Звонок по РФ бесплатный
Во время оформления займа в банке или кредита в МФО, заемщики не всегда трезво оценивают свои финансовые возможности. Кроме того, не исключены непредвиденные обстоятельства, среди которых — изменение курса валют, потеря работы, болезнь близкого и другие факторы. Многие из них не позволяют вовремя внести платеж по договору.
Разберемся, что будет, если просрочить платеж по кредиту. Можно ли пропустить один-два месяца, после чего вернуться к начальному графику? Чем грозит отказ от возврата долга в долгосрочной перспективе? И каким образом можно избежать негативных последствий?
Небольшие просрочки на несколько дней не оказывают большого влияния на финансовое положение клиента. Но трех – четырехмесячные задолженности сильно увеличивают месячную финансовую нагрузку. Из-за этого вернуться к стандартному графику не получается, даже, если размер ежемесячного дохода немного увеличился.
Выходом из положения может быть реструктуризация долга или перенос срока его возврата. К сожалению, банки редко идут на уступки клиентам, которые просрочили платежи.
Рано или поздно большинство финансовых учреждений передают долги коллекторам по договору цессии. В этом случае право требовать займ переходит к организации, которая специализируется на «выбивании долгов». Хотя они и должны действовать в рамках законодательства, нередки случаи нарушения действующих норм вплоть до угроз физической расправы.
Общение с коллекторами не приносит удовольствия, но полностью избавиться от него можно только после возврата долга. Второй вариант — инициировать процедуру банкротства. С момента ее начала коллекторские агентства не будут беспокоить заемщика. А после завершения все долги списываются.
Небольшие просрочки на несколько дней не оказывают большого влияния на финансовое положение клиента. Но трех – четырехмесячные задолженности сильно увеличивают месячную финансовую нагрузку. Из-за этого вернуться к стандартному графику не получается, даже, если размер ежемесячного дохода немного увеличился.
Выходом из положения может быть реструктуризация долга или перенос срока его возврата. К сожалению, банки редко идут на уступки клиентам, которые просрочили платежи.
Рано или поздно большинство финансовых учреждений передают долги коллекторам по договору цессии. В этом случае право требовать займ переходит к организации, которая специализируется на «выбивании долгов». Хотя они и должны действовать в рамках законодательства, нередки случаи нарушения действующих норм вплоть до угроз физической расправы.
Общение с коллекторами не приносит удовольствия, но полностью избавиться от него можно только после возврата долга. Второй вариант — инициировать процедуру банкротства. С момента ее начала коллекторские агентства не будут беспокоить заемщика. А после завершения все долги списываются.
В рамках исполнительного производства приставы могут налагать различные ограничения и выполнять действия, которые будут способствовать возврату долга. Однако при этом они соблюдают права заемщика. Например, они не могут описать и продать единственное жилье человека, если оно не находится в залоге по ипотечному займу.
Такой способ не сработает, если размер обязательств составляет 500 тыс. рублей и более. Если зарплата небольшая, выплачивать долги придется десятки лет, не позволяя себе других покупок. В таких ситуациях оптимальным вариантом будет банкротство физического лица. После завершения процедуры банкрота не будут беспокоить заемщики, так как все непогашенные долги автоматически спишутся.
Информация о просрочке платежа сразу попадает в базу данных бюро кредитных историй. Этот процесс полностью автоматизирован и не зависит от решения кредитного консультанта или сотрудника коллекторской компании.
По этой причине не стоит идти на поводу у недобросовестных сотрудников, которые требуют «оплатить платеж до 10 числа этого месяца, иначе мы передадим информацию в бюро кредитных историй». Если вы не хотите проблем с оформлением новых займов в будущем, лучше делать выплаты своевременно или немного раньше.
С другой стороны, небольшие отклонения от графика обычно не влияют на принятие решения кредитным комитетом. Если плательщик пару раз заплатил не 10 числа, а 12 или 13 - это не повлияет на его кредитную историю. Более того, банки не обращают внимание на 1 или 2 просрочки сроком до месяца.
Но более длительные неплатежи делают практически невозможным получение займа с приемлемыми процентами. Если заемщик не платил банку более полугода, никто не будет рассматривать его как добросовестного клиента.
Но остаются еще микрофинансовые организации. Они обращают мало внимания на неплатежи по кредитам. Риск невозврата эти компании закладывают в огромные проценты за пользование заемными средствами. Переплата за небольшой срок может составить от 100 до 200%.
Из-за этого оформлять займ в МФО или МКК не рекомендуют людям с нестабильным финансовым положением. Малейшие задержки с зарплатой приведут к тому, что клиент вновь просрочит платежи и долг начнет расти со скоростью лавины. Единственным способом избавиться от него будет банкротство физического лица.
Процедура банкротства предусматривает признание лица неплатежеспособным. Она предусмотрена законом 127-ФЗ и проходит двумя способами:
- В досудебном порядке. Доступна для долгов до 1 млн. рублей в случае, если у банкрота нет другого имущества, за исключением единственной квартиры. Она проходит без исполнительного производства, в конце все долги человека списываются;
- В суде. По этой процедуре можно списать долги, которые не были погашены после продажи имущества банкрота. Реализации подлежит только дополнительная недвижимость, транспортные средства и другие ценные объекты. Необходимые вещи, а также единственное жилье, не подлежат реализации.
Компания «ООО Передовые решения» занимается списанием долгов физических лиц в случае длительных и/или крупных просрочек по кредиту. Наши сотрудники могут организовать процедуру банкротства в соответствии с законом 127-ФЗ и другими нормативными документами.
Обратившись к нам, вы полностью легально спишите все имеющиеся обязательства и сможете начать жизнь «с чистого листа», не отдавая всю зарплату на погашение процентов и штрафов.