Звонок по РФ бесплатный
СОДЕРЖАНИЕ
- КТО И КАК МОЖЕТ ПРИБЕГНУТЬ К ПРОЦЕДУРЕ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ;
- КТО МОЖЕТ ПРЕТЕНДОВАТЬ НА РЕСТРУКТУРИЗАЦИЮ ДОЛГА?;
- РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ДОЛГОВ В ДОСУДЕБНОМ ПОРЯДКЕ;
- РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ДОЛГОВ ЧЕРЕЗ СУД В РАМКАХ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА?;
- ПРЕИМУЩЕСТВА СУДЕБНОЙ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ДОЛГА;
- КАК ПРОХОДИТ ПРОЦЕДУРА РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ДОЛГА ЧЕРЕЗ СУД?;
- ЧЕМ РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ОТЛИЧАЕТСЯ ОТ БАНКРОТСТВА?.
СОДЕРЖАНИЕ
- КТО И КАК МОЖЕТ ПРИБЕГНУТЬ К ПРОЦЕДУРЕ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ;
- КТО МОЖЕТ ПРЕТЕНДОВАТЬ НА РЕСТРУКТУРИЗАЦИЮ ДОЛГА?;
- РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ДОЛГОВ В ДОСУДЕБНОМ ПОРЯДКЕ;
- РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ДОЛГОВ ЧЕРЕЗ СУД В РАМКАХ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА?;
- ПРЕИМУЩЕСТВА СУДЕБНОЙ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ДОЛГА;
- КАК ПРОХОДИТ ПРОЦЕДУРА РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ДОЛГА ЧЕРЕЗ СУД?;
- ЧЕМ РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ОТЛИЧАЕТСЯ ОТ БАНКРОТСТВА?.
СОДЕРЖАНИЕ
- КТО И КАК МОЖЕТ ПРИБЕГНУТЬ К ПРОЦЕДУРЕ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ;
- КТО МОЖЕТ ПРЕТЕНДОВАТЬ НА РЕСТРУКТУРИЗАЦИЮ ДОЛГА?;
- РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ДОЛГОВ В ДОСУДЕБНОМ ПОРЯДКЕ;
- РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ДОЛГОВ ЧЕРЕЗ СУД В РАМКАХ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА?;
- ПРЕИМУЩЕСТВА СУДЕБНОЙ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ДОЛГА;
- КАК ПРОХОДИТ ПРОЦЕДУРА РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ДОЛГА ЧЕРЕЗ СУД?;
- ЧЕМ РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ОТЛИЧАЕТСЯ ОТ БАНКРОТСТВА?.
Кредиты – удобный финансовый инструмент, но иногда возникают такие ситуации, когда выполнить все условия по выплатам займа оказывается очень сложно. С такими проблемами сталкиваются не только те, кто потерял работу, но и те, кто имеет стабильный заработок. Человек по каким-то причинам не может выплачивать кредит на прежних условиях, у него возникают просрочки, накапливаются пени и штрафы, сумма долга только растет.
Когда у заемщика складывается сложная финансовая ситуация, у него есть всего 3 пути, чтобы расплатиться по долгам: мирное соглашение с банком, реструктуризация долгов через суд или реализация имущества. В первых двух случаях недвижимость и другое имущество должника не распродается, что для многих является крайне важным. Узнаем, кто и как может прибегнуть к процедуре реструктуризации долгов через банк и через суд в ходе процедуры банкротства.
Реструктуризация рассчитана на тех, кто получает официальный доход, пытается платить по долгам, но не справляется с финансовой нагрузкой, из-за чего допускает просрочки по платежам. Эта процедура нацелена на пересмотр условий выплаты долга, например, на уменьшение размеров ежемесячного взноса и, соответственно, увеличение срока выплаты общей суммы.
Многие банки предоставляют своим клиентам реструктуризировать кредиты, если те подтвердят свое сложное финансовое положение. Если же банки не хотят пересматривать условия кредитования, должник может подать в суд для признания себя банкротом и добиться принудительной реструктуризации долга. Зачастую банкротство через суд оказывается выгоднее, чем условия, которые предлагают сами банки по программам реструктуризации долгов.
Рассмотрим, когда должнику стоит договариваться с банками без суда, а когда банкротство и судебная реструктуризация долга будут оптимальным вариантом решения финансовых проблем.
Реструктуризация рассчитана на тех, кто получает официальный доход, пытается платить по долгам, но не справляется с финансовой нагрузкой, из-за чего допускает просрочки по платежам. Эта процедура нацелена на пересмотр условий выплаты долга, например, на уменьшение размеров ежемесячного взноса и, соответственно, увеличение срока выплаты общей суммы.
Многие банки предоставляют своим клиентам реструктуризировать кредиты, если те подтвердят свое сложное финансовое положение. Если же банки не хотят пересматривать условия кредитования, должник может подать в суд для признания себя банкротом и добиться принудительной реструктуризации долга. Зачастую банкротство через суд оказывается выгоднее, чем условия, которые предлагают сами банки по программам реструктуризации долгов.
Рассмотрим, когда должнику стоит договариваться с банками без суда, а когда банкротство и судебная реструктуризация долга будут оптимальным вариантом решения финансовых проблем.
Это может быть не только классическая реструктуризация, но и кредитные каникулы, позволяющие сделать перерыв в платежах. Также можно пойти на рефинансирование кредита в том же банке или в другой финансовой организации.
Правда, все эти программы доступны, в основном, надежным заемщикам с положительной кредитной историей, стабильным доходом и долговой нагрузкой не более 50% от доходов.
Нужно учитывать и ряд других особенностей реструктуризации через банк:
- Реструктуризация касается только долга в конкретном банке;
- На практике срок пролонгации кредита не превышает 1 года, что не сильно уменьшает размер ежемесячного платежа;
- Потребуется оформить договор страхования, за который нужно дополнительно заплатить.
Нужно понимать, что реструктуризация в банке – это не просто «растягивание» кредита на больший срок. Да, платежи становятся меньше, срок выплаты займа увеличивается, но при этом возрастает процентная ставка, к клиенту применяются штрафные санкции, например, повышенные пени и штрафы за просрочки. Поэтому итоговая сумма, которую приходится платить по кредиту, оказывается куда больше первоначальной.
Важно! Если график реструктуризации долга утверждает суд, банки получают гораздо меньше, чем при досудебном урегулировании конфликта с должником. Во-первых, они находятся только в третьей очереди кредиторов, во-вторых, им приходится обосновывать все начисленные пени и штрафы, списания платежей с карты заемщика без его согласия. Поэтому для повышения шансов на одобрение заявки на рефинансирование или кредитных каникул бывает полезным упомянуть о намерении признать свою финансовую несостоятельность. Также можно надавить на возможность рефинансирования в других банках, особенно, если у вас хорошая кредитная история.
Когда же выгодно идти на реструктуризацию долга в банке без суда? К этому инструменту стоит прибегнуть в том случае, когда кредит всего один. Если же у вас несколько займов в разных банках и МФО, согласовать со всеми организациями удобные и посильные для вас условия погашения кредитных обязательств практически нереально. Каждый кредитор будет считать, что именно ему вы должны возвращать долг в первую очередь. В этом случае вам будет гораздо выгоднее обанкротиться и пройти процедуру реструктуризации через суд.
Как уже было сказано выше, когда кредитов несколько и оформлены они в нескольких кредитных организациях, гораздо выгоднее пройти процедуру реструктуризации долга через обращение в арбитражный суд. С помощью этой процедуры можно пересмотреть график платежей не только по банковским кредитам и займам в МФО, но и долги по услугам ЖКХ, налогам, штрафам ГИБДД и т.д.
Судебная практика последних лет показывает, что у физических лиц очень большие шансы выйти победителями из любых споров с финансовыми организациями. Это связано с тем, что клиенты банков и МФО не могут менять условия заключаемых с ними договоров. Поэтому в спорах граждан с кредитными организациями государство встает на сторону первых.
Как уже было сказано выше, когда кредитов несколько и оформлены они в нескольких кредитных организациях, гораздо выгоднее пройти процедуру реструктуризации долга через обращение в арбитражный суд. С помощью этой процедуры можно пересмотреть график платежей не только по банковским кредитам и займам в МФО, но и долги по услугам ЖКХ, налогам, штрафам ГИБДД и т.д.
Судебная практика последних лет показывает, что у физических лиц очень большие шансы выйти победителями из любых споров с финансовыми организациями. Это связано с тем, что клиенты банков и МФО не могут менять условия заключаемых с ними договоров. Поэтому в спорах граждан с кредитными организациями государство встает на сторону первых.
- В сумму долга не добавляются дополнительные пени и штрафы;
- Проценты начисляются только в том случае, если их выплата указана в плане реструктуризации кредита, а их максимальный размер составляет не более ключевой ставки ЦБ;
- Все исполнительные производства в отношении должника прекращаются после первого судебного заседания. Тогда же снимаются все обеспечительные меры, в том числе аресты с недвижимости, ТС, счетов. Можно спокойно пользоваться банковскими картами, проводить сделки, выезжать за границу. С этого же момента заканчиваются звонки банков и коллекторов, прекращаются исполнительные производства у судебных приставов;
- Имущество должника не реализуется, он сохраняет права собственности на все свои активы, а не только на единственное жилье и личные вещи, как в случае с полной процедурой банкротства;
- Платежи по кредиту можно не вносить до момента утверждения плана реструктуризации. Благодаря этому должник получает передышку сроком минимум 3 месяца. Часто этого оказывается достаточно, чтобы поправить свое финансовое состояние и затем исправно платить по всем кредитным обязательствам;
- Когда план реструктуризации долга полностью выполняется, с заемщика снимаются все финансовые обязательства. При этом он не признается банкротом, соответственно, не сталкивается с различными ограничениями вроде невозможности занимать руководящие должности.
- В арбитражный суд поступает заявление о признании заемщика банкротом. Инициаторами процедуры банкротства могут выступать как сам должник, так и его кредиторы;
- Суд возбуждает дело и начинает процедуру банкротства;
- После назначения финансового управляющего начинается этап реструктуризации долга. После этого все кредиторы могут подать заявление о включении их в общий реестр. Каждое заявление рассматривается судебными органами, которые выделяют суммы основного долга и проценты. При этом должнику нужно будет сначала заплатить только основную часть долга, а все штрафы и пени будут располагаться в четвертой очереди и списываться последними;
- После рассмотрения всех заявлений составляется реестр требований кредиторов. Взыскатели или сам должник разрабатывают план реструктуризации, который утверждается на собрании кредиторов, а затем в судебных органах. Суд может утвердить график погашения задолженности, даже, если у человека есть возможность рассчитаться только с половиной требований кредиторов;
- Должник расплачивается с долгами и становится свободным от всех финансовых обязательств. При этом банкротом он не признается.
Важно! Процедура реструктуризации может перейти в процедуру реализации имущества. Это возможно в том случае, если дохода должника не хватает для закрытия долгов, если на реализации активов настаивает совет кредиторов или, если план-график реструктуризации не соблюдается. Поэтому перед началом процедуры банкротства нужно тщательно оценить все риски. С этим вам помогут опытные специалисты нашей компании.
- В арбитражный суд поступает заявление о признании заемщика банкротом. Инициаторами процедуры банкротства могут выступать как сам должник, так и его кредиторы;
- Суд возбуждает дело и начинает процедуру банкротства;
- После назначения финансового управляющего начинается этап реструктуризации долга. После этого все кредиторы могут подать заявление о включении их в общий реестр. Каждое заявление рассматривается судебными органами, которые выделяют суммы основного долга и проценты. При этом должнику нужно будет сначала заплатить только основную часть долга, а все штрафы и пени будут располагаться в четвертой очереди и списываться последними;
- После рассмотрения всех заявлений составляется реестр требований кредиторов. Взыскатели или сам должник разрабатывают план реструктуризации, который утверждается на собрании кредиторов, а затем в судебных органах. Суд может утвердить график погашения задолженности, даже, если у человека есть возможность рассчитаться только с половиной требований кредиторов;
- Должник расплачивается с долгами и становится свободным от всех финансовых обязательств. При этом банкротом он не признается.
Важно! Процедура реструктуризации может перейти в процедуру реализации имущества. Это возможно в том случае, если дохода должника не хватает для закрытия долгов, если на реализации активов настаивает совет кредиторов или, если план-график реструктуризации не соблюдается. Поэтому перед началом процедуры банкротства нужно тщательно оценить все риски. С этим вам помогут опытные специалисты нашей компании.
Реструктуризация является одним из этапов банкротства физического лица. Согласно стандартной процедуре признания финансовой состоятельности гражданина, сначала суд рассматривает возможность погашения долгов путем пересмотра условий их выплаты. Это и есть реструктуризация.
Если должник не может расплатиться по своим обязательствам даже после уменьшения регулярных платежей и растягивания сроков кредитования, например, его зарплаты не хватает на обслуживание всех оформленных займов, банкротство переходит на следующую стадию — реализацию всего имеющегося у должника имущества за исключением единственного жилья, личных вещей и некоторых других активов.
Когда банкротство останавливается на стадии реструктуризации долга, то есть должник выплачивает все долги по установленному судом графику в течение 5 лет, то он не признается банкротом. Если же процедура доходит до реализации имущества, должник официально объявляется финансово несостоятельным. Это ведет к ряду неприятных последствий, например, невозможности на протяжении нескольких лет работать в финансовых сферах и на руководящих должностях, отвечать за деньги и материальные ценности, брать кредиты, не сообщая банкам о своем статусе банкрота и т. д. Именно поэтому при возможности реструктуризировать долги крайне желательно воспользоваться этим шансом.
Вне зависимости от того, каким способом вы хотите освободиться от долгов – через реструктуризацию долга или через реализацию имущества – это будет сделать гораздо проще, быстрее и выгоднее при содействии опытных юристов ООО «Передовые решения». Мы проанализируем сложившуюся ситуацию, составим оптимальную стратегию банкротства и будем сопровождать вас на всех этапах разбирательств с кредиторами. Ждем ваших заявок.
Реструктуризация является одним из этапов банкротства физического лица. Согласно стандартной процедуре признания финансовой состоятельности гражданина, сначала суд рассматривает возможность погашения долгов путем пересмотра условий их выплаты. Это и есть реструктуризация.
Если должник не может расплатиться по своим обязательствам даже после уменьшения регулярных платежей и растягивания сроков кредитования, например, его зарплаты не хватает на обслуживание всех оформленных займов, банкротство переходит на следующую стадию — реализацию всего имеющегося у должника имущества за исключением единственного жилья, личных вещей и некоторых других активов.
Когда банкротство останавливается на стадии реструктуризации долга, то есть должник выплачивает все долги по установленному судом графику в течение 5 лет, то он не признается банкротом. Если же процедура доходит до реализации имущества, должник официально объявляется финансово несостоятельным. Это ведет к ряду неприятных последствий, например, невозможности на протяжении нескольких лет работать в финансовых сферах и на руководящих должностях, отвечать за деньги и материальные ценности, брать кредиты, не сообщая банкам о своем статусе банкрота и т. д. Именно поэтому при возможности реструктуризировать долги крайне желательно воспользоваться этим шансом.
Вне зависимости от того, каким способом вы хотите освободиться от долгов – через реструктуризацию долга или через реализацию имущества – это будет сделать гораздо проще, быстрее и выгоднее при содействии опытных юристов ООО «Передовые решения». Мы проанализируем сложившуюся ситуацию, составим оптимальную стратегию банкротства и будем сопровождать вас на всех этапах разбирательств с кредиторами. Ждем ваших заявок.