Звонок по РФ бесплатный
Когда мы говорим о сделках граждан в контексте банкротства, мы имеем в виду практически любые их действия с имуществом или правами, которые можно оценить в деньгах.
Продажа машины, дарение квартиры, перевод денег по договору, необдуманный платеж кредитору или вступление в наследство — все это можно оспорить в суде, а результат сделки — вернуть должнику и продать, чтобы погасить требования кредиторов.
Поэтому торопливое дарение или продажа имущества в попытке защитить его от кредиторов может привести к серьезным последствиям, в том числе — к отказу суда в списании долгов банкрота.
Чтобы этого не допустить, нужно понимать, какие сделки попадают в «зону риска» оспаривания, а какие действия скорее всего не повлекут неожиданных и неприятных последствий. Как распознать опасность и что делать тем, кто планирует банкротство, — рассказываем в статье.
Если сделка уменьшает состав вашего имущества, а значит, и шансы кредиторов на погашение долга за счет него, такой договор могут оспорить. Именно этот критерий объединяет все возможные типы сделок. В банкротстве часто оспаривают:
- Дарение;
- Договоры купли-продажи;
- Мировые соглашения;
- Соглашения о разделе совместно нажитого имущества;
- Договоры аренды на невыгодных должнику условиях;
- Брачные договоры;
- Списания денег с банковского счета в пользу третьих лиц;
- Продажу доли участия в бизнесе;
- Выплаты необоснованно повышенных зарплат и премий сотрудникам.
Отдельно стоит сказать о сделках супругов и супруг банкротов. Хотя банкротство лично их может и не затрагивать, но сделки мужа или жены должника все равно приравниваются к сделкам самого должника (ст. 213.2 закона «О банкротстве»).
Дело в том, что по Семейному кодексу все имущество, купленное в браке, становится совместной собственностью супругов. Поэтому его продают в рамках банкротной процедуры на общих основаниях. Супруги могут участвовать в банкротстве при решении вопросов о судьбе общего имущества, а деньги от его продажи делят пропорционально долям в нем. Есть и более «экзотические» типы сделок, которые оспаривают в банкротстве.
Например, отказ от искового заявления — это тоже сделка, причем иногда нарушающая права кредиторов на деньги от имущества, которое бы поступило должнику в случае выигрыша в суде. Еще один пример необычной сделки — отказ от наследства. Его могут оспорить по той же причине должник недополучил имущество, за счет которого мог бы погасить долги.
- Неравноценные (п. 1 ст. 61.2);
- Причиняющие вред имущественным правам кредиторов (п. 2 ст. 61.2);
- Сделки с предпочтением (ст. 61.3).
Неравноценные сделки — те, цена или другие условия которых значительно отличаются в худшую для банкрота сторону. То есть должник от такой сделки получил ощутимо меньше, чем отдал другой стороне.
Такие сделки могут оспорить, если их совершили в течение года до того, как суд принял заявление о банкротстве (от самого должника или кредитора — не имеет значения), или после такого принятия. Например: за восемь месяцев до такого принятия должник продал машину за 350 000 руб.
Управляющий проанализировал сделку и понял, что этот автомобиль никак не мог стоить так дешево, ведь на день продажи он был в хорошем состоянии, а на сайте с объявлениями машины такого бренда и в похожей степени износа продавались минимум за 800 000 руб. Чтобы убедиться в этом, управляющий заказал оценку автомобиля и подтвердил свои догадки. В суде должник не смог объяснить, почему он так невыгодно для себя продал машину, и в итоге сделку признали недействительной.
Еще один пример — продажа квартиры человеку, который на самом деле не мог расплатиться по договору, поскольку официально нигде не работал.
Если сделку заключали с целью навредить кредиторам, которые рассчитывали за счет имущества должника погасить свои требования, а вторая сторона сделки об этом знала или должна была это предвидеть, суд может отменить такую сделку. Предполагается, что раз другая сторона договора знала о финансовых проблемах должника, то она понимала и вредоносную цель сделки. К такому же выводу суд придет, если должник заключил договор с супругом или близким родственником (ст. 19 закона «О банкротстве»).
Такие сделки могут оспорить, если их заключили в течение трех лет до принятия судом заявления о банкротстве должника или после такого принятия.
Пример: за 2,5 года до начала банкротства должник подарил дачу матери, а вскоре перестал выплачивать кредит. Предполагается, что настолько близкие родственники знают о финансовом положении друг друга. Другой вариант: перед прекращением выплат должник вышел из состава компании и получил компенсацию, ощутимо меньшую, чем реальная стоимость его доли участия в уставном капитале фирмы.
Сделки с предпочтением приводят или могут привести к досрочному погашению требований одних кредиторов преимущественно перед другими. Если сделка нарушает установленную ст. 134 закона «О банкротстве» очередь требований кредиторов или предназначается для этого, либо при этом еще и направлена на выплату кредитору большей суммы, чем ему полагается, то ее могут признать недействительной.
Срок на оспаривание в этом случае — один или шесть месяцев со дня совершения. Например: у человека уже есть долги по кредитам перед несколькими банками, но один из них автоматически списал платеж в свою пользу. Этот платеж оспорят как сделку с предпочтением, ведь один из нескольких банков получил преимущественное погашение. Второй пример: должник заключает договор ипотеки или передает свое имущество в залог, имея при этом обязательства перед другими кредиторами.
Если суд признает сделку недействительной, он обязывает другую ее сторону вернуть имущество должнику. Если по каким-то причинам это сделать уже нельзя, например, если актив уничтожен или его перепродали добросовестному покупателю, суд может взыскать в пользу банкрота стоимость имущества на момент его продажи.
Иногда актив могут истребовать и у добросовестного нового собственника. В таком случае он сможет предъявить свои требования к должнику в размере стоимости имущества уже в банкротстве, пополнив состав кредиторов.
Подробнее об оспаривании сделок при банкротстве вы можете узнать у наших юристов на бесплатной консультации по телефону.
Начало банкротства еще не означает, что любой вашей сделке угрожает отмена. Финансовый управляющий и кредиторы заинтересованы в реальном возврате имущества банкрота и получении денег за него, а не в оспаривании «для галочки». Заинтересованы в этом и суды. Если же они будут подходить к оценке сделок формально, судьям будет грозить отмена их решений вышестоящими судами. Поэтому в каждую сделку банкрота все участники процедуры должны тщательно вникать, а каждое доказательство — внимательно оценивать.
При рассмотрении этих дел учитывается, когда именно должник понял, что его финансовое положение ухудшилось, а сам он больше не сможет платить по долгам. Оценят и дальнейшие действия банкрота. Например, если он сначала продал машину по рыночной цене, а через год оформил кредит и потом из-за его невыплаты стал банкротом, то продажу машины оспаривать не будут — должник на тот момент не был связан никакими обязательствами с кредитором. Если после увольнения должник оформил еще один кредит, чтобы погасить предыдущий, а не озаботился поиском новой работы, то такое поведение признают недобросовестным.
Из этого следует вывод: суды учитывают причины, по которым человек стал испытывать финансовые трудности. Высокую закредитованность при низких доходах суд оценит критично, а сокращение на работе, серьезную болезнь либо другие непредвиденные обстоятельства, которые могли снизить платежеспособность, — как «смягчающее» обстоятельство.
Еще не оспаривают сделки с имуществом, которые в любом случае не должны попасть в конкурсную массу — так называется все имущество должника, которое было у него до банкротства и вернулось к нему в процедуре (ст. 213.25). Это связано с тем, что даже в случае отмены сделки и возврата имущества банкроту объем массы не изменится, ведь это имущество вообще не должно туда включаться. О таких вещах говорят: они находятся под защитой исполнительского иммунитета.
Под него попадают:
- Выплаты, которые должник получает на содержание других лиц — алименты и пособия на детей, страховые пенсии по случаю потери кормильца для детей, социальные пенсии и др;
- Имущество, на которое нельзя обращать взыскание (ст. 446 ГПК);
- Прожиточный минимум на должника и его иждивенцев;
- Бытовые вещи, одежда, обувь, кроме предметов роскоши;
- Имущество для профессиональных занятий стоимостью не более 10 000 руб.
Отдельно остановимся на теме единственного жилья должника. Еще несколько лет назад единственная квартира при любых обстоятельствах находилась под защитой исполнительского иммунитета, но многочисленные злоупотребления должников и активность кредиторов изменили ситуацию.
Такую квартиру можно продать, если ее рыночная стоимость ощутимо превышает разумную потребность должника в жилье, а разница между стоимостью этой и замещающей квартиры поможет существенно погасить долги. Причем кредиторы могут забрать квартиру, даже если должник не злоупотреблял своими правами. Но если его действия все-таки были недобросовестными, это увеличит вероятность отъема жилья. О том, как и на каких основаниях кредиторы могут претендовать на единственную квартиру должника, мы рассказали в этом материале.
Круг сделок, которые могут оспорить в банкротстве, велик. Но есть категории споров, которые чаще остальных встречаются в практике. Из нее можно сделать выводы о так называемых «красных флагах», мимо которых управляющие и кредиторы вряд ли пройдут мимо. Завершим статью рекомендациями, которые можно учесть при планировании банкротства:
- Помнить об опасности сделок дарения. Оспорить их совершенно несложно, ведь сам факт дарения уже подтверждает одно из оснований оспаривания сделки — ее безвозмездность. Дарение имущества родственникам обязательно привлечет внимание тех, кто тоже претендует на него, ведь успешное оспаривание этой сделки — почти решенный вопрос;
- Осторожно заключать алиментные и мировые соглашения, брачные контракты и соглашения о разделе имущества. Их опасность — в условиях, которые ухудшают финансовое положение должника. Если банкрот находится в браке или недавно его расторг — управляющий обязательно обратит на это внимание и изучит сделки супругов, а если усмотрит в них пагубные для банкрота условия — непременно их оспорит;
- Не злоупотреблять дружественными займами. Некоторые должники берут заемные деньги у родственников или друзей под расписку и залог имущества, вовремя их не возвращают, а потом заимодавец — что логично — взыскивает долг в суде и обращает взыскание на залог. Тем самым, казалось бы, активы уходят под «защиту» доверенного лица. Но в банкротстве обязательно обратят внимание на нестандартный в повседневной жизни случай — заем под расписку от близкого человека, да еще и под залог. Кроме того, саму по себе расписку суд не примет как доказательство передачи средств, если займодавец не докажет свою финансовую состоятельность;
- Перед заключением договора проверять будущего контрагента (его платежеспособность, наличие судебных дел с его участием в качестве ответчика, в том числе банкротных) и заказывать оценку своего имущества перед продажей;
- Не подходить к вопросам оформления сделки как к ненужной формальности. Такой подход может обернуться неприятными последствиями.
Дела об оспаривании сделок — действительно сложные и важные. От их итогов напрямую зависит, спишет ли суд долги перед кредиторами или откажется это делать. При рассмотрении таких дел нужно знать актуальную судебную практику по конкретным типам споров и четко понимать предмет доказывания.
Круг сделок, которые могут оспорить в банкротстве, велик. Но есть категории споров, которые чаще остальных встречаются в практике. Из нее можно сделать выводы о так называемых «красных флагах», мимо которых управляющие и кредиторы вряд ли пройдут мимо. Завершим статью рекомендациями, которые можно учесть при планировании банкротства:
- Помнить об опасности сделок дарения. Оспорить их совершенно несложно, ведь сам факт дарения уже подтверждает одно из оснований оспаривания сделки — ее безвозмездность. Дарение имущества родственникам обязательно привлечет внимание тех, кто тоже претендует на него, ведь успешное оспаривание этой сделки — почти решенный вопрос;
- Осторожно заключать алиментные и мировые соглашения, брачные контракты и соглашения о разделе имущества. Их опасность — в условиях, которые ухудшают финансовое положение должника. Если банкрот находится в браке или недавно его расторг — управляющий обязательно обратит на это внимание и изучит сделки супругов, а если усмотрит в них пагубные для банкрота условия — непременно их оспорит;
- Не злоупотреблять дружественными займами. Некоторые должники берут заемные деньги у родственников или друзей под расписку и залог имущества, вовремя их не возвращают, а потом заимодавец — что логично — взыскивает долг в суде и обращает взыскание на залог. Тем самым, казалось бы, активы уходят под «защиту» доверенного лица. Но в банкротстве обязательно обратят внимание на нестандартный в повседневной жизни случай — заем под расписку от близкого человека, да еще и под залог. Кроме того, саму по себе расписку суд не примет как доказательство передачи средств, если займодавец не докажет свою финансовую состоятельность;
- Перед заключением договора проверять будущего контрагента (его способность платить по долгам, наличие судебных дел с его участием в качестве ответчика, в том числе банкротных) и заказывать оценку своего имущества перед продажей;
- Не подходить к вопросам оформления сделки как к ненужной формальности. Такой подход может обернуться неприятными последствиями.
Дела об оспаривании сделок — действительно сложные и важные. От их итогов напрямую зависит, спишет ли суд долги перед кредиторами или откажется это делать. При рассмотрении таких дел нужно знать актуальную судебную практику по конкретным типам споров и четко понимать предмет доказывания.
Любой этап избавления от долгов, достаточно сложный и кропотливый. Мы не рекомендуем проводить процедуру самостоятельно, чтобы избежать ошибок и ухудшения ситуации. Самостоятельные действия могут привести к увеличению долга, оспариванию сделок или вовсе к отказу списания долгов.
Если вы чувствуете, что разобраться самим в этих деталях будет сложно, — юристы ООО «Передовые решения» готовы помочь и защитить вас и ваше имущество для того, чтобы процедура банкротства помогла вам избавиться от долгов законным способом, а не получить новые проблемы.
Наши профессионалы оценят все риски и возможности для вашего дела и составят индивидуальный план по проведению процедуры. Юристы из компании ООО «Передовые решения» подкованы в законах и тонкостях банкротства.
Записывайтесь на бесплатную консультацию, звоните по телефону, указанному на нашем сайте или пишите в чат!
- 10 летБолее 10-ти лет практики по списанию долгов
- 2 млрдБолее 2-х миллиардов рублей списанных долгов физлиц
- 18 000 делБолее 18 000 дел проведенных дел по списанию долгов
