Процедура банкротства позволяет должнику выполнить свои финансовые обязательства перед кредиторами в той мере, в которой он может это сделать, и при этом сохранить необходимое для жизни имущество и прожиточный минимум из своих доходов. К тому же закон защищает интересы детей и других иждивенцев, находящихся на обеспечении должника.

Уже с момента подачи заявления о банкротстве в суд или МФЦ, банки и другие организации не могут начислять пени и штрафы на задолженности гражданина, звонить, присылать по почте письма с требованиями погасить долг.

Если финансовые проблемы у должника временные, но он сохраняет официальный доход, в ходе банкротства может быть проведена реструктуризация долга, то есть пересмотр условий выплаты кредита или погашения других обязательств. Период выплат увеличивается на срок до 5 лет, а размер регулярных платежей уменьшается, чтобы должник мог спокойно вносить платежи. В этом случае можно погасить все долги, даже не реализуя имущество и не сталкиваясь с ограничениями, которым подвергаются лица со статусом банкрота.

Важно учитывать, что даже самые близкие родственники должника могут на торгах выкупить его имущество. Это позволяет оставить активы (автомобиль, дачу, драгоценности и т. д.) в собственности у семьи, а не передавать их третьим лицам.

Процедура сопряжена с определенными ограничениями, которые накладываются на новоиспеченного банкрота:

• На протяжении 5 лет нужно предупреждать всех потенциальных кредиторов о факте банкротства. Это может затруднить процесс получения кредитов, особенно на крупные суммы, например, на покупку жилья;
• От 5 до 10 лет нельзя занимать руководящие должности в компаниях из финансовой сферы и некоторых других организациях;
• Снова подавать на банкротство можно только через 5 лет, если процедура проходила через арбитражный суд, и через 10 лет, если ее оформили в МФЦ.

Важно отметить, что от ряда долгов невозможно освободиться через банкротство. В первую очередь это касается задолженностей по выплате алиментов, моральных компенсаций, компенсаций за причинение вреда жизни и здоровью. Не попадают под списание и те долги, которые возникли уже после начала процедуры банкротства, в том числе долги по налогам, оплате услуг ЖКХ.

Возможность проходить через внесудебное банкротство путем обращения в МФЦ появилась у Россиян с 1 сентября 2020 года. Процедура бесплатная, она доступна всем физическим лицам и частным предпринимателям, у которых накопились суммарные долги от 25 000 до 1 000 000 рублей. В долговую массу входят не только долги по займам и кредитам вместе с процентами, но и задолженности по сборам и налогам, по финансовым поручительствам, по алиментам.

Подать заявление на банкротство через МФЦ можно только в том случае, если было вынесено постановление о прекращении исполнительного производства по причине отсутствия у должника имущества, которое можно реализовать с целью погашения кредитных обязательств. Также процедура доступна тем, у кого единственным источником дохода являются пенсия или выплаты по рождению и воспитанию ребенка.

Заявление о банкротстве подается в любой МФЦ по месту пребывания или жительства должника. К нему обязательно прилагается список всех кредиторов, которые известны заявителю. Если забыть какого-то кредитора или обязательство, процедура банкротства их не коснётся.

Если заявление соответствует всем установленным требованиям, в течение 3 рабочих дней его включает в специальный реестр – ЕФРСБ. С этого момента процедура считается открытой, а значит приставы не могут изымать и продавать имущество гражданина для погашения его долгов, а банки, налоговые органы и другие организации – списывать деньги со счетов.

Продолжительность процедуры внесудебного банкротства – 6 месяцев с даты регистрации заявления. На протяжении этого срока гражданин не должен брать новые кредиты, оформлять различные обеспечительные сделки, например, выдавать поручительства.

Через 6 месяцев в ЕФРСБ вносится информация о завершении процедуры банкротства. Гражданин освобождается от финансовых обязательств перед кредиторами в размере указанной в заявлении суммы. С этого момента принудительное взыскание по списанным долгам становится невозможным.

Есть ряд моментов, из-за которых во внесудебном банкротстве могут отказать. К ним относятся доказанные факты обмана кредиторов, попытка оформить фиктивное банкротство, скрыть имущество и т. д.