СОДЕРЖАНИЕ
СОДЕРЖАНИЕ
СОДЕРЖАНИЕ
С 2015 года у всех россиян есть возможность признать свою финансовую несостоятельность через суд или МФЦ, если они не могут справиться с долговой нагрузкой и погашать кредиты, налоги, штрафы и другие виды денежных обязательств. Процедуру банкротства может инициировать как сам должник, так и те, кому он задолжал, например, банки или налоговые органы.
На продолжительность процесса банкротства оказывают влияние разные факторы, начиная с количества взыскателей и заканчивая текущей загрузкой суда и расторопностью финансового управляющего. В этой статье мы расскажем, сколько занимает процедура в разных ситуациях и можно ли повлиять на ее сроки.
Процедура банкротства позволяет должнику выполнить свои финансовые обязательства перед кредиторами в той мере, в которой он может это сделать, и при этом сохранить необходимое для жизни имущество и прожиточный минимум из своих доходов. К тому же закон защищает интересы детей и других иждивенцев, находящихся на обеспечении должника.
Уже с момента подачи заявления о банкротстве в суд или МФЦ, банки и другие организации не могут начислять пени и штрафы на задолженности гражданина, звонить, присылать по почте письма с требованиями погасить долг.
Если финансовые проблемы у должника временные, но он сохраняет официальный доход, в ходе банкротства может быть проведена реструктуризация долга, то есть пересмотр условий выплаты кредита или погашения других обязательств. Период выплат увеличивается на срок до 5 лет, а размер регулярных платежей уменьшается, чтобы должник мог спокойно вносить платежи. В этом случае можно погасить все долги, даже не реализуя имущество и не сталкиваясь с ограничениями, которым подвергаются лица со статусом банкрота.
Важно учитывать, что даже самые близкие родственники должника могут на торгах выкупить его имущество. Это позволяет оставить активы (автомобиль, дачу, драгоценности и т. д.) в собственности у семьи, а не передавать их третьим лицам.
Процедура сопряжена с определенными ограничениями, которые накладываются на новоиспеченного банкрота:
Важно отметить, что от ряда долгов невозможно освободиться через банкротство. В первую очередь это касается задолженностей по выплате алиментов, моральных компенсаций, компенсаций за причинение вреда жизни и здоровью. Не попадают под списание и те долги, которые возникли уже после начала процедуры банкротства, в том числе долги по налогам, оплате услуг ЖКХ.
Возможность проходить через внесудебное банкротство путем обращения в МФЦ появилась у Россиян с 1 сентября 2020 года. Процедура бесплатная, она доступна всем физическим лицам и частным предпринимателям, у которых накопились суммарные долги от 25 000 до 1 000 000 рублей. В долговую массу входят не только долги по займам и кредитам вместе с процентами, но и задолженности по сборам и налогам, по финансовым поручительствам, по алиментам.
Подать заявление на банкротство через МФЦ можно только в том случае, если было вынесено постановление о прекращении исполнительного производства по причине отсутствия у должника имущества, которое можно реализовать с целью погашения кредитных обязательств. Также процедура доступна тем, у кого единственным источником дохода являются пенсия или выплаты по рождению и воспитанию ребенка.
Заявление о банкротстве подается в любой МФЦ по месту пребывания или жительства должника. К нему обязательно прилагается список всех кредиторов, которые известны заявителю. Если забыть какого-то кредитора или обязательство, процедура банкротства их не коснётся.
Если заявление соответствует всем установленным требованиям, в течение 3 рабочих дней его включает в специальный реестр – ЕФРСБ. С этого момента процедура считается открытой, а значит приставы не могут изымать и продавать имущество гражданина для погашения его долгов, а банки, налоговые органы и другие организации – списывать деньги со счетов.
Продолжительность процедуры внесудебного банкротства – 6 месяцев с даты регистрации заявления. На протяжении этого срока гражданин не должен брать новые кредиты, оформлять различные обеспечительные сделки, например, выдавать поручительства.
Через 6 месяцев в ЕФРСБ вносится информация о завершении процедуры банкротства. Гражданин освобождается от финансовых обязательств перед кредиторами в размере указанной в заявлении суммы. С этого момента принудительное взыскание по списанным долгам становится невозможным.
Есть ряд моментов, из-за которых во внесудебном банкротстве могут отказать. К ним относятся доказанные факты обмана кредиторов, попытка оформить фиктивное банкротство, скрыть имущество и т. д.
Признание факта банкротства через суд возможно при любой сумме долгов. Постановление о прекращении исполнительного производства в данном случае не требуется. Процедура требует оплаты госпошлины в размере 300 рублей, вознаграждения арбитражному управляющему в размере 25 000 рублей и других расходов.
Чтобы обанкротиться через суд, нужно от нескольких месяцев до нескольких лет. В среднем оно занимает 1-3 года. Во многом на продолжительность процедуры влияет то, сколько у должника кредиторов, какой статус они имеют.
Дело может затянуться, если помимо банков и МФО в реестре кредиторов есть физические лица. Чаще всего именно они оспаривают сделки, требуют продлить сроки реализации имущества, изменить стоимость активов и внести другие коррективы в процедуру банкротства, что не может не сказаться на ее продолжительности.
Также нередко затягиваются сроки процедур, в которых кредитором выступает Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое выкупает долги у банков, потерявших лицензию.
Сбор и подготовка документов. Перед тем, как обращаться в суд, нужно подготовить целый ряд документов, в том числе собрать информацию по всем кредиторам и долгам. Если пытаться сделать это самостоятельно, процесс может затянуться и занять от 3-4 недель до 2 месяцев. Если обратиться в нашу компанию за юридической помощью, то на сбор и подготовку всего пакета документов уйдет не больше 2 недель.
Рассмотрение заявления судом. Эта процедура по закону занимает не более 5 рабочих дней. Но иногда процесс может и затянуться, например, если к заявлению не приложены важные документы или, если суд сильно загружен. Поэтому с момента подачи иска до первого заседания по делу о признании гражданина банкротом может пройти до 1,5-2 месяцев. На заседании назначается финансовый управляющий, определяется порядок проведения процедуры банкротства. Сколько еще заседаний потребуется, зависит от конкретной ситуации.
Реструктуризация долгов. Это обязательный этап, но его можно избежать с помощью специального ходатайства. К реструктуризации долга прибегают в том случае, если суд решает, что должник может в течение 5 лет расплатиться хотя бы с 50% своих долгов, используя свой официальный стабильный заработок. При этом процентная ставка по всем займам и кредитам снижается до текущей учетной ставки ЦБ РФ, а регулярные платежи по возможности уменьшаются. Чтобы понять, целесообразна ли реструктуризация, финансовый управляющий анализирует все доходы и расходы должника. На это обычно уходит около полугода. Если суд решает, что должнику подходит реструктуризация долга, то составляется план выплат. Его выполнение может занять до 5 лет. Доходы должника, за исключением прожиточного минимума на него и иждивенцев, будут уходить на погашение долгов.
Реализация имущества. Если доходов, с помощью которых можно расплатиться с долгами, у истца нет, то суд инициирует составление и реализацию конкурсной массы – имущества должника за исключением единственного жилья, некоторых личных и бытовых вещей (полный перечень можно найти в ст. 213.25 ФЗ № 127). Обычно эта процедура длится около 6-8 месяцев, из которых 2,5 месяца уходит на составление реестра с требованиями кредиторов. Однако в ряде случаев срок реализации конкурсной массы может быть увеличен. Чаще всего это происходит тогда, когда взыскатели решают оспорить сделки, проведенные должником за последние 3 года. Из-за оспаривания сделок процесс банкротства может затянуться на 1-2 года.
Сбор и подготовка документов. Перед тем, как обращаться в суд, нужно подготовить целый ряд документов, в том числе собрать информацию по всем кредиторам и долгам. Если пытаться сделать это самостоятельно, процесс может затянуться и занять от 3-4 недель до 2 месяцев. Если обратиться в нашу компанию за юридической помощью, то на сбор и подготовку всего пакета документов уйдет не больше 2 недель.
Рассмотрение заявления судом. Эта процедура по закону занимает не более 5 рабочих дней. Но иногда процесс может и затянуться, например, если к заявлению не приложены важные документы или, если суд сильно загружен. Поэтому с момента подачи иска до первого заседания по делу о признании гражданина банкротом может пройти до 1,5-2 месяцев. На заседании назначается финансовый управляющий, определяется порядок проведения процедуры банкротства. Сколько еще заседаний потребуется, зависит от конкретной ситуации.
Реструктуризация долгов. Это обязательный этап, но его можно избежать с помощью специального ходатайства. К реструктуризации долга прибегают в том случае, если суд решает, что должник может в течение 5 лет расплатиться хотя бы с 50% своих долгов, используя свой официальный стабильный заработок. При этом процентная ставка по всем займам и кредитам снижается до текущей учетной ставки ЦБ РФ, а регулярные платежи по возможности уменьшаются. Чтобы понять, целесообразна ли реструктуризация, финансовый управляющий анализирует все доходы и расходы должника. На это обычно уходит около полугода. Если суд решает, что должнику подходит реструктуризация долга, то составляется план выплат. Его выполнение может занять до 5 лет. Доходы должника, за исключением прожиточного минимума на него и иждивенцев, будут уходить на погашение долгов.
Реализация имущества. Если доходов, с помощью которых можно расплатиться с долгами, у истца нет, то суд инициирует составление и реализацию конкурсной массы – имущества должника за исключением единственного жилья, некоторых личных и бытовых вещей (полный перечень можно найти в ст. 213.25 ФЗ № 127). Обычно эта процедура длится около 6-8 месяцев, из которых 2,5 месяца уходит на составление реестра с требованиями кредиторов. Однако в ряде случаев срок реализации конкурсной массы может быть увеличен. Чаще всего это происходит тогда, когда взыскатели решают оспорить сделки, проведенные должником за последние 3 года. Из-за оспаривания сделок процесс банкротства может затянуться на 1-2 года.
Когда все имущество, которое может быть реализовано, распродается для погашения долгов, суд выносит решение о признании гражданина банкротом. С этого момента он свободен от финансовых обязательств, которые фигурировали в процедуре банкротства. Однако ряд ограничений, связанных с финансовой несостоятельностью, сохраняется еще на 5-10 лет, о чем мы уже писали выше.
Итак, процедура банкротства через МФЦ всегда длится 6 месяцев, а сроки банкротства через суд могут варьироваться в зависимости от многих факторов, начиная с размеров долга и заканчивая количеством и статусом кредиторов. Быстрее всего получить статус банкрота через Арбитражный суд может человек, у которого нет имущества и который не проводил никаких сделок в последние 3 года. В этом случае при наличии грамотного юриста можно доказать финансовую несостоятельность в срок до 6 месяцев. Если ситуация несколько сложнее, процедура обычно занимает от 8 месяцев до 2 лет.
Чтобы банкротство не затягивалось, стоит заручиться поддержкой профессиональных и опытных юристов. Специалисты компании ООО «Передовые решения» отлично ориентируются во всех вопросах, связанных с банкротством физических лиц. С нами вы избежите всех «подводных камней», которые могут увеличить сроки рассмотрения финансовой несостоятельности в суде. Чтобы получить бесплатную консультацию, просто заполните форму онлайн-заявки или позвоните нам по телефону.