Банкротство физического лица — это официально признанная регулятором закона процедура, которая помогает в полном объеме закрыть задолженность перед заимодавцами.

Инициирование юридической процедуры позволяет списать долги перед банковскими организациями, фискальными органами, организациями жилищно-коммунального хозяйства и другими структурами.

Институт банкротства разработан законодателем исключительно для тех, кто хочет покрыть свои долги, но при этом не имеет такой возможности.

Ипотека — это долгосрочное кредитное соглашение, которое регистрируется с целью приобретения жилища. Однако из-за непредвиденных обстоятельств заемщик может стать неспособным платить по долгам. С 2015 года законодатель предоставил возможность списать задолженность путем проведения процедуры банкротства.

Важно отметить, что регулятор закона после признания гражданина банкротом не устанавливает каких-либо ограничений на получение ипотеки и кредита. При этом на законодательном уровне не установлена обязанность финансовых компаний регистрировать ипотечные соглашения с теми, кто был освобожден от исполнения обязательств.

Рассмотрим способы списания долгов, в каких случаях возможно банкротство при ипотеке, как не потерять ипотечную недвижимость, какие существуют условия кредитования для заемщиков, а также что позволит повысить шансы на оформление ипотечного соглашения после банкротства.

Долговые обязательства по ипотечному договору попадают под положения закона о банкротстве. Вся задолженность перед заимодавцем может быть списана в рамках данной процедуры. При этом должны быть зафиксированы просрочки по платежам в течение 3-х месяцев.

Арбитраж принимает во внимание и другие имеющиеся обязательства, например потребительский кредит. В случае выявления признаков материальной несостоятельности также может быть запущено судебное дело по банкротству.

При инициировании банкротства залоговый имущественный объект реализуется с молотка с целью погашения задолженности.

В первую очередь задолженность погашается перед заимодавцем, оформившим ипотечный договор, а уже затем и перед другими кредиторами. В случае невозможности погашения полной суммы остальная часть долга аннулируется.

При запуске судебной процедуры не потребуется расставаться со своим имуществом, квартирой, домом, комнатой. Существуют оптимальные схемы погашения задолженности, которые подходят обеим сторонам. Детали можно узнать на бесплатной консультации по телефону у нашего юриста.

Финансовые организации условно делятся на три группы.

Первая — кредитные компании, которые отказывают клиентам в оформлении ипотечного соглашения после признания гражданина банкротом.

Вторая — финансовые организации, готовые оформить ипотечное соглашение, но только по истечении определенного периода.

Третья — банки, готовые рассматривать предложения клиентов об оформлении ипотечного соглашения после банкротства. Обычно такие финансовые учреждения оформляют договор по прошествии 1-2 лет.

Сразу же после банкротства будет сложно оформить ипотечное соглашение. У каждого банка свои условия предоставления ипотеки. Всегда имеется риск, что клиент не выполнит обязательства кредитного соглашения.

Однако при оформлении ипотечного соглашения банк получает в залог недвижимость, которая выступает гарантом исполнения обязательств. Многие ведут переговоры с банками путем привлечения юристов и других квалифицированных специалистов. Это позволяет успешно решить вопрос в пользу клиента.