Top.Mail.Ru
ЧТО ПРОИСХОДИТ С КРЕДИТНОЙ ИСТОРИЕЙ ПОСЛЕ БАНКРОТСТВА И КАК ЕЕ ВОССТАНОВИТЬ
Особенности банкротства. Дадут ли кредит после проведения процедуры и как улучшить кредитную историю?
ЧТО ПРОИСХОДИТ С КРЕДИТНОЙ ИСТОРИЕЙ ПОСЛЕ БАНКРОТСТВА И КАК ЕЕ ВОССТАНОВИТЬ
Кредиты и микрофинансовые займы – основная причина возникновения долгов у современного человека.

Нередко финансовая нагрузка становится настолько неподъемной, из-за чего приходится прибегнуть к процедуре банкротства.

Только в 2023 году ее прошли более 250 000 россиян. Но даже, если банкротство прошло успешно, долги списали, жизнь человека продолжается.

И иногда ему просто не обойтись без повторного обращения в кредитные организации, например, для оформления ипотеки или покупки автомобиля, дорогой техники.

Но дадут ли новый кредит после банкротства? Как улучшить кредитную историю, чтобы снова начать пользоваться удобными финансовыми инструментами?

Читайте об этом в нашей статье.
ОСОБЕННОСТИ БАНКРОТСТВА

Банкротство физического лица – это утвержденная госорганом неспособность гражданина производить выплаты кредиторам. После вынесения вердикта арбитражем списываются все долги перед кредитными учреждениями, фискальными органами, службами жилищно-коммунального хозяйства и другими инстанциями.


Существует два пути признания человека банкротом:


  1. Суд. Запускается процесс путем обращения в арбитраж. Заявление можно направить в тех случаях, когда сумма долга превышает 500 тыс. рублей и просрочки длятся более 3-х месяцев. В обязательном порядке участие принимает финансовый управляющий, который выступает посредником между должником, кредиторами и арбитражем. Процедура в среднем занимает от 6 до 10 месяцев. В целях удовлетворения требований кредитора производится реструктуризация долга или же реализация имущества;
  2. МФЦ. Другой распространенной практикой является обращение в МФЦ. В данном случае выполняется упрощенная схема внесудебного банкротства. Воспользоваться ей можно бесплатно при наличии задолженности от 25 тысяч до 1 млн рублей и просрочки, которая длится более 3-х месяцев.

Среди важных условий запуска процесса банкротства через МФЦ является отсутствие у должника недвижимого объекта, квартиры, дома, земли, отсутствие доходов, позволяющих погашать задолженность, и закрытие исполнительного производства по ст. 46 ч.1 п.4.


Подробнее обо всех этапах процедуры банкротства, можно ознакомиться в статье "ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА: ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ".

ЧТО ПРОИСХОДИТ С КРЕДИТНОЙ ИСТОРИЕЙ ПОСЛЕ БАНКРОТСТВА
Для начала заметим, что кредитная история большинства должников оказывается испорчена еще до обращения в суд или МФЦ с заявлением о начале процедуры банкротства.

Увы, люди чаще всего задумываются о признании своей финансовой несостоятельности только тогда, когда уже допустили многомесячные просрочки по кредитам, оформили займы везде, где только можно, чтобы покрыть старые задолженности.

При этом закон не ограничивает минимальную сумму задолженности, при которой можно подавать заявление на банкротство.
Мужчина изучает информацию о том, что происходит с кредитной историей после банкротства
Гражданин имеет право объявить себя финансово несостоятельным при любом долге, если у него есть на то основания, например, болезнь или потеря работы.

Но обычно люди дотягивают с банкротством до последнего. Соответственно, уже в момент обращения в МФЦ или суд их кредитная история испорчена. Когда же человека объявляют банкротом, эта информация неизбежно попадает в Бюро кредитных историй и еще сильнее снижает кредитный рейтинг.

Важно понимать, что освобождение от уплаты долгов не означает, что записи о ваших займах в кредитной истории будут стерты. Они останутся, как и данные о просрочках. При этом если вы освобождаетесь от долгов на основании финансовой несостоятельности, в кредитной истории задолженности будут отмечены как погашенные. Это обычно происходит в течение 2-3 недель после завершения процедуры банкротства.

Чтобы улучшить кредитную историю и повысить свои шансы на получение выгодных предложений от банков, придется приложить определенные усилия. На это может уйти не один год.

ДАДУТ ЛИ КРЕДИТ ПОСЛЕ БАНКРОТСТВА

Законодатель не установил запрет на получение кредита, ипотеки, ссуды для лиц, которые были официально признаны банкротами. Поэтому любой заявитель-банкрот может обратиться в финансовое учреждение с целью получения средств.


Сам процесс производится по той же схеме, что и для большинства граждан. Единственное, требуется информировать кредитную организацию о том, что арбитраж признал заявителя банкротом.


В большинстве случаев отсутствуют гарантии того, что обращение точно будет одобрено. Регулятор закона не устанавливает каких-либо ограничений.


При этом кредитор может как выдать заемные средства, так и отказать в выдаче. Например, финансовые организации чаще всего отказывают в выдаче ипотеки на большую сумму. Однако не все так печально, как кажется на первый взгляд. Есть ряд плюсов и минусов банкрота-заемщика, с которыми следует ознакомиться.


Подробнее о том, выдадут ли вам займ после проведения процедуры банкротства, можно узнать в нашей статье «КРЕДИТ ПОСЛЕ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА» или на бесплатной консультации с нашим юристом.


Исходя из того, что выдача новых займов банкротам не ограничена законом, как для гражданина-банкрота, так и для кредитных организаций, важно на момент взятия нового займа учесть то, в каком состоянии ваша кредитная история.

КАК НЕ ИСПОРТИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ ПРИ БАНКРОТСТВЕ
Кредитные карты лежат на столе и не портят кредитную историю

При прохождении процедуры банкротства, ухудшение кредитной истории неизбежно. Однако вы можете своевременно обратиться к специалистам по банкротству, чтобы обсудить с ними дальнейший план действий. А также оценить все подводные камни в вашем деле.


Как уже говорилось ранее, кредитная история ухудшается уже на том этапе, когда человек начинает допускать просрочки и, в свою очередь, не спешит исправлять ситуацию, а тянет до последнего.


Как можно раньше обратитесь за помощью. Если вы понимаете, что в скором времени в вашем штате будет сокращение и вы не сможете выплачивать по долгам. А также, если не сможете выплачивать задолженности по болезни или любой другой причине.


Вы можете задать интересующие вас вопросы на бесплатной консультации по телефону.

КАК ВОССТАНОВИТЬ И УЛУЧШИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ ПОСЛЕ БАНКРОТСТВА
Девушка берет мелкие кредиты, чтобы улучшить и восстановить кредитную историю

Самый правильный способ улучшить кредитную историю после банкротства – это выплата новых кредитов.


Конечно, крупные суммы ненадежному клиенту едва ли одобрят, но можно начать с небольших займов, например, брать потребительские кредиты на недорогую технику.


Главное – грамотно и объективно оценить свои финансовые возможности и не допускать просрочек в платежах. То же самое касается налогов, оплаты квитанций за ЖКХ и погашения других финансовых обязательств.


Каждый успешно выплаченный кредит будет улучшать вашу кредитную историю и повысит шансы на получение более крупных ссуд.


Кстати, согласно статье 7 Федерального закона № 218-ФЗ, данные в БКИ хранятся на протяжении 7 лет. После того они отправляются в архив, и потенциальные кредиторы не могут их увидеть.


Так что, если вы продержитесь без займов 7 лет или будете все это время успешно выплачивать небольшие займы, ваша кредитная история исправится сама собой.

ЧЕГО НЕ СТОИТ ДЕЛАТЬ ДЛЯ УЛУЧШЕНИЯ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ ПОСЛЕ БАНКРОТСТВА
В интернете можно встретить множество предложений очистить кредитную историю, удалить из БКИ информацию о займах и т. д.

Все это мошеннические схемы. Посторонние люди никак не могут отредактировать записи о ваших долгах в БКИ, поэтому обращаться к ним не стоит – они просто возьмут деньги и пропадут.

Еще один сомнительный способ исправить кредитную историю – брать микрофинансовые займы.
Девушка неправильно улучшает свою кредитную историю через мошенников
Да, официальные МФО передают данные в БКИ, соответственно, своевременная выплата таких кредитов может поднять ваш рейтинг. Однако простая схема получения микрозаймов часто приводит к тому, что человек увлекается и начинает допускать просрочки. А это ведет не к улучшению, а к ухудшению кредитной истории.

Так что, если вы не можете похвастаться железной финансовой дисциплиной, микрофинансовых займов лучше избегать, тем более и проценты по ним обычно слишком высокие.

Прохождение процедуры банкротства не ставит крест на вашей жизни, а, наоборот, дает возможность начать все с чистого листа, в том числе и научиться грамотно пользоваться кредитными инструментами.


Главное, чтобы процедура признания вашей финансовой несостоятельности прошла успешно.

КАК ПОВЫСИТЬ ШАНСЫ НА ОФОРМЛЕНИЯ ЗАЙМА?

  • Официальное трудоустройство. Официальная трудовая деятельность является большим плюсом при обращении. Кредиторы расценивают это как подтверждение надежности человека;
  • Небольшие суммы. Рекомендуется запрашивать сумму, которая не превышает уровень среднего заработка. Это будет подтверждать, что заявитель-банкрот выполнит свои обязательства;
  • Наличие имущественных объектов. Сюда относится квартира, комната, земельный участок и любые другие объекты, которые могут выступать в качестве залога;
  • Регистрация депозита в финансовой организации. Открытие небольшого вклада покажет вас с лучшей стороны перед банковским учреждением. При этом не требуется открывать большие депозиты.

На первоначальном этапе рекомендуется оформлять заемные средства в небольших организациях. После погашения задолженности можно значительно улучшить свою кредитную историю и со временем получить большую сумму.


Нежелательно направлять обращение во все организации сразу. Из-за этого в кредитной истории может появиться соответствующая отметка, что в последующем может привести к сложностям при регистрации займа.


Многие граждане, признанные банкротами, в первое время обращаются к мобильным операторам, предоставляющим кредитные средства онлайн без визита в офис. Ежемесячное внесение платежей по графику и без задержек позволит улучшить свою кредитную историю.


Лучше всего обращаться в учреждение, с которым вы уже сотрудничали и долгое время являлись их постоянным клиентом. При этом не нужно убирать со счетов онлайн-кредиторов, которые предлагают более гибкие условия кредитования.

ПОДВЕДЕМ ИТОГИ

Банкротство физического лица имеет как свои плюсы, так и минусы. Начиная от полного списания задолженностей и освобождения от надоедливых звонков коллекторов, заканчивая испорченной кредитной историей.

Многие люди от бессилия не стараются как можно скорее исправлять ситуацию, а тянут до последнего. Хотя, в данном случае, чем быстрее, тем лучше по итогу будет ваша кредитная история.

Или люди вовсе предпринимают самостоятельные попытки и делают только хуже. Долг увеличивается, а в процедуре банкротства и вовсе отказывают.

Каждый случай индивидуален и допустить ошибку неподготовленному человеку очень легко.


Именно поэтому мы настоятельно рекомендуем обратиться к специалистам в своем деле. В компании «ООО Передовые решения» юристы подкованы в области закона и процедуры банкротства.


Наши юристы составят для вас индивидуальный план, проанализируют риски и нюансы для вашего дела. А также будут сопровождать вас на протяжении всего пути.

Не знаете, как поступить именно в вашем положении?
Запишитесь на бесплатную консультацию и получите:

Индивидуальный план проведения банкротства
Анализ вашей ситуации и подбор оптимального решения
Оценка возможных рисков в вашем деле
НАШИ ПРЕИМУЩЕСТВА
  • 5 лет
    Более 5-ти лет практики по списанию долгов
  • 2 млрд
    Более 2-х миллиардов рублей списанных долгов физлиц
  • 18 000 дел
    Более 18 000 дел проведенных дел по списанию долгов
НАШИ ПРЕИМУЩЕСТВА
  • 5 лет
    Более 5-ти лет практики по списанию долгов
  • 2 млрд
    Более 2-х миллиардов рублей списанных долгов физлиц
  • 18 000 дел
    Более 18 000 дел проведенных дел по списанию долгов
ЧАСТЫЕ ВОПРОСЫ

39 САМЫХ ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫХ ВОПРОСОВ ПО БАНКРОТСТВУ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Сроки проведения процедуры, этапы, последствия и критерии. Какие документы нужны для процедуры банкротства и кто может обанкротиться?

ДРУГИЕ СТАТЬИ
Показать больше статей