Top.Mail.Ru
БАНКРОТСТВО ПРИ ИПОТЕКЕ
Можно ли банкротиться с ипотекой? Что будет с квартирой при банкротстве? Сохранение жилья при проведении процедуры.
БАНКРОТСТВО ПРИ ИПОТЕКЕ
В последнее время наблюдается стремительный рост числа обанкротившихся граждан. Процедура признания финансовой несостоятельности для многих является единственным верным способом избавиться от долговых обязательств.

Однако у многих граждан банкротство ассоциируется с запретом на получение кредитов. Ведь в базу, к которой имеют доступ многие финансовые организации, заносятся соответствующие сведения.

Существуют определенные нюансы оформления заемных средств при банкротстве.

В статье мы рассмотрим проведение процедуры банкротства при ипотеке и как заключить ипотечное соглашение после процедуры.
ЧТО ГОВОРИТ ЗАКОН О БАНКРОТСТВЕ?

Банкротство физического лица — это официально признанная регулятором закона процедура, которая помогает в полном объеме закрыть задолженность перед заимодавцами.


Инициирование юридической процедуры позволяет списать долги перед банковскими организациями, фискальными органами, организациями жилищно-коммунального хозяйства и другими структурами.


Институт банкротства разработан законодателем исключительно для тех, кто хочет покрыть свои долги, но при этом не имеет такой возможности.


Ипотека — это долгосрочное кредитное соглашение, которое регистрируется с целью приобретения жилища. Однако из-за непредвиденных обстоятельств заемщик может стать неспособным платить по долгам. С 2015 года законодатель предоставил возможность списать задолженность путем проведения процедуры банкротства.


Важно отметить, что регулятор закона после признания гражданина банкротом не устанавливает каких-либо ограничений на получение ипотеки и кредита. При этом на законодательном уровне не установлена обязанность финансовых компаний регистрировать ипотечные соглашения с теми, кто был освобожден от исполнения обязательств.


Рассмотрим способы списания долгов, в каких случаях возможно банкротство при ипотеке, как не потерять ипотечную недвижимость, какие существуют условия кредитования для заемщиков, а также что позволит повысить шансы на оформление ипотечного соглашения после банкротства.

СПОСОБЫ ПРИЗНАНИЯ ГРАЖДАНИНА БАНКРОТОМ
Арбитраж. Подразумевает обращение в Арбитражный суд с соответствующим комплектом документов. В данном случае потребуется привлечь финансового управляющего.

Возможны два варианта исхода делареструктуризация, изменение условий ипотечного соглашения на более выгодные для заемщика, и реализация имущества, продажа имущественного объекта с молотка с целью погашения задолженности перед заимодавцами. Средняя продолжительность составляет от 6 до 10 месяцев.

МФЦ. Внесудебное банкротство, производимое через МФЦ. Обращение туда возможно при отсутствии в собственности у должника имущественного объекта, которое можно продать с торгов, отсутствии дохода и закрытое исполнительное производство.
Фигурка стоит на столе юриста, который рассказывает про способы банкротства физического лица при ипотеке
Минимальная суммарная задолженность колеблется от 25 тысяч до 1 млн рублей. Специалисты МФЦ проверяют предоставленные данные, после чего вносят запись в ЕФРСБ, а через полгода гражданин объявляется банкротом.

После признания банкротом гражданин ближайшие 3 года не может являться представителем управления юридического лица, а также занимать должность руководителя в финансовой и кредитной компании на протяжении 10 лет. В последующие 5 лет требуется информировать финансовые структуры о своем статусе. При кредитном скоринге финучреждение будет проверять кредитную историю заявителя. Банковским организациям будет доступна информация не только о его статусе, они будут видеть также долги и просрочки, по причине которых заемщик стал банкротом.

Положительным последствием процедуры банкротства является списание задолженности в полном объеме. Если средств после реализации имущества не хватает для выполнения обязательств по договору, но при этом большая часть долга покрыта, суды аннулируют задолженность.
ОСНОВАНИЯ ДЛЯ БАНКРОТСТВА ПО ИПОТЕЧНОМУ СОГЛАШЕНИЮ

Долговые обязательства по ипотечному договору попадают под положения закона о банкротстве. Вся задолженность перед заимодавцем может быть списана в рамках данной процедуры. При этом должны быть зафиксированы просрочки по платежам в течение 3-х месяцев.


Арбитраж принимает во внимание и другие имеющиеся обязательства, например потребительский кредит. В случае выявления признаков материальной несостоятельности также может быть запущено судебное дело по банкротству.

ПОСЛЕДСТВИЯ ДЛЯ ИПОТЕЧНОЙ КВАРТИРЫ

При инициировании банкротства залоговый имущественный объект реализуется с молотка с целью погашения задолженности.


В первую очередь задолженность погашается перед заимодавцем, оформившим ипотечный договор, а уже затем и перед другими кредиторами. В случае невозможности погашения полной суммы остальная часть долга аннулируется.


При запуске судебной процедуры не потребуется расставаться со своим имуществом, квартирой, домом, комнатой. Существуют оптимальные схемы погашения задолженности, которые подходят обеим сторонам. Детали можно узнать на бесплатной консультации по телефону у нашего юриста.

СОХРАНЕНИЕ ИПОТЕЧНОЙ КВАРТИРЫ
Человек забрал ключи от сохраненного ипотечного жилья при банкротстве

Существуют следующие способы сохранения единственного жилища:


1. Кредитные каникулы. План погашения задолженности включает уменьшение платежа или перенос срока уплаты на несколько месяцев. «Каникулы» регистрируют не только в отношении ипотечного долга, но в отношении и других соглашений с заимодавцами. Важно отметить, что они не предоставляются на бессрочной основе. Уточняющую информацию можно получить непосредственно у представителей финансовой компании.


2. Рефинансирование. Подразумевает оформление нового кредитного соглашения для погашения ипотеки. По закону возможно рефинансирование сразу нескольких кредитов. Оно может включать в себя как уменьшение процентной ставки, так и продление периода действия договорных отношений. Процедура никак не сказывается на кредитной истории.


3. Реструктуризация. По согласованию с финансовой организацией может быть снижена платежная нагрузка. Банк предоставляет рассрочку или же продлевает срок кредитования. Специальные условия могут действовать исключительно в индивидуальном порядке при наличии смягчающих обстоятельств, например при потере работы, утрате работоспособности, смерти супруга.


4. Досрочное погашение. В некоторых случаях возможно погашение задолженности с использованием средств материнского капитала или же материальной помощи, предоставляемой из бюджета. Возможно также оформление нового займа с целью досрочного погашения ипотечной задолженности.


При предоставлении кредитных каникул, рефинансировании, реструктуризации в случае инициирования процедуры банкротства лучше всего предварительно проконсультироваться с юристом. Специалисты компании «ООО Передовые решения» подробно расскажут о подводных камнях каждой сделки, что позволит избежать непредвиденных ситуаций.

ОФОРМЛЕНИЕ ИПОТЕКИ ПОСЛЕ БАНКРОТСТВА
При обработке заявки на выдачу ипотечного кредита финансовые организации стараются получить как можно больше информации о потенциальном клиенте.

Проверяется кредитная история, платежеспособность обратившегося лица и другие данные.

Кредитная история — это ключевой показатель, который отражается на рейтинге заемщика. При этом некоторые банки рассматривают не только то, имеет ли гражданин статус банкрота, но также долги и просрочки, из-за которых ему пришлось банкротиться.

Перед обращением в банковские учреждения рекомендуется проверить свою кредитную историю. Если в КИ отображается информация о непогашенных кредитах, необходимо обратиться к коллекторам или банкам, чтобы устранить неточные сведения.
Ключи от ипотечного жилья, оформленного после банкротства
ОТНОШЕНИЕ БАНКОВ К БАНКРОТСТВУ ФИЗЛИЦ

Финансовые организации условно делятся на три группы.


Первая — кредитные компании, которые отказывают клиентам в оформлении ипотечного соглашения после признания гражданина банкротом.


Вторая — финансовые организации, готовые оформить ипотечное соглашение, но только по истечении определенного периода.


Третья — банки, готовые рассматривать предложения клиентов об оформлении ипотечного соглашения после банкротства. Обычно такие финансовые учреждения оформляют договор по прошествии 1-2 лет.


Сразу же после банкротства будет сложно оформить ипотечное соглашение. У каждого банка свои условия предоставления ипотеки. Всегда имеется риск, что клиент не выполнит обязательства кредитного соглашения.


Однако при оформлении ипотечного соглашения банк получает в залог недвижимость, которая выступает гарантом исполнения обязательств. Многие ведут переговоры с банками путем привлечения юристов и других квалифицированных специалистов. Это позволяет успешно решить вопрос в пользу клиента.

КАК ПОВЫСИТЬ ШАНСЫ НА ОФОРМЛЕНИЕ ЗАЙМА ПРИ БАНКРОТСТВЕ?
Человек просчитывает шансы одобрение ипотеки после банкротства физического лица

Улучшить свою финансовую репутацию. Для этого рекомендуется своевременно погашать текущие обязательства по займу, например по мелким кредитным обязательствам.


Стать клиентом банка. В банке, где вы планируете взять ипотеку, оформите дебетовую карту или вклад. Благодаря этому финансовое учреждение будет видеть движение денежных средств на вашем счете, что в последующем положительно скажется на одобрении ипотеки.


Накопить первоначальный взнос. Первый взнос по ипотечному кредиту колеблется от 10 до 25%. Если вы будете готовы внести первоначальный взнос сразу же, банки с большей вероятностью будут готовы заключить сделку.


Привлечь созаемщика. По закону гражданин может привлечь спутника жизни, близкого родственника или друга в качестве созаемщика. Привлечение созаемщика повышает шансы на одобрение заявки.


Найти поручителя. Финансовые учреждения охотнее регистрируют ипотечный договор при наличии поручителя. По сути, поручитель выступает в качестве гаранта исполнения обязательств на случай непредвиденных обстоятельств.


Если вы получили одобрение на ипотеку после банкротства, необходимо соблюдать все условия кредитования. Это положительно отразится на кредитной истории и рейтинге. Рекомендуется выбирать надежный банк, который предоставляет наиболее выгодные условия, например, оптимальную программу погашения, внесения ежемесячного платежа.


Получить ипотеку после банкротства возможно. Многим клиентам оформляют сделку. Однако есть определенные нюансы, о которых нужно знать каждому гражданину.

ИЗ-ЗА ЧЕГО МОГУТ ВОЗНИКНУТЬ СЛОЖНОСТИ?
Сокрытие информации. Если при обращении заявитель утаивает информацию о своем статусе банкрота, он автоматически может быть отправлен в черный список.

Бездействие гражданина-должника. В случае неблагонадежности физического лица, например при регулярной просрочке платежа, банки могут отказать в оформлении заемных средств.

Отсутствие официального дохода. Рекомендуется устроиться на официальную работу, чтобы подтвердить свой доход. При невозможности предоставить сведения о доходе, банки нередко отказывают в регистрации сделки.
Кредитор отказал в ипотеке недобросовестному банкроту
Важно отметить, что после завершения процедуры банкротства заимодавцы могут обжаловать вердикт арбитража. Поэтому некоторые финансовые организации в первые 2-3 года не торопятся оформлять договора с заявителями-банкротами.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Если у вас возникли сложности в процедуре банкротства при ипотеке, вы всегда можете записаться к нам на бесплатную консультацию. Юристы «ООО Передовые решения» расскажут, как правильно запустить процедуру банкротства при ипотеке.

ООО «Передовые решения» предоставляет полный комплекс юридических услуг по проведению банкротства в рамках судебного разбирательства. За время работы у нас накопилась богатая положительная судебная практика.

Мы анализируем все риски и возможности вашего дела, разрабатываем индивидуальны план. Позволяем найти выход даже в самых сложных сложившихся ситуациях.

Гарантируем профессиональную юридическую поддержку на всех этапах сотрудничества с клиентом.
Не знаете, как поступить именно в вашем положении?
Запишитесь на бесплатную консультацию и получите:

Индивидуальный план проведения банкротства
Анализ вашей ситуации и подбор оптимального решения
Оценка возможных рисков в вашем деле
НАШИ ПРЕИМУЩЕСТВА
  • 5 лет
    Более 5-ти лет практики по списанию долгов
  • 2 млрд
    Более 2-х миллиардов рублей списанных долгов физлиц
  • 18 000 дел
    Более 18 000 дел проведенных дел по списанию долгов
НАШИ ПРЕИМУЩЕСТВА
  • 5 лет
    Более 5-ти лет практики по списанию долгов
  • 2 млрд
    Более 2-х миллиардов рублей списанных долгов физлиц
  • 18 000 дел
    Более 18 000 дел проведенных дел по списанию долгов
ЧАСТЫЕ ВОПРОСЫ

39 САМЫХ ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫХ ВОПРОСОВ ПО БАНКРОТСТВУ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Сроки проведения процедуры, этапы, последствия и критерии. Какие документы нужны для процедуры банкротства и кто может обанкротиться?

ДРУГИЕ СТАТЬИ
Показать больше статей