Как банкротство влияет на дальнейшую жизнь человека

Когда финансовая нагрузка по кредитам и займам, коммунальным платежам, налогам становится для человека неподъемной, логичным выходом кажется подать заявление на банкротство и освободиться ото всех долгов. Но знакомые и родственники нередко начинают пугать должника тем, что банкротство — это потеря всего имущества и клеймо на всю жизнь. Так ли это на самом деле? Разберемся, как банкротство влияет на дальнейшую жизнь человека и к каким последствиям приводит.

Какие ограничения налагаются на будущих банкротов уже во время процедуры

Существует 2 возможных исхода процедуры банкротства: реструктуризация долга или признание гражданина банкротом с последующей реализацией имущества. Есть еще и мирное соглашение с кредиторами, но у него существенных последствий нет, поэтому его мы здесь рассматривать не будем.

Реструктуризация долга

Эта процедура назначается, если суд видит, что должник временно попал в сложную ситуацию (например, заболел или потерял работу), но может выплатить долги, если растянуть срок погашения и уменьшить обязательные платежи. Ему дают возможность рассчитаться с кредиторами в течение 3 лет, не становясь банкротом. Однако в этот период он сталкивается с рядом ограничений, изложенных в ст. 213.11 ФЗ №127:


  • Запрещено без согласия финансового управляющего совершать сделки на сумму более 50 тыс. рублей, выдавать и получать ссуды, передавать третьим лицам свои обязательства, закладывать имущество;
  • Полностью запрещено дарить имущество, вкладывать средства в акции и паи.
Реструктуризация долга

Эта процедура назначается, если суд видит, что должник временно попал в сложную ситуацию (например, заболел или потерял работу), но может выплатить долги, если растянуть срок погашения и уменьшить обязательные платежи. Ему дают возможность рассчитаться с кредиторами в течение 3 лет, не становясь банкротом. Однако в этот период он сталкивается с рядом ограничений, изложенных в ст. 213.11 ФЗ №127:


  • Запрещено без согласия финансового управляющего совершать сделки на сумму более 50 тыс. рублей, выдавать и получать ссуды, передавать третьим лицам свои обязательства, закладывать имущество;
  • Полностью запрещено дарить имущество, вкладывать средства в акции и паи.
Признание банкротства
Если реструктуризация не дала результата, суд признает гражданина банкротом, согласно п. 2 ст. 213.24 ФЗ №127 начинается реализация его имущества на торгах. На должника на это время накладываются дополнительные ограничения:

  • Все банковские счета и карты переходят под контроль финансового управляющего;
  • Банкрот получает на жизнь только сумму, равную прожиточному минимуму (на себя и своих иждивенцев). Если ему нужны дополнительные деньги, например, на лечение, их выдачу нужно отдельно согласовывать;
  • Без одобрения управляющего нельзя продавать имущество или приобретать новые активы;
  • Запрещены сделки дарения и отчуждения имущества в пользу родственников.
Суд признал гражданина банкротом после того как реструктуризация не дала результата
В отдельных случаях суд может запретить банкроту выезд за границу до окончания процедуры.

Все перечисленные здесь ограничения снимаются, как только гражданин официально признается банкротом. Его счета снова переходят под его контроль, он получает право совершать любые сделки и распоряжаться своим имуществом.
Какое имущество человек сохранит, а какое потеряет после банкротства

Существует распространенное мнение, что все имущество при банкротстве изымают. Но это не так. Ст. 446 ГПК РФ запрещает продавать для погашения долгов единственное жилье человека (если оно не в ипотеке) и землю под ним, а также личные вещи и ряд других активов, включая инструменты, которые нужны человеку для работы.


Есть важное уточнение: в 2021 году суд разрешил финансовым управляющим продавать с торгов единственное жилье должника, если оно является избыточным, роскошным. После этого банкроту покупается более скромная недвижимость, а все остальные средства идут на погашение обязательств перед кредиторами.

Какие долги спишутся, а какие придется выплачивать


Не стоит думать, что в дальнейшей жизни после банкротства не придется платить вообще ни по каким долгам. Процедура позволяет списать:


• Кредиты, включая ипотеку;

• Займы в МФО;

• Долги по коммунальным услугам;

• Налоговые задолженности;

• Штрафы.


Но банкротство не отменяет обязанность выплачивать долги по алиментам, компенсациям за причиненный вред, по зарплате, отпускным, выходным пособиям (если банкрот был работодателем), штрафы за экономические преступления, фиктивное банкротство.


Также процедура не распространяется на текущие платежи, обязательства по которым возникли уже после ее начала. То есть, когда после обращения в суд или МФЦ человек снова берет кредиты, игнорирует квитки на оплату ЖКХ и штрафы ГИБДД, эти долги будут копиться и не спишутся после признания гражданина финансово несостоятельным.

Последствия банкротства — очевидные и неочевидные
Юрист объясняет клиенту очевидные и неочевидные последствия банкротства

Все правовые последствия, которые есть у процедуры банкротства, перечислены в ст. 213.30 ФЗ №127:


  • 5 лет гражданин обязан сообщать о своем банкротстве при оформлении новых кредитов;
  • 3 года запрещено занимать руководящие должности в юридических лицах;
  • 5 лет нельзя регистрировать ИП;
  • 10 лет запрещено управлять финансовыми организациями.

Казалось бы, при списании огромных долгов это не такие уж серьезные ограничения. Но есть и скрытые последствия, о которых тоже важно знать:


  • Сведения о банкротстве становятся доступны работодателям, что может повлиять на трудоустройство;
  • Банки с большой долей вероятности будут отказывать в новых кредитах;
  • У родственников банкрота могут возникнуть сложности при оформлении ипотеки.
Что будет с мужем или женой при банкротстве супруги/супруга?

Если они не заключали брачный договор, все имущество, нажитое в браке, считается совместной собственностью (ст. 34 СК РФ). Это может привести к ряду сложностей, если муж или жена решили обанкротиться:


  • Суд может признать долг общим, если заемные средства тратились на семейные нужды (п. 2 ст. 45 СК РФ). В этом случае ответственность за выплату распространяется и на второго супруга;
  • Возможен принудительный раздел имущества (п. 1 ст. 38 СК РФ). Например, если недвижимость оформлена только на одного супруга, но была приобретена в браке, кредиторы могут потребовать ее раздела и продажи доли супруга-банкрота для погашения его обязательств. Конечно, речь здесь не идет о тех случаях, когда для обоих супругов жилье единственное.
Чем рискуют родители банкрота

Столкнуться с рядом финансовых рисков могут и родители должника:


  • Если банкрот получает наследство или дар от родителей, кредиторы могут обратить на него взыскание;
  • Если у банкрота и его родителей есть совместное имущество, оно может быть включено в конкурсную массу;
  • Если родители выступали созаемщиками ребенка, то на них может быт возложена обязанность погашать возникшие долговые обязательства по кредиту.
Будут ли последствия для других родственников

Банкротство должника может затронуть и других членов семьи:


  • Если родственники получили в дар или наследство имущество от банкрота, кредиторы могут попытаться оспорить сделку;
  • Если банкрот ранее подарил имущество родственникам, суд может признать такую сделку фиктивной и вернуть активы в конкурсную массу;
  • Если родственник выступал поручителем по кредиту банкрота, он будет обязан погасить долг.
Как банкротство сказывается на возможности трудоустройства?

С формальной точки зрения признание гражданина банкротом не является основанием для отказа в приеме на работу. Российское законодательство не содержит прямых запретов на трудоустройство людей с таким статусом. Однако в реальности работодатель может учитывать этот фактор при принятии решения.


На поиск работы после банкротства влияют следующие аспекты:


  • Специфика компании. В крупных организациях часто действуют внутренние регламенты, согласно которым проверяется информация о финансовом положении кандидатов на трудоустройство;
  • Должность. Хотя закон не запрещает банкротам работать, существуют ограничения на занятие руководящих постов и профессий, связанных с управлением финансами;
  • Служба безопасности. В некоторых компаниях служба безопасности проверяет кредитную историю кандидатов. Если работодатель считает, что финансовые проблемы могут повлиять на благонадежность сотрудника, он может отказать в трудоустройстве;
  • Мотивация соискателя. Некоторые работодатели проявляют понимание, если человек ищет работу для выхода из сложной финансовой ситуации. В таких случаях банкрот может даже получить преимущество перед другими кандидатами.

Если работодатель отказывает в приеме на работу или увольняет работника исключительно из-за банкротства, это можно оспорить в судебном порядке. Однако на практике такие ситуации встречаются редко — чаще всего работодатели находят другие, формально законные причины для отказа.

Как банкротство сказывается на возможности трудоустройства?

С формальной точки зрения признание гражданина банкротом не является основанием для отказа в приеме на работу. Российское законодательство не содержит прямых запретов на трудоустройство людей с таким статусом. Однако в реальности работодатель может учитывать этот фактор при принятии решения.


На поиск работы после банкротства влияют следующие аспекты:


  • Специфика компании. В крупных организациях часто действуют внутренние регламенты, согласно которым проверяется информация о финансовом положении кандидатов на трудоустройство;
  • Должность. Хотя закон не запрещает банкротам работать, существуют ограничения на занятие руководящих постов и профессий, связанных с управлением финансами;
  • Служба безопасности. В некоторых компаниях служба безопасности проверяет кредитную историю кандидатов. Если работодатель считает, что финансовые проблемы могут повлиять на благонадежность сотрудника, он может отказать в трудоустройстве;
  • Мотивация соискателя. Некоторые работодатели проявляют понимание, если человек ищет работу для выхода из сложной финансовой ситуации. В таких случаях банкрот может даже получить преимущество перед другими кандидатами.

Если работодатель отказывает в приеме на работу или увольняет работника исключительно из-за банкротства, это можно оспорить в судебном порядке. Однако на практике такие ситуации встречаются редко — чаще всего работодатели находят другие, формально законные причины для отказа.

Часто задаваемые вопросы
  • Повлияет ли банкротство родителей на несовершеннолетних детей?
    Нет, закон хорошо защищает права детей. Детские выплаты, прожиточный минимум на каждого ребенка из зарплаты родителей можно будет получать даже в процессе реструктуризации долга. Все имущество, оформленное на детей, также находится в неприкосновенности.
  • Могут ли у родственников банкрота отнять имущество для погашения его долгов?
    Если оно изначально принадлежало родственникам, то оно никак не может использоваться для погашения долгов банкрота. Исключение составляет лишь совместно нажитое имущество супругов — его могут принудительно разделить, чтобы продать долю должника. Насторожиться нужно в том случае, если должник подарил или продал имущество родственникам по заниженной цене не ранее, чем за 3 года до начала процедуры банкротства. Такие сделки часто признают недействительными.
  • Смогу ли я выезжать за границу, если меня признают банкротом?
    После завершения процедуры никаких ограничений нет. Только во время процесса суд может временно запретить выезд за границу. Но вы не сможете выехать из страны, если накопили долги по алиментам, ведь после банкротства они не списываются.
  • Дадут ли мне кредит после завершения процедуры банкротства?
    Да, но придется сообщать банкам о своем статусе банкрота, что уменьшит шансы на одобрение кредита. Скрыть это не получится — банки сами проверяют потенциальных заемщиков по Единому реестру банкротов (ЕФРСБ).
  • Как восстановить кредитную историю после банкротства?
    Нужно брать небольшие кредиты, например, на бытовую технику, и вовремя их выплачивать, пользоваться кредитной картой и соблюдать финансовую дисциплину. Если не допускать просрочек, то через несколько лет кредитная история улучшится и позволит оформлять кредиты на большие суммы.
  • Могут ли уволить с работы из-за банкротства?
    Уволить из-за банкротства могут только в случае, если работник занимает должность, запрещенную для банкротов (например, руководящую должность в банке или страховой компании). В остальных случаях увольнение только по причине банкротства незаконно и может быть оспорено в суде.
Заключение

Чтобы минимизировать негативные последствия и максимально защитить свои интересы в ходе банкротства и после него, важно заручиться поддержкой опытных юристов. Специалисты ООО «Передовые решения» помогут провести процедуру банкротства законно и с наименьшими потерями для должника и его семьи.

Не знаете, как поступить именно в вашем положении?
Запишитесь на бесплатную консультацию и получите:

Индивидуальный план проведения банкротства
Анализ вашей ситуации и подбор оптимального решения
Оценка возможных рисков в вашем деле
Чао Долг
  • 10 лет
    Более 10-ти лет практики по списанию долгов
  • 2 млрд
    Более 2-х миллиардов рублей списанных долгов физлиц
  • 18 000 дел
    Более 18 000 дел проведенных дел по списанию долгов
Чао Долг
  • 10 лет
    Более 10-ти лет практики по списанию долгов
  • 2 млрд
    Более 2-х миллиардов рублей списанных долгов физлиц
  • 18 000 дел
    Более 18 000 дел проведенных дел по списанию долгов
Другие статьи