финансово зависящие от него родственники, суд и управляющий учитывают это и при принятии решений стараются не допустить нарушения интересов этих людей.


Например, при решении вопроса о продаже машины банкрота судьи обычно уточняют, может ли это негативно повлиять на повседневную жизнь членов семьи банкрота, в первую очередь — его детей. Если рассматривается вопрос продажи единственного «роскошного» жилья банкрота и покупки для него и его семьи замещающей квартиры, суд уделит особое внимание площади такого жилья, количеству комнат в нем, доступности школ, поликлиник и транспорта.


Ситуация меняется, если должник находится в браке или незадолго до процедуры расторг его. В таком случае управляющий обязательно изучает сделки супругов, а если видит в них негативные для банкрота условия — оспаривает их. В поле зрения управляющего обычно попадают алиментные и мировые соглашения с экс-супругами, брачные контракты и соглашения о разделе имущества.


Если должник по таким сделкам передал всё или большую часть имущества супругу/е, а затем развелся и вскоре подал заявление о банкротстве, то судьба таких договоров почти решена — их оспорят, то есть отменят, а имущество вернут банкроту и продадут. Наиболее пристально рассматривают сделки с имуществом, которые заключили в течение трех лет до подачи заявления о банкротстве.


Если банкрот все еще в браке, то управляющий описывает и оценивает как его личное имущество, так и совместно нажитое. В последнюю категорию входят разные права на имущество, общие счета в банке, доходы и все, что нажито мужем и женой в период брака. Из совместного имущества выделяют долги мужа и жены, и в процедуре продают ту часть имущества, которая принадлежит банкроту, именно за счет нее погашая долги перед кредиторами.


Личные активы банкрота полностью включают в конкурсную массу. Но и в банкротстве «семейного» должника есть категории имущества, которые нельзя отобрать и продать:


  • Единственное и не роскошное жилье супругов;
  • Личная собственность супруга/и банкрота;
  • Имущество, подаренное супругу/е банкрота или унаследованное им.

Эти правила применяются, если между супругами нет брачного договора — соглашения о разделе имущества.


Если же в банкротстве продают совместно нажитое имущество, то деньги от такой продажи делят пропорционально долям супругов. Если такую долю не определили раньше, их будут считать равными — 50/50. Деньги распределяют так: суммы, начисленные супругу банкрота, перечисляют кредитору; часть средств, которые приходятся на долю супруга должника, используют для погашения любого требования кредитора, которое он имеет по совместным долгам супруга; оставшиеся деньги от продажи имущества перечисляют супругу банкрота.

БИЗНЕС И ООО: ОСОБЕННОСТИ ПРОЦЕДУР

Процедура банкротства индивидуального предпринимателя мало чем отличается от банкротства обычного гражданина, но есть некоторые различия в деталях подготовки к ней и последствиях.


  • За 15 дней до подачи в суд заявления о банкротстве предприниматель должен опубликовать сообщение о намерении подать такое заявление на сайте Федресурса. Так он сообщает своим кредиторам о планирующейся процедуре. Если сообщение не опубликовать, суд просто не примет заявление;
  • После признания предпринимателя банкротом налоговая инспекция прекращает его статус ИП, а все его лицензии на отдельные виды деятельности аннулируются;
  • В процедуре личное имущество предпринимателя попадает в его конкурсную массу и продается для погашения долгов. Исключения здесь такие же, как и в банкротстве гражданина, — часть имущества и денег оставят банкроту, если по закону его нельзя продать, или должник сам об этом попросит. Часть имущества могут взыскать и с супруга/и бизнесмена-банкрота, если финансовый управляющий докажет, что его купили за счет средств, полученных благодаря деятельности предпринимателя.
Предприниматель читает информацию в интернете об особенностях банкротства ООО

Нередки случаи признания банкротами учредителей, руководителей и участников компаний в связи с банкротством таких юрлиц. В этом случае процедура тоже глобально ничем не будет отличаться от банкротства гражданина, кроме как природой требований кредиторов к нему — они ожидаемо будут связаны с деятельностью обанкротившейся компании, особенно если гражданин-банкрот был поручителем юрлица по его обязательствам.


Поэтому кредиторами руководителя компании и самой компании будут одни и те же лица, а их долги перед кредиторами станут солидарными.


Еще одно отличие: банкроту-бывшему руководителю компании может грозить субсидиарная ответственность по ее долгам. Для этого управляющий и кредиторы должны доказать, что юрлицо стало банкротом из-за ошибок или злоупотреблений руководителя, а также что глава компании медлил с подачей заявления о ее банкротстве или не передал управляющему все нужные для проведения процедуры документы. В таком случае бывший руководитель или участник разделит долги компании перед ее кредиторами, а задолженность по субсидиарной ответственности ему не спишут даже после завершения банкротства.


Важно: назначенный руководитель компании (например, директор) может управлять ей в течение процедуры банкротства. Но если речь идет о банкротстве участника или единственного учредителя общества, то тогда право на участие в этом бизнесе перейдет к управляющему.

ВЫВОДЫ

Банкротство предполагает и риски, и последствия, и соблюдение строгих условий, и к этому нужно быть готовым. Но уж точно не меньше рисков и ограничений несут непогашенные и растущие со временем долги перед кредиторами.


Планируя дальнейшие шаги, советуем обратиться за профессиональной юридической помощью компании ООО «Передовые решения». Специалисты тщательно проанализируют риски и возможности вашего дела. А также составят индивидуальный план по проведению процедуры банкротства.


Самостоятельные действия могут привести к увеличению долга, оспариванию сделок или вовсе к отказу в списании задолженностей. Юристы нашей компании ООО «Передовые решения» минимизируют риски, связанные с банкротством физического лица.