Если получатель кредита понимает, что из-за сложного финансового положения не может выплатить кредит или делать ежемесячные платежи по договору, необходимо воспользоваться судебным способом решения проблемы.

Например, в случае требования кредитором уплаты долга необходимо прямо сказать ему, что лучшим способом возврата займа будет обращение в суд. В этом случае заемщик получает и плюсы, и минусы:

• При подаче иска в суд, сумма обязательств фиксируется, поэтому пени, штрафы и проценты больше не будут увеличиваться;
• На время рассмотрения иска коллекторы не будут беспокоить ответчика звонками;
• После завершения суда его решение будут исполнять судебные приставы путем удержания части зарплаты или реализации имущества (если оно есть);
• В суде могут быть обнаружены несоответствия договора гражданскому законодательству, из-за чего сумма долга снизится;
• Заемщик обязан погасить не только долг, но и судебные издержки.

Если клиент не имеет глубоких познаний в гражданском и процессуальном законодательстве, необходимо нанимать юриста для представления интересов в суде.

Заранее предусмотреть универсальную линию поведения при общении с коллектором невозможно. Однако во время разговора по телефону или лично лучше избавиться от эмоций и коммуницировать максимально спокойно.

Особенно важно сохранять спокойствие, когда собеседник оказывает психологическое давление. На задаваемые им вопросы следует отвечать безразлично и четко. Коллекторы оценивают эмоциональное состояние и стараются «давить» в том случае, если чувствуют, что человек поддается воздействию.

Лучший способ избавиться от эмоционального общения — обратиться за помощью к юридическим компаниям, которые защищают должников от незаконного требования долга. В этом случае при малейшей попытке позвонить или поговорить лично можно отсылать собеседника к своему законному представителю.

Никакие способы общения с коллектором не позволят списать займ, который был оформлен согласно действующему законодательству. Если сумма обязательств слишком большая, имеет смысл списать их, воспользовавшись процедурой банкротства физического лица.

После начала этой процедуры коллекторы теряют право требовать с заемщика возврата каких-либо долгов. Все имущество человека описывается и реализуется (с определенными ограничениями), а вырученные деньги идут на погашение задолженностей.

Даже, если в процессе банкротства часть долгов осталась непогашенной из-за нехватки средств, они списываются полностью. После этого, оснований требовать долг у коллекторских организаций не будет.

Эта процедура предусмотрена законом 127–ФЗ и проходит двумя способами:

• Во внесудебном порядке для погашения долгов до 1 млн. рублей. Доступна для должников, у которых отсутствует имущество для реализации (единственная квартира или другое жилье в этот список не входит). Процесс занимает около 6 месяцев;
• С помощью суда. Весь процесс проходит под руководством управляющего, который занимается продажей имущества и ликвидацией задолженностей.

Подробнее ознакомиться с ними, вы можете в наших пошаговых инструкциях: «ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА: ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ» и «ВНЕСУДЕБНОЕ БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ЧЕРЕЗ МФЦ».

Реальные права коллекторов ограничены законодательно, поэтому большинство действий, которыми они угрожают по телефону, на практике реализовать невозможно. Однако недобросовестные компании и их представители часто пользуются незнанием законодательства и совершают действия, нарушающие законодательство.

Например, договорившись о личной встрече, коллектор путем запугивания или методом обмана проникает в дом должника, начинает «описывать имущество» и изымать его, требовать оплаты наличными и т.п.

Во избежание подобных ситуаций, крайне не рекомендуется самостоятельно встречаться с коллекторами и соглашаться на их предложения. Если подобное произошло, необходимо сразу звонить своему представителю или обращаться в правоохранительные органы.

Нормативно-правовые акты с изменениями, вступившими в силу с февраля текущего года, запрещают следующие действия коллекторских организаций по отношению к просрочившим платежи заемщикам:

• Применение физической силы к человеку;
• Угроза применения физического воздействия, которое может причинить вред здоровью;
• Угроза убийства;
• Действия, которые унижают честь и достоинство человека;
• Угрозы привлечения к уголовной ответственности.

Кроме того, нельзя в процессе взыскания наносить на стены информацию или приклеивать листовки, в которых указана информация о долге или раскрываются личные данные лица.

В случае нарушения перечисленных правил, пострадавший может обратиться в Службу судебных приставов. До этого необходимо записать беседу по телефону или сделать фото надписей, объявлений на стенах дома. Они послужат доказательствами преступления и помогут правоохранительным органам наказать виновных.

Самостоятельно бороться с кредиторами и подавать на процедуру банкротства можно, но этот процесс не всегда будет успешным. Если вы устали общаться с коллекторами и не можете погасить крупный займ или долги в МФО, обращайтесь в компанию «ООО Передовые решения».

Мы возьмем на себя всю процедуру «под ключ». Наши юристы проанализируют сложившуюся ситуацию, разработают и предложат несколько вариантов действий, а также будут сопровождать клиента на всех стадиях банкротства.

Для получения консультаций и подачи заявки воспользуйтесь электронной формой на сайте или позвоните нашим юристам по указанному телефону.