Top.Mail.Ru
БАНКРОТСТВО ПО АВТОКРЕДИТУ: МОЖНО ЛИ СОХРАНИТЬ АВТОМОБИЛЬ
Заберут ли автомобиль при банкротстве по автокредиту? Нюансы проведения процедуры банкротства по автокредиту.
БАНКРОТСТВО ПО АВТОКРЕДИТУ: МОЖНО ЛИ СОХРАНИТЬ АВТОМОБИЛЬ?
Автокредит — это выдача банком заемщику финансовых средств с целью приобретения автомобиля.

Если у приобретателя образовались долги по автокредиту, после инициирования им процедуры банкротства их можно списать.

Однако машину, как правило, забирают в счет погашения долга, чтобы затем продать на торгах – поэтому и вернуть ее получается редко.
КАК ПРОВОДИТСЯ ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА?

Так как автокредит выдается по целевому назначению, на покупателя возлагают определенные обязательства: к примеру, покупка полиса ОСАГО или КАСКО. Денежные обязательства заемщика ничем не отличаются от обязательств заемщика любого другого кредита: выплаты должны быть произведены в срок и в полную стоимость платежа.


Когда, ввиду определенных обстоятельств, приобретатель более не может совершать денежные выплаты по займу, он может воспользоваться процедурой банкротства. Это осуществляется написанием заявления в следующие инстанции:


  • Арбитражный суд при долге от 500 тыс. руб. (кредитные организации сами инициируют процедуру банкротства, если должник сам ее не начинает);
  • Арбитражный суд при долге меньше 500 тыс. руб. (процедура может быть начата самостоятельно при желании);
  • МФЦ при задолженностях от 25 тыс. руб. до 1 000 000 рублей.

В последнем случае дело может быть инициировано только при условии окончания приставами исполнительного производства, в связи с неимением имущества и дохода у должника.


ООО «Передовые решения» имеет в своем штате опытных юристов, которые бесплатно проконсультируют вас по любым вопросам банкротства.

КТО МОЖЕТ НАЧАТЬ ПРОЦЕДУРУ БАНКРОТСТВА

Имея просрочку от 3-х месяцев и задолженность от 500 тыс. руб. начать процедуру банкротства против должника может кредитная организация. Заемщик может начать процедуру банкротства самостоятельно, имея задолженность и менее 500 тыс. руб.


Банкротить должника, в случае единственной задолженности в виде автокредита, банку не обязательно. Однако банк имеет право на обращение взыскания в судебном порядке на предмет залога.


В отличие от банкротства, это даст возможность не дробить сумму задолженности между всеми заимодавцами.


Когда покупатель берет автокредит, он соглашается на выплату залога, который гарантирует банку возвращение денежных средств в случае, если заемщик более не способен платить по долгам. Тогда банк имеет право вернуть себе автомобиль заемщика.

О СОХРАНЕНИИ АВТОМОБИЛЯ ДОЛЖНИКОМ
Оформляя банкротство, физическое лицо не может оставить в своем распоряжении транспортное средство.

Как уже было сказано, банк, выдавший автокредит, защищен залогом – и в случае, если заемщик более не способен выплачивать задолженности, автомобиль изымается судебными приставами, чтобы затем реализовать по приказу суда или банковому иску.
Человек изучает, можно ли сохранить автомобиль при банкротстве по автокредиту

Бывают случаи, когда заемщик, во время покупки авто, не оформляет залог – тогда банк-кредитор в обязательном порядке оформит в реестре кредиторов требования к должнику, инициирующему банкротство.

НЮАНСЫ БАНКРОТСТВА

Начиная процедуру банкротства по автокредиту, важно знать, что списывается не только займ на автомобиль, а в рассмотрение идут абсолютно все задолженности должника. Подробнее о том, какие задолженности могут быть списаны в таблице ниже.


При этой процедуре обязательным пунктом является проверка состояния имущества заемщика. Если в собственности имеются другие автомобили, недвижимость, иные активы - оно реализуется управляющим через торги, полученные деньги отходят к кредиторам. Но далеко не все имущество может быть списано через процедуру реализации. Подробнее об этом вы можете узнать из нашей статьи “ЗАЩИТА ЕДИНСТВЕННОГО ЖИЛЬЯ ПРИ БАНКРОТСТВЕ”.


Автомобиль, приобретенный по автокредиту, также уйдет на торгах к новому покупателю, а банк, выдавший этот кредит, заберет себе до 80% от всей суммы.


Заемщик должен знать, что в случае инициирования процедуры банкротства:


  • Он не сможет продать автомобиль сам – этим займется фин. управляющий;
  • Умышленный вред по отношению к машине приведет к ответственности заемщика;
  • Оценивать его имущество будет управляющий (при желании – и банк);
  • Машину могут оставить должнику, только если ее не выкупят на торгах.

При процедуре банкротства на продажу идет весь транспорт должника, вне зависимости от того, в залоге ли данный автомобиль или нет.

КАКИЕ ДОЛГИ МОЖНО СПИСАТЬ?
  • КРЕДИТЫ

    По кредитным долгам/займам

    Микрозаймам и МФО

    Кредитным картам

    Поручительству и распискам

  • НАЛОГИ

    По скопившимся налогам и сборам в ФНС, ФПС

  • По скопившимся долгам за коммунальные услуги

  • Списание долгов, связанных

    с индивидуальной

    предпринимательской деятельностью

  • ШТРАФЫ

    Списание штрафов ГИБДД, судебных и административных штрафов, по кредитами займам

  • Списание ипотечных долгов вместе с другими кредитами

В КАКИХ СЛУЧАЯХ АВТОМОБИЛЬ ОСТАЕТСЯ У ДОЛЖНИКА?

Это возможно в редких случаях. Не заберут автомобиль, если он принадлежит инвалиду-должнику – но только с теми условиями, что транспорт имеет специальные средства управления, и должник имеет все доказательства своей инвалидности.


Также оставить машину могут при наличии в семье должника иных инвалидов близкого родстванаследники или супруг (супруга), однако в этом случае сохранить транспортное средство уже сложнее.


Каждый случай индивидуален и, если вы или ваши родные оказались в подобной ситуации – рекомендуем обратится к грамотным юристам для защиты ваших интересов и законных прав из компании "ООО Передовые решения".

ПРО АВТОКРЕДИТЫ БЕЗ ЗАЛОГА
Мужчина подписывает документы о банкротстве физического лица по автокредиту без залога

Есть банки, которые практикуют услуги выдачи беззалоговых автокредитов. Это те виды кредитов, которые не имеют требований к желаемому авто и начальному взносу за него.


Взять подобный займ можно сроком до 5 лет, а сумма кредита не должна превышать 1 млн рублей.


Однако и в этом случаях предусмотрена защита банка, когда заёмщик более не может выполнять денежные обязательства или становится банкротом.


Приобретатель, во время подписания договора, оформляет специальный полис страхования. Страховка стоит значительных денег и не является экономически выгодной для клиента.

ПРОДАЖА МАШИНЫ ДО ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА

Часто должников интересует возможность продажи транспортного средства до инициирования банкротства. Однако без уведомления о своем намерении продать машину в залоге нельзя. В редких случаях продать авто все же можнопри условии зачисления денег в счет погашения взятого автокредита. Подарить такой автомобиль тоже не получится.


В каких случаях сделка на продажу авто будет недействительной:


- Если после продажи машины деньги были направлены не на погашение задолженности;

- При продаже автомобиля намного ниже рыночной стоимости;

- При продаже (дарении) авто родным, в случае не выплаты долга кредиторам.


Таким образом, должник ни в каком случае не должен нарушать интересы кредиторов. Важный момент: если автокредит не предусматривает залога на транспортное средство, или же займ полностью выплачен, то такую машину подарить или продать, не уведомляя об этом банк, можно.


Однако при банкротстве проверяются все сделки должника за 3 прошедших года. И, если банк сочтет такую сделку подозрительной, скорее всего, ее аннулируют.

РАБОТА С ООО «ПЕРЕДОВЫЕ РЕШЕНИЯ»

Таким образом, нельзя однозначно ответить на вопрос, можно ли сохранить автомобиль при процедуре банкротства. Обсудить этот вопрос с учетом всех нюансов вашего случая, получить квалифицированную помощь от узких специалистов можно при обращении в ООО «Передовые решения».


Мы даем гарантию на успешное решение вашего дела – или готовы вернуть вам потраченные деньги. Вы можете быть уверены в конфиденциальности вашего обращения и в многолетнем опыте наших экспертов. Мы безукоризненно выполняем любые работы в сфере банкротства физических лиц.

О ПРОСРОЧКАХ ПО АВТОКРЕДИТУ

Коснемся напоследок вопроса просрочек по автокредиту.

Если физическое лицо имеет просрочки исключительно по автокредиту, но исправно гасит другие долги – он может стать банкротом.

Заявляя в арбитражный суд, он должен расписать все имеющееся имущество, включая денежные обязательства. А также все имеющиеся задолженности, так как списание будет происходить для всех задолженностей вместе.

Если же выплаты по всем задолженностям, в том числе и по автокредиту, производятся вовремя, но вы точно знаете, что в скором времени не сможете выплачивать по долгам, стоит как можно раньше обратиться к специалистам по банкротству из компании ООО Передовые решения для того, чтобы грамотно разобраться в непростых нюансах и требованиях по банкротству.

А также составить план проведения процедуры и подобрать наилучшую тактику к вашему случаю.

Звоните нам по указанному номеру или пишите онлайн!
Не знаете, как поступить именно в вашем положении?
Запишитесь на бесплатную консультацию и получите:

Индивидуальный план проведения банкротства
Анализ вашей ситуации и подбор оптимального решения
Оценка возможных рисков в вашем деле
НАШИ ПРЕИМУЩЕСТВА
  • 5 лет
    Более 5-ти лет практики по списанию долгов
  • 2 млрд
    Более 2-х миллиардов рублей списанных долгов физлиц
  • 18 000 дел
    Более 18 000 дел проведенных дел по списанию долгов
НАШИ ПРЕИМУЩЕСТВА
  • 5 лет
    Более 5-ти лет практики по списанию долгов
  • 2 млрд
    Более 2-х миллиардов рублей списанных долгов физлиц
  • 18 000 дел
    Более 18 000 дел проведенных дел по списанию долгов
ЧАСТЫЕ ВОПРОСЫ

39 САМЫХ ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫХ ВОПРОСОВ ПО БАНКРОТСТВУ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Сроки проведения процедуры, этапы, последствия и критерии. Какие документы нужны для процедуры банкротства и кто может обанкротиться?

ДРУГИЕ СТАТЬИ
Показать больше статей