Top.Mail.Ru
БАНКРОТСТВО БЕЗРАБОТНОГО ГРАЖДАНИНА
Почему банкротство актуально для безработных? Плюсы, минусы и особенности банкротства безработного.
БАНКРОТСТВО БЕЗРАБОТНОГО ГРАЖДАНИНА
По данным Объединенного кредитного бюро, число потенциальных банкротов в России составляет 9,8 млн. человек.

Суммарная задолженность лиц, отягощенных проблемными займами, к концу 2023 года перевалила за 6,3 трлн. руб. Это на 11% больше, чем годом ранее. Эксперты не сомневаются, что объемы непосильных долгов в обозримом будущем продолжат рост.

В группе рискаграждане, рискнувшие взять кредиты в МФО, а также – не рассчитавшие своих возможностей в потребительском кредитовании. На этом фоне увеличивается количество физических лиц, объявляющих себя банкротами.

В 2023 году в России их оказалось более 300 тыс. человек. По сравнению с прошлым годом рост числа банкротств составил около 29%. Увеличение популярности такого способа решения долговых проблем – неслучайно.

Во многих ситуациях банкротство позволяет полностью списать долги: не только по кредитам, но и по коммунальным платежам, а также прочим отягощениям.

В любом случае, после старта процедуры банкротства прекращается начисление процентов и штрафов по займам, сворачивается неприятное общение с коллекторами.
ПОЧЕМУ ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА АКТУАЛЬНА ДЛЯ БЕЗРАБОТНЫХ

Трудовая деятельностьосновной источник дохода большинства россиян. Поэтому долгое отсутствие нормальной работы неизбежно приводит к финансовым трудностям. Обычно они наслаиваются как снежный ком, и в итоге безработный оказывается в почти безвыходной ситуации.


Единственным способом выйти из нее зачастую оказывается процедура банкротства. По статистике – большинство должников, решившихся объявить себя банкротом, безработные. Более того, отсутствие работы, как правило, оказывается важным аргументом при обосновании финансовой несостоятельности в суде.


Однако для этого должно быть выполнено условиедолжник должен стоять на учете в Центре занятости. Дело в том, что МФЦ или суд принимает решение о банкротстве только при наличии доказательств стремления гражданина погасить долг.


Для этого нужна работа, соответственно, статус безработного в Центре занятости – показывает, что человек пытался найти работу, заработать денег и рассчитаться с кредиторами. Судебная практика свидетельствует, что есть четыре ключевых фактора, говорящих о добросовестном желании безработного погасить долг без объявления банкротства.


  1. Должник пребывает на учете в Центре занятости;
  2. Он прошел все собеседования с работодателями, к которым его направляли;
  3. Соискатель банкротства не выводил имущество из своей собственности накануне процедуры;
  4. Должник не пытался скрывать свои доходы.

Как видим, первые два условия – напрямую связаны со статусом безработного. Причем, даже если при собеседовании с работодателями безработный отклонял их предложения, такие действия не рассматриваются судом как признак недобросовестности.


В конце концов, на это могли быть уважительные причиныслишком низкая зарплата или недостаток компетенций. А вот уклонение от собеседований уже может рассматриваться как нечестное поведение. Для суда это веское основание в отказе признания гражданина банкротом

ПЛЮСЫ И МИНУСЫ ОБЪЯВЛЕНИЯ БАНКРОТСТВА
Перед принятием решения, важно взвесить выгоды и недостатки банкротства. Процедура его оформления приносит ощутимые материальные издержки.

Кроме небольших трат на госпошлину и многочисленные справки, необходимо оплачивать услуги финансового управляющего.

Чтобы гарантировать нужный результат, лучше нанять профессиональных юристов, а это также затраты. Существуют и другие минусы в материальной и правовой сферах:

  • Если не получится добиться списания долгов, имущество должника распродается с молотка;
  • Согласно ст. 213 Закона о несостоятельностипри реструктуризации долга банкроту разрешается тратить не более 50 тыс. руб. в месяц;
  • В течение пяти лет после процедуры гражданин обязан сообщать банкам о банкротстве при оформлении кредитов, что снижает шанс их получения;
Человек взвешивает плюсы и минусы процедуры банкротства безработного
  • В течение трех лет банкроту запрещается занимать руководящие должности, например, директора компании;
  • В банкротстве могут отказать и тогда деньги на эту процедуру будут потрачены впустую.

Разумеется, главным плюсом оформления банкротства выступает освобождение от долгов, в какой бы форме это не произошло. Данный фактор перекрывает львиную долю минусов, которые влечет процедура. Из прочих преимуществ можно выделить следующие последствия объявления банкротства:

  • Исчезает необходимость ежемесячной оплаты процентов, на что уходят изрядные суммы;
  • Не нужно общаться с коллекторами, поскольку эта миссия делегируется финансовому управляющему;
  • Даже в случае продажи имущества с молотка у должника нельзя забрать единственное жилье и движимое имущество, не относящееся к категории роскоши;
  • Все судебные дела, касающиеся долгов, останавливаются и объединяются делом о банкротстве;
  • После завершения процедуры банкротства гражданину возвращаются почти все права – можно заниматься бизнесом, совершать сделки с недвижимостью и автотранспортом.

Судя по тому, что 97% должников становятся банкротами по собственной инициативе, преимущества, которые несет данная процедура, все же перевешивают минусы.

При ее прохождении важно соблюдать осмотрительность. Множество фирм предлагают юридическое сопровождение процедуры банкротства. К сожалению, далеко не все они добросовестны, а некоторые занимаются откровенным мошенничеством, наживаясь на должниках, мечтающих о финансовой свободе.

Вы можете задать любой вопрос, касающийся процедуры банкротства на бесплатной консультации по телефону с нашими юристам.
ОСОБЕННОСТИ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА БЕЗРАБОТНОГО

Для начала необходимо зарегистрироваться в Центре занятости и в течение хотя бы 10 дней не допускать нарушений при взаимодействии с этой организацией. К таковым относятся:


  • Отказ от двух вариантов подходящего трудоустройства;
  • Уклонение от собеседования с работодателем, найденным Центром;
  • Уклонение от посещения Центра занятости в течение 10 суток с момента взятия на учет;
  • Предоставление заведомо ложной информации.

Если за 10 дней Центр занятости не может добиться трудоустройства, гражданин получает статус безработного. Далее можно выбрать один из двух вариантов оформления банкротства: судебный или внесудебный.

БАНКРОТСТВО ВО ВНЕСУДЕБНОМ ПОРЯДКЕ
Сотрудник в офисе МФЦ оформляет внесудебное банкротство неработающего гражданина

Данный вид банкротства оформляется через МФЦ и считается упрощенной процедурой, хотя – на практике в ней довольно много подводных камней. Заявление можно подать через Интернет на сайте Госуслуг, если сумма долгов находится в промежутке от 25 тыс. до 1 млн. руб.


Вторым условием внесудебного банкротства выступает закрытие исполнительных производств, связанных с судебными приставами. Обычно это происходит вследствие отсутствия активов.


Таким образом, банкротство через МФЦ подходит тем, кто может доказать, что у него нет собственности кроме той, которую запрещено изымать по закону. В рамках внесудебного банкротства отсутствует фигура финансового управляющего. То есть счета и карты будущего банкрота не блокируются.


Плюсами упрощенной процедуры также являются ее бесплатность и автоматическая реализациявсе операции производят работники МФЦ практически без участия должника.


Главные минусы внесудебного банкротства: верхняя планка долга всего 1 млн. руб. и необходимость доказывать полное отсутствие активов, что зачастую нереально. Вот почему число банкротств через МФЦ до сих пор на порядок ниже количества дел, решенных в судебном порядке.

ОФОРМЛЕНИЕ БАНКРОТСТВА ЧЕРЕЗ СУД

В Арбитражный суд можно обращаться при любой сумме задолженности. Главная задача соискателя банкротства – доказать свою неспособность платить по долгам и в то же время добросовестность.


Именно с этой целью безработному необходимо иметь справку из Центра занятости, а также выписку о доходах, получаемых в виде пособий по безработице. Кроме этих бумаг и, собственно, заявления в суд, инстанции необходимо представить обширный пакет документов:


  • Копии паспорта, свидетельства о браке или разводе, СНИЛС и свидетельств о рождении детей;
  • Документы, подтверждающие право собственности на имущество;
  • Информацию о банковских счетах и картах;
  • Кредитные договоры, которые не может исполнять должник;
  • Решения судов, касающиеся долговых дел, если таковые имеются;
  • Другие документы, способные доказать неспособность платить по долгам и добросовестность должника.

Подробнее со списком документов для процедуры банкротства, вы можете ознакомиться в нашей пошаговой инструкции.


Далее все зависит от конкретной ситуации и, разумеется, от тогонасколько грамотно человек сможет отстоять свои права в суде. Шансы на успешный исход дела заметно повышаются, если его ведут опытные адвокаты, специализирующиеся на оформлении банкротств.


Как показывает практика, судебные разбирательства длятся от шести месяцев до года. В течение этого периода из блокированных средств должника ему (и на каждого иждивенца его семьи) выделяется сумма в размере одного прожиточного минимума. По итогам суд может принять одно из двух решений: реструктуризировать долг или, по сути, списать его путем продажи имущества банкрота.

РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ДОЛГА ИЛИ ЕГО СПИСАНИЕ
РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ДОЛГА ИЛИ ЕГО СПИСАНИЕ
Первый вариант должнику совершенно не выгоден, поскольку реструктуризация практически противоположна банкротству.

Обычно она сводится к пересмотру графика платежей по долгу в сторону либерализации. Другими словами, долг не обнуляется, а упаковывается в другую обертку. Задача соискателя банкротства и команды его адвокатов – добиться реализации имущества должника.

Вырученных денег может хватить на погашение части долга, но гораздо большая его доля в таком случае просто спишется. Интересно, что многим кредиторам реструктуризация также невыгодна.
Юрист на примере игрушечного домика объясняет, что лучше реализация или реструктуризация в процедуре банкротства безработного
Большинству системных банков проще и дешевле списать кредит в невозвратные потери, оформив долг как безнадежный. Это позволит учреждению списать средства перед финансовым регулятором, а затем перекредитоваться.

Таким образом, при правильном ведении дела и тщательном оформлении документов, предоставляемых в суд, имеются большие шансы добиться реализации имущества должника.

Несмотря на суровую формулировку, чего-то страшного распродажа собственности не подразумевает. Это связано с тем, что Гражданским Кодексом РФ определен внушительный перечень активов, которые запрещается отчуждать у гражданина даже при погашении крупного долга. К таковым относятся:

  • Единственная жилая недвижимость (за исключением ипотечной) и земля, на которой она находится;
  • Личное имущество повседневного пользования (за исключением предметов роскоши);
  • Активы, необходимые для ведения профессиональной деятельности;
  • Транспортное средство, если оно требуется по состоянию здоровья;
  • Призы, памятные знаки и личные награды;
  • Продукты питания;
  • Семена и корма.

Задача опытного адвокатаснизить потери клиента при реализации его собственности после объявления банкротом. Для этого существуют стандартные схемы, применяемые в ходе судебных дел. Нередко затраты на юристов окупаются за счет минимизации потерь при распродаже имущества банкрота.
КУДА ОБРАЩАТЬСЯ ЗА ПОМОЩЬЮ В ПРОВЕДЕНИИ БАНКРОТСТВА

От правильного выбора юридической организации для ведения дела о банкротстве – напрямую зависит его успех. Желательно обращаться к адвокатам, за спиной которых немалый практический опыт.


Одной из самых авторитетных российских компаний, сопровождающих банкротства, является «ООО Передовые решения».


Мы довели до победного конца свыше 18 000 дел. Примерно столько клиентов оказались избавлены от чрезмерных финансовых обязательств, и обрели экономическую свободу.


Все услуги мы оказываем «под ключ», то есть работа с клиентом ведется вплоть до урегулирования самых мелких нюансов банкротства.


Для ориентировки клиентов мы предоставляем бесплатную консультацию, на которую легко записаться на нашем сайте или по кнопке ниже.

Не знаете, как поступить именно в вашем положении?
Запишитесь на бесплатную консультацию и получите:

Индивидуальный план проведения банкротства
Анализ вашей ситуации и подбор оптимального решения
Оценка возможных рисков в вашем деле
НАШИ ПРЕИМУЩЕСТВА
  • 5 лет
    Более 5-ти лет практики по списанию долгов
  • 2 млрд
    Более 2-х миллиардов рублей списанных долгов физлиц
  • 18 000 дел
    Более 18 000 дел проведенных дел по списанию долгов
НАШИ ПРЕИМУЩЕСТВА
  • 5 лет
    Более 5-ти лет практики по списанию долгов
  • 2 млрд
    Более 2-х миллиардов рублей списанных долгов физлиц
  • 18 000 дел
    Более 18 000 дел проведенных дел по списанию долгов
ЧАСТЫЕ ВОПРОСЫ

39 САМЫХ ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫХ ВОПРОСОВ ПО БАНКРОТСТВУ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Сроки проведения процедуры, этапы, последствия и критерии. Какие документы нужны для процедуры банкротства и кто может обанкротиться?

ДРУГИЕ СТАТЬИ
Показать больше статей