Звонок по РФ бесплатный
Банкротство физического лица без просрочек
Содержание
- БАНКРОТСТВО — ЛЕГАЛЬНЫЙ СПОСОБ ИЗБАВИТЬСЯ ОТ ЗАЙМОВ
- ПОЧЕМУ ПРОСРОЧКИ ПРИЗНАЮТСЯ ОБЯЗАТЕЛЬНЫМ АТРИБУТОМ ДЛЯ БАНКРОТСТВА
- В КАКИХ СЛУЧАЯХ ВОЗМОЖНО ПРИЗНАНИЕ БАНКРОТОМ
- СВИДЕТЕЛЬСТВА НЕПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТИ
- ПРИЗНАКИ НЕПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТИ
- СТОИМОСТЬ ИМУЩЕСТВА БАНКРОТА
- ПОТЕНЦИАЛЬНЫЕ РИСКИ БАНКРОТСТВА БЕЗ ПРОСРОЧЕК
- ОБВИНЕНИЯ В ФИКТИВНОМ БАНКРОТСТВЕ
- ОТКАЗ В ПРИЗНАНИИ БАНКРОТОМ И РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ
- КАКОВЫ ШАНСЫ НА ПОЛОЖИТЕЛЬНОЕ РЕШЕНИЕ
- ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Содержание
- БАНКРОТСТВО — ЛЕГАЛЬНЫЙ СПОСОБ ИЗБАВИТЬСЯ ОТ ЗАЙМОВ
- ПОЧЕМУ ПРОСРОЧКИ ПРИЗНАЮТСЯ ОБЯЗАТЕЛЬНЫМ АТРИБУТОМ ДЛЯ БАНКРОТСТВА
- В КАКИХ СЛУЧАЯХ ВОЗМОЖНО ПРИЗНАНИЕ БАНКРОТОМ
- СВИДЕТЕЛЬСТВА НЕПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТИ
- ПРИЗНАКИ НЕПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТИ
- СТОИМОСТЬ ИМУЩЕСТВА БАНКРОТА
- ПОТЕНЦИАЛЬНЫЕ РИСКИ БАНКРОТСТВА БЕЗ ПРОСРОЧЕК
- ОБВИНЕНИЯ В ФИКТИВНОМ БАНКРОТСТВЕ
- ОТКАЗ В ПРИЗНАНИИ БАНКРОТОМ И РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ
- КАКОВЫ ШАНСЫ НА ПОЛОЖИТЕЛЬНОЕ РЕШЕНИЕ
- ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Содержание
- БАНКРОТСТВО — ЛЕГАЛЬНЫЙ СПОСОБ ИЗБАВИТЬСЯ ОТ ЗАЙМОВ
- ПОЧЕМУ ПРОСРОЧКИ ПРИЗНАЮТСЯ ОБЯЗАТЕЛЬНЫМ АТРИБУТОМ ДЛЯ БАНКРОТСТВА
- В КАКИХ СЛУЧАЯХ ВОЗМОЖНО ПРИЗНАНИЕ БАНКРОТОМ
- СВИДЕТЕЛЬСТВА НЕПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТИ
- ПРИЗНАКИ НЕПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТИ
- СТОИМОСТЬ ИМУЩЕСТВА БАНКРОТА
- ПОТЕНЦИАЛЬНЫЕ РИСКИ БАНКРОТСТВА БЕЗ ПРОСРОЧЕК
- ОБВИНЕНИЯ В ФИКТИВНОМ БАНКРОТСТВЕ
- ОТКАЗ В ПРИЗНАНИИ БАНКРОТОМ И РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ
- КАКОВЫ ШАНСЫ НА ПОЛОЖИТЕЛЬНОЕ РЕШЕНИЕ
- ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Банкротство — легальный способ избавиться от займов, кредитов и долгов. К нему прибегают в случае, когда сумма обязательств составляет 300-500 тыс. рублей и более, а заемщик уже нарушил сроки оплаты ежемесячных платежей.
Однако законодательство не называет просрочки обязательным критерием для объявления лица банкротом. Гражданин может подать заявление в арбитражный суд или в МФЦ и до того, как он пропустит время оплаты. Например, если он заранее понимает, что не сможет погасить займы и задолженности в обозримом будущем.
В этой статье разберемся, реально ли подать на банкротство и пройти процедуру до конца, если у заявителя отсутствуют просрочки по платежам, а коллекторы и кредиторы еще не начали донимать его неприятными звонками.
Подавать на банкротство можно в арбитражный суд или МФЦ. Человека признают неплатежеспособным только после прохождения установленной законом процедуры. Если она завершена успешно, кредиторы теряют право требовать с него непогашенные части задолженности.
Обратите внимание, что таким образом невозможно избавиться от обязательств по алиментам, налогам, заработной плате, возмещения ущерба жизни и здоровью лица.
Признать заявителя банкротом можно при обращении через МФЦ. Для этого необходимо, чтобы сумма долгов была от 25 тыс. до 1 млн., отсутствие доходов и имущества, которое можно реализовать для погашения задолженности перед кредиторами, а также отсутствие открытых исполнительных производств.
Анализ законодательных актов показывает, что единственным обязательным основанием подачи заявления о банкротстве является наличие задолженности. При этом не обязательно дожидаться просрочки по платежам. Достаточно, чтобы заявитель понимал, что он не сможет выполнять обязательства в будущем из-за существенных изменений своего финансового положения.
Однако, если просрочки отсутствуют, суду придется доказывать невозможность погашения обязательств. Велика вероятность того, что арбитраж примет решение реструктуризировать задолженность, чтобы у заемщика была возможность погасить ее в течение ближайших 5 лет. Поэтому перед принятием решения о подаче заявления лучше проконсультироваться с юристами.
Должник не может заявлять о своей неплатежеспособности без веских на то оснований. В некоторых случаях такие действия могут расценить как попытку фиктивного банкротства, что влечет уголовную ответственность.
При подаче документов, заемщику нужно предоставить такие доказательства, в которых арбитражный суд увидит следующие признаки:
- Размер взятых кредитов слишком большой, чтобы человек мог погасить их со своих доходов;
- Существуют объективные обстоятельства, которые мешают погашению займов сейчас и в ближайшем будущем;
- Присутствуют признаки неспособности платить по долгам. Например, человека уже уволили с работы, он получил травму;
- Возможно, что имущества и средств на депозитных счетах не хватит для удовлетворения всех требований кредиторов.
Рассмотрим важные моменты из списка подробнее.
Часто заявителю, который до этого не допускал просрочек по платежам, сложно доказать невозможность обслуживания долговых обязательств. Суд может не увидеть обстоятельств, которые говорят о неплатежеспособности человека.
Доказать их можно несколькими способами:
- Должник уже потерял работу, что подтверждено записью в трудовой книжке или справкой;
- Заявителя скоро уволят с работы. Это можно подтвердить справкой о начале ликвидации компании или уведомлении о сокращении от работодателя;
- Человек заболел серьезной болезнью, которая влечет за собой инвалидность. Эти данные подтверждают справки и диагнозы из медицинских учреждений. Присвоение группы инвалидности говорит о том, что заявитель потеряет работу и не сможет получать свой обычный доход в будущем;
- События в семье, которые не позволяют выполнять финансовые обязательства. Например, если из-за несчастного случая ребенок получил травму и требует постоянного ухода.
Закрытого списка всех возможных причин в законодательстве нет. Судебная практика и постановления Пленума ВС РФ также не определяют их. Арбитражный суд по своему усмотрению будет выносить решение о банкротстве лица.
Часто заявителю, который до этого не допускал просрочек по платежам, сложно доказать невозможность обслуживания долговых обязательств. Суд может не увидеть обстоятельств, которые говорят о неплатежеспособности человека.
Доказать их можно несколькими способами:
- Должник уже потерял работу, что подтверждено записью в трудовой книжке или справкой;
- Заявителя скоро уволят с работы. Это можно подтвердить справкой о начале ликвидации компании или уведомлении о сокращении от работодателя;
- Человек заболел серьезной болезнью, которая влечет за собой инвалидность. Эти данные подтверждают справки и диагнозы из медицинских учреждений. Присвоение группы инвалидности говорит о том, что заявитель потеряет работу и не сможет получать свой обычный доход в будущем;
- События в семье, которые не позволяют выполнять финансовые обязательства. Например, если из-за несчастного случая ребенок получил травму и требует постоянного ухода.
Закрытого списка всех возможных причин в законодательстве нет. Судебная практика и постановления Пленума ВС РФ также не определяют их. Арбитражный суд по своему усмотрению будет выносить решение о банкротстве лица.
Согласно действующим нормативно-правовым актам неплатежеспособностью называют неспособность лица платить по кредитам из-за отсутствия денег. Либо в том случае, если дохода недостаточно для исполнения обязательств.
При рассмотрении заявления, суд руководствуется законом, в котором указаны такие критерии:
- Должник не рассчитается по долгам перед финансовыми учреждениями, коммунальными службами, организациями после наступления срока выплаты. То есть, фактически возникла просрочка по платежу;
- Размер просрочек по платежам составляет не менее 10% от всей суммы задолженности, а просрочка составляет месяц и более;
- Стоимость имущества лица меньше, чем размер всех долговых обязательств.
Обратите внимание, что не обязательно должны присутствовать все перечисленные критерии. Достаточно одного из них. Если суд получит достаточно доказательств того, что человек не сможет погасить долги, он может признать его неплатежеспособность.
Согласно действующим нормативно-правовым актам неплатежеспособностью называют неспособность лица платить по кредитам из-за отсутствия денег. Либо в том случае, если дохода недостаточно для исполнения обязательств.
При рассмотрении заявления, суд руководствуется законом, в котором указаны такие критерии:
- Должник не рассчитается по долгам перед финансовыми учреждениями, коммунальными службами, организациями после наступления срока выплаты. То есть, фактически возникла просрочка по платежу;
- Размер просрочек по платежам составляет не менее 10% от всей суммы задолженности, а просрочка составляет месяц и более;
- Стоимость имущества лица меньше, чем размер всех долговых обязательств.
Обратите внимание, что не обязательно должны присутствовать все перечисленные критерии. Достаточно одного из них. Если суд получит достаточно доказательств того, что человек не сможет погасить долги, он может признать его неплатежеспособность.
Процедура признания человека банкротом предусматривает реализацию его имущества с целью удовлетворения требований кредиторов. В большинстве случаев при подаче заявления у лица отсутствует имущество вовсе.
Но, в любом случае, в конкурсную массу не включают недвижимость и вещи, которые нужны для обеспечения бытовых потребностей человека:
- Единственная квартира или дом с землей под ним, если они не являются залоговым имуществом по ипотечному кредитованию;
- Мебель и необходимые предметы интерьера, а также базовая бытовая техника. Например, холодильник и плиту должнику оставят, а кофе-машину, миксер, телевизор или домашний кинотеатр изымут;
- Государственные награды и ордена;
- Предметы, которые необходимы для обеспечения жизнедеятельности инвалида. Сюда же включается специально оборудованный автомобиль или тренажер независимо от их стоимости;
- Утварь, инструменты и расходные материалы, необходимые для жизни в селе. Например, топор для дров и само топливо, семена для посадки растений, домашний скот;
- Рабочие инструменты стоимостью до 10 тыс. рублей;
- Продукты питания.
Если заявитель получает доход, в период рассмотрения дела и во время выплат при принятии решения о реструктуризации задолженности ему могут выдавать прожиточный минимум для удовлетворения бытовых потребностей.
Если должник располагает только перечисленным минимумом, суд принимает решение о том, что имущества недостаточно для погашения обязательств. Есть формальные обстоятельства для признания человека неплатежеспособным.
При принятии решения об обращении в суд с заявлением о банкротстве заемщик должен учитывать несколько рисков.
При принятии решения об обращении в суд с заявлением о банкротстве заемщик должен учитывать несколько рисков.
Административный кодекс РФ предусматривает ответственность за фиктивное банкротство. Если ущерб составил до 3,5 млн. рублей и заявитель признан виновным в уклонении от уплаты обязательств, его штрафуют на сумму от 1 до 3 тыс. рублей.
Уголовная ответственность за намеренное банкротство наступает, если ущерб превышает 3,5 млн. рублей, то есть является крупным. В этом случае размер штрафа составит до 300 тыс. рублей. Также у виновного могут удерживать часть зарплаты, направить на принудительные работы или лишить свободы.
В большинстве случаев, при подаче заявления до наступления просрочек, представители кредитора обратятся в уполномоченные органы для проверки обстоятельств. Вероятность открытия административного или уголовного судопроизводства в этом случае составляет около 90–100%. Должник должен быть готов к этому и иметь железные основания, которые подтверждают его неплатежеспособность.
Однако, если у человека есть доход, суд может вынести решение о реструктуризации. По решению арбитража составляется новый график выплаты долгов в течение 5 лет без начисления новых процентов и пеней. В течение всего этого времени все доходы заемщика будут изыматься, за исключением назначенного ему минимума в 50 тыс. рублей или меньше.
Иными словами, должник не избавится от кредитов и других финансовых обязательств. Также ему придется дополнительно уплачивать алименты, текущие платежи, компенсировать нанесенный вред жизни и здоровью, выплачивать зарплату.
Законодательство не препятствует должнику в подаче заявления на банкротство, если у него нет просрочек по текущим платежам. Но вероятность того, что заявителя признают неплатежеспособным, практически нулевая. Суд может расценить эти действия как фиктивное банкротство или прибегнуть к процедуре реструктуризации. В итоге придется платить долги и новые штрафы.
Судебные органы очень тщательно и настороженно рассматривают подобные дела. Многие судьи считают недостаточными доказательства, которые подтверждают возможную неплатежеспособность заемщика. Они видят в таком человеке мошенника, который хочет избавиться от долгов за счет кредиторов, пользуясь предусмотренными законом инструментами.
Более того, даже в случае признания лица неплатежеспособным у кредиторов есть право оспорить вынесенное решение. Вышестоящая инстанция в ходе проверки документов может отменить решение нижестоящего суда. В итоге, человеку придется гасить займы.
Также нельзя не учитывать ситуацию, когда в процессе рассмотрения дела должник начнет получать больший доход. Его будет достаточно для удовлетворения требований кредиторов. Если это обстоятельство возникнет во время внешнего управления, суд откажет в удовлетворении заявления. В этом случае кредиторы уже понесут дополнительные убытки, связанные с рассмотрением дела. Следовательно, возникает повод обвинить должника в попытках фиктивного банкротства с возмещением понесенных убытков сверх имеющихся обязательств.
Законодательство не препятствует должнику в подаче заявления на банкротство, если у него нет просрочек по текущим платежам. Но вероятность того, что заявителя признают неплатежеспособным, практически нулевая. Суд может расценить эти действия как фиктивное банкротство или прибегнуть к процедуре реструктуризации. В итоге придется платить долги и новые штрафы.
Судебные органы очень тщательно и настороженно рассматривают подобные дела. Многие судьи считают недостаточными доказательства, которые подтверждают возможную неплатежеспособность заемщика. Они видят в таком человеке мошенника, который хочет избавиться от долгов за счет кредиторов, пользуясь предусмотренными законом инструментами.
Более того, даже в случае признания лица неплатежеспособным у кредиторов есть право оспорить вынесенное решение. Вышестоящая инстанция в ходе проверки документов может отменить решение нижестоящего суда. В итоге, человеку придется гасить займы.
Также нельзя не учитывать ситуацию, когда в процессе рассмотрения дела должник начнет получать больший доход. Его будет достаточно для удовлетворения требований кредиторов. Если это обстоятельство возникнет во время внешнего управления, суд откажет в удовлетворении заявления. В этом случае кредиторы уже понесут дополнительные убытки, связанные с рассмотрением дела. Следовательно, возникает повод обвинить должника в попытках фиктивного банкротства с возмещением понесенных убытков сверх имеющихся обязательств.
Если вы решили подать заявление о банкротстве до появления просрочек, нужно доказать отсутствие возможности для выплаты долга после наступления очередного срока платежа. Кроме того, необходимо подтвердить доказательствами, что ваше финансовое положение не улучшится в ближайшем будущем, поэтому выполнить условия кредитного договора не получится.
Учесть все требования законодательства и правильно подготовить доказательства можно только в том случае, если у вас есть юридическое образование и опыт работы с делами о банкротстве. В противном случае, лучше обратиться к специалистам в этой сфере. Наши юристы из компании «ООО Передовые решения» оценят обстоятельства дела и перспективы его рассмотрения, дадут правовую оценку ситуации и подскажут порядок дальнейших действий.
- 10 летБолее 10-ти лет практики по списанию долгов
- 2 млрдБолее 2-х миллиардов рублей списанных долгов физлиц
- 18 000 делБолее 18 000 дел проведенных дел по списанию долгов
- 10 летБолее 10-ти лет практики по списанию долгов
- 2 млрдБолее 2-х миллиардов рублей списанных долгов физлиц
- 18 000 делБолее 18 000 дел проведенных дел по списанию долгов
Индивидуальный план проведения банкротства
Анализ вашей ситуации и подбор оптимального решения
Оценка возможных рисков в вашем деле