Top.Mail.Ru
СКОЛЬКО ДЛИТСЯ ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА
СКОЛЬКО ДЛИТСЯ ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

С 2015 года у всех россиян есть возможность признать свою финансовую несостоятельность через суд или МФЦ, если они не могут справиться с долговой нагрузкой и погашать кредиты, налоги, штрафы и другие виды денежных обязательств. Процедуру банкротства может инициировать как сам должник, так и те, кому он задолжал, например, банки или налоговые органы.


На продолжительность процесса банкротства оказывают влияние разные факторы, начиная с количества взыскателей и заканчивая текущей загрузкой суда и расторопностью финансового управляющего. В этой статье мы расскажем, сколько занимает процедура в разных ситуациях и можно ли повлиять на ее сроки.

КТО ИМЕЕТ ПРАВО ОБЪЯВИТЬ СЕБЯ БАНКРОТОМ?
Подать заявление на признание финансовой несостоятельности могут лица, которые не имеют собственного имущества, за исключением единственного жилья, личных вещей и вещей, необходимых для ведения быта.

Важно иметь веские основания, не позволяющие погашать долги. К ним относятся серьезная болезнь самого должника или членов его семьи, увольнение или сокращение с работы, потеря собственности, например, из-за пожара или стихийного бедствия.

Если у должника, желающего стать банкротом, есть имущество в совместной собственности с супругом или супругой, для погашения финансовых обязательств перед кредиторами проводятся выдел и реализация долей.
Человек подает заявление о банкротстве, потому что ему сказал юрист, что он имеет право на банкротство
ЗАЧЕМ ПОДАВАТЬ НА БАНКРОТСТВО?

Процедура банкротства позволяет должнику выполнить свои финансовые обязательства перед кредиторами в той мере, в которой он может это сделать, и при этом сохранить необходимое для жизни имущество и прожиточный минимум из своих доходов. К тому же закон защищает интересы детей и других иждивенцев, находящихся на обеспечении должника.


Уже с момента подачи заявления о банкротстве в суд или МФЦ, банки и другие организации не могут начислять пени и штрафы на задолженности гражданина, звонить, присылать по почте письма с требованиями погасить долг.


Если финансовые проблемы у должника временные, но он сохраняет официальный доход, в ходе банкротства может быть проведена реструктуризация долга, то есть пересмотр условий выплаты кредита или погашения других обязательств. Период выплат увеличивается на срок до 5 лет, а размер регулярных платежей уменьшается, чтобы должник мог спокойно вносить платежи. В этом случае можно погасить все долги, даже не реализуя имущество и не сталкиваясь с ограничениями, которым подвергаются лица со статусом банкрота.


Важно учитывать, что даже самые близкие родственники должника могут на торгах выкупить его имущество. Это позволяет оставить активы (автомобиль, дачу, драгоценности и т. д.) в собственности у семьи, а не передавать их третьим лицам.

К КАКИМ ПОСЛЕДСТВИЯМ ПРИВОДИТ БАНКРОТСТВО?

Процедура сопряжена с определенными ограничениями, которые накладываются на новоиспеченного банкрота:


  • На протяжении 5 лет нужно предупреждать всех потенциальных кредиторов о факте банкротства. Это может затруднить процесс получения кредитов, особенно на крупные суммы, например, на покупку жилья;
  • От 5 до 10 лет нельзя занимать руководящие должности в компаниях из финансовой сферы и некоторых других организациях;
  • Снова подавать на банкротство можно только через 5 лет, если процедура проходила через арбитражный суд, и через 10 лет, если ее оформили в МФЦ.

Важно отметить, что от ряда долгов невозможно освободиться через банкротство. В первую очередь это касается задолженностей по выплате алиментов, моральных компенсаций, компенсаций за причинение вреда жизни и здоровью. Не попадают под списание и те долги, которые возникли уже после начала процедуры банкротства, в том числе долги по налогам, оплате услуг ЖКХ.

СКОЛЬКО ДЛИТСЯ И КАК ПРОХОДИТ ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА ЧЕРЕЗ МФЦ?

Возможность проходить через внесудебное банкротство путем обращения в МФЦ появилась у Россиян с 1 сентября 2020 года. Процедура бесплатная, она доступна всем физическим лицам и частным предпринимателям, у которых накопились суммарные долги от 25 000 до 1 000 000 рублей. В долговую массу входят не только долги по займам и кредитам вместе с процентами, но и задолженности по сборам и налогам, по финансовым поручительствам, по алиментам.


Подать заявление на банкротство через МФЦ можно только в том случае, если было вынесено постановление о прекращении исполнительного производства по причине отсутствия у должника имущества, которое можно реализовать с целью погашения кредитных обязательств. Также процедура доступна тем, у кого единственным источником дохода являются пенсия или выплаты по рождению и воспитанию ребенка.


Заявление о банкротстве подается в любой МФЦ по месту пребывания или жительства должника. К нему обязательно прилагается список всех кредиторов, которые известны заявителю. Если забыть какого-то кредитора или обязательство, процедура банкротства их не коснётся.


Если заявление соответствует всем установленным требованиям, в течение 3 рабочих дней его включает в специальный реестр – ЕФРСБ. С этого момента процедура считается открытой, а значит приставы не могут изымать и продавать имущество гражданина для погашения его долгов, а банки, налоговые органы и другие организации – списывать деньги со счетов.


Продолжительность процедуры внесудебного банкротства – 6 месяцев с даты регистрации заявления. На протяжении этого срока гражданин не должен брать новые кредиты, оформлять различные обеспечительные сделки, например, выдавать поручительства.


Через 6 месяцев в ЕФРСБ вносится информация о завершении процедуры банкротства. Гражданин освобождается от финансовых обязательств перед кредиторами в размере указанной в заявлении суммы. С этого момента принудительное взыскание по списанным долгам становится невозможным.


Есть ряд моментов, из-за которых во внесудебном банкротстве могут отказать. К ним относятся доказанные факты обмана кредиторов, попытка оформить фиктивное банкротство, скрыть имущество и т. д.

СКОЛЬКО ДЛИТСЯ И КАК ПРОХОДИТ ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА ЧЕРЕЗ СУД?
Юрист объясняет клиенту как проходит и сколько длится процедура банкротства, показывая, как в пример, судебный молоточек

Признание факта банкротства через суд возможно при любой сумме долгов. Постановление о прекращении исполнительного производства в данном случае не требуется. Процедура требует оплаты госпошлины в размере 300 рублей, вознаграждения арбитражному управляющему в размере 25 000 рублей и других расходов.


Чтобы обанкротиться через суд, нужно от нескольких месяцев до нескольких лет. В среднем оно занимает 1-3 года. Во многом на продолжительность процедуры влияет то, сколько у должника кредиторов, какой статус они имеют.


Дело может затянуться, если помимо банков и МФО в реестре кредиторов есть физические лица. Чаще всего именно они оспаривают сделки, требуют продлить сроки реализации имущества, изменить стоимость активов и внести другие коррективы в процедуру банкротства, что не может не сказаться на ее продолжительности.


Также нередко затягиваются сроки процедур, в которых кредитором выступает Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое выкупает долги у банков, потерявших лицензию.

ПРОДОЛЖИТЕЛЬНОСТЬ ОТДЕЛЬНЫХ ЭТАПОВ ПРИЗНАНИЯ БАНКРОТСТВА ЧЕРЕЗ СУД:

Сбор и подготовка документов. Перед тем, как обращаться в суд, нужно подготовить целый ряд документов, в том числе собрать информацию по всем кредиторам и долгам. Если пытаться сделать это самостоятельно, процесс может затянуться и занять от 3-4 недель до 2 месяцев. Если обратиться в нашу компанию за юридической помощью, то на сбор и подготовку всего пакета документов уйдет не больше 2 недель.


Рассмотрение заявления судом. Эта процедура по закону занимает не более 5 рабочих дней. Но иногда процесс может и затянуться, например, если к заявлению не приложены важные документы или, если суд сильно загружен. Поэтому с момента подачи иска до первого заседания по делу о признании гражданина банкротом может пройти до 1,5-2 месяцев. На заседании назначается финансовый управляющий, определяется порядок проведения процедуры банкротства. Сколько еще заседаний потребуется, зависит от конкретной ситуации.


Реструктуризация долгов. Это обязательный этап, но его можно избежать с помощью специального ходатайства. К реструктуризации долга прибегают в том случае, если суд решает, что должник может в течение 5 лет расплатиться хотя бы с 50% своих долгов, используя свой официальный стабильный заработок. При этом процентная ставка по всем займам и кредитам снижается до текущей учетной ставки ЦБ РФ, а регулярные платежи по возможности уменьшаются. Чтобы понять, целесообразна ли реструктуризация, финансовый управляющий анализирует все доходы и расходы должника. На это обычно уходит около полугода. Если суд решает, что должнику подходит реструктуризация долга, то составляется план выплат. Его выполнение может занять до 5 лет. Доходы должника, за исключением прожиточного минимума на него и иждивенцев, будут уходить на погашение долгов.


Реализация имущества. Если доходов, с помощью которых можно расплатиться с долгами, у истца нет, то суд инициирует составление и реализацию конкурсной массы – имущества должника за исключением единственного жилья, некоторых личных и бытовых вещей (полный перечень можно найти в ст. 213.25 ФЗ № 127). Обычно эта процедура длится около 6-8 месяцев, из которых 2,5 месяца уходит на составление реестра с требованиями кредиторов. Однако в ряде случаев срок реализации конкурсной массы может быть увеличен. Чаще всего это происходит тогда, когда взыскатели решают оспорить сделки, проведенные должником за последние 3 года. Из-за оспаривания сделок процесс банкротства может затянуться на 1-2 года.

ПРОДОЛЖИТЕЛЬНОСТЬ ОТДЕЛЬНЫХ ЭТАПОВ ПРИЗНАНИЯ БАНКРОТСТВА ЧЕРЕЗ СУД:

Сбор и подготовка документов. Перед тем, как обращаться в суд, нужно подготовить целый ряд документов, в том числе собрать информацию по всем кредиторам и долгам. Если пытаться сделать это самостоятельно, процесс может затянуться и занять от 3-4 недель до 2 месяцев. Если обратиться в нашу компанию за юридической помощью, то на сбор и подготовку всего пакета документов уйдет не больше 2 недель.


Рассмотрение заявления судом. Эта процедура по закону занимает не более 5 рабочих дней. Но иногда процесс может и затянуться, например, если к заявлению не приложены важные документы или, если суд сильно загружен. Поэтому с момента подачи иска до первого заседания по делу о признании гражданина банкротом может пройти до 1,5-2 месяцев. На заседании назначается финансовый управляющий, определяется порядок проведения процедуры банкротства. Сколько еще заседаний потребуется, зависит от конкретной ситуации.


Реструктуризация долгов. Это обязательный этап, но его можно избежать с помощью специального ходатайства. К реструктуризации долга прибегают в том случае, если суд решает, что должник может в течение 5 лет расплатиться хотя бы с 50% своих долгов, используя свой официальный стабильный заработок. При этом процентная ставка по всем займам и кредитам снижается до текущей учетной ставки ЦБ РФ, а регулярные платежи по возможности уменьшаются. Чтобы понять, целесообразна ли реструктуризация, финансовый управляющий анализирует все доходы и расходы должника. На это обычно уходит около полугода. Если суд решает, что должнику подходит реструктуризация долга, то составляется план выплат. Его выполнение может занять до 5 лет. Доходы должника, за исключением прожиточного минимума на него и иждивенцев, будут уходить на погашение долгов.


Реализация имущества. Если доходов, с помощью которых можно расплатиться с долгами, у истца нет, то суд инициирует составление и реализацию конкурсной массы – имущества должника за исключением единственного жилья, некоторых личных и бытовых вещей (полный перечень можно найти в ст. 213.25 ФЗ № 127). Обычно эта процедура длится около 6-8 месяцев, из которых 2,5 месяца уходит на составление реестра с требованиями кредиторов. Однако в ряде случаев срок реализации конкурсной массы может быть увеличен. Чаще всего это происходит тогда, когда взыскатели решают оспорить сделки, проведенные должником за последние 3 года. Из-за оспаривания сделок процесс банкротства может затянуться на 1-2 года.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Должник обратился к юристу, чтобы не затягивать процесс банкротства физического лица

Когда все имущество, которое может быть реализовано, распродается для погашения долгов, суд выносит решение о признании гражданина банкротом. С этого момента он свободен от финансовых обязательств, которые фигурировали в процедуре банкротства. Однако ряд ограничений, связанных с финансовой несостоятельностью, сохраняется еще на 5-10 лет, о чем мы уже писали выше.


Итак, процедура банкротства через МФЦ всегда длится 6 месяцев, а сроки банкротства через суд могут варьироваться в зависимости от многих факторов, начиная с размеров долга и заканчивая количеством и статусом кредиторов. Быстрее всего получить статус банкрота через Арбитражный суд может человек, у которого нет имущества и который не проводил никаких сделок в последние 3 года. В этом случае при наличии грамотного юриста можно доказать финансовую несостоятельность в срок до 6 месяцев. Если ситуация несколько сложнее, процедура обычно занимает от 8 месяцев до 2 лет.


Чтобы банкротство не затягивалось, стоит заручиться поддержкой профессиональных и опытных юристов. Специалисты компании ООО «Передовые решения» отлично ориентируются во всех вопросах, связанных с банкротством физических лиц. С нами вы избежите всех «подводных камней», которые могут увеличить сроки рассмотрения финансовой несостоятельности в суде. Чтобы получить бесплатную консультацию, просто заполните форму онлайн-заявки или позвоните нам по телефону.