Top.Mail.Ru
КАК ПРОЙТИ ПРОЦЕДУРУ БАНКРОТСТВА, ЕСЛИ МОШЕННИКИ ОФОРМИЛИ НА ВАС КРЕДИТ
Как быть в ситуации, когда мошенники оформили кредит на вас.
Оформление на вас кредита без вашего ведома — один из распространенных способов мошенничества.

В арсенале мошенников есть несколько способов, как обмануть вас и финансовую организацию, и если с крупными банками им провернуть подобную аферу бывает довольно сложно, то мелкие кредитные организации не столь дотошно проверяют данные человека, берущего кредит.

И однажды вы узнаете, что должны банку или другой кредитной организации большую сумму денег, и от вас требуют ее выплатить.
ЧТО МОЖНО СДЕЛАТЬ В ПЕРВУЮ ОЧЕРЕДЬ

Обратиться в полицию. Составьте заявление и подробно опишите в нем ситуацию — все, что вам известно об оформлении на вас мошеннического кредита. Обязательно убедитесь, что ваше заявление зарегистрировано, и получите талон, подтверждающий это. Прямо скажем, что вероятность того, что полиция раскроет мошенничество и найдет преступников, невелика, но талон вам пригодится при последующих ваших шагах как доказательство, что вы обращались за помощью в полицию.


Обратитесь в финансовую организацию, в которой был оформлен кредит. Составьте заявление о том, что вы его не оформляли и он был получен злоумышленниками мошенническим путем, приложите к заявлению талон из полиции и любые документы, доказывающие вашу непричастность к оформлению займа. Потребуйте от организации, выдавшей кредит, копии всех документов, на основании которых он был выдан, и копию договора (желательно все в двух экземплярах). Если кредит оформлялся мошенником непосредственно в финансовой организации, доказательством могут быть записи с видеокамер, свидетели, подтверждающие, что вы находились в другом месте, также можно оспорить подпись на договоре, проведя почерковедческую экспертизу. Однако если кредит был оформлен онлайн, доказать, что вас обманули, будет сложнее.


Не следует тянуть с обращением в полицию и кредитную организацию: чем быстрее вы это сделаете, тем больше вероятность благоприятного решения вашей проблемы. К тому же на сумму займа постоянно начисляются проценты и ваш долг растет.


Если личности людей, которые оформили на вас кредит, будут установлены, финансовая организация может аннулировать сделку и потребовать возмещения суммы с них.


Если выдавшая кредит организация отказывается аннулировать сделку и списать ваш долг, подайте на нее в суд. Практика показывает, что во многих случаях суд принимает решение в пользу истца, особенно если заем оформлялся не в банке, более тщательно проверяющем документы и личность заемщика, а в какой-либо микрофинансовой организации.


Если перечисленные выше действия ни к чему не привели, остается один способ: начать процедуру банкротства.


Она весьма сложна, в ней есть множество подводных камней, и для того, чтобы добиться успеха, вам надо соблюсти все необходимые требования. Поэтому мы рекомендуем вам не полагаться на собственное знание законодательства, а обратиться к опытным юристам на нашем сайте "Чао Долг", специализирующимся на подобных случаях.

КАК ОФОРМИТЬ БАНКРОТСТВО
ВНЕСУДЕБНОЕ БАНКРОТСТВО
Для того чтобы вас признали несостоятельным должником, сумма долга должна достигать определенного размера.

С ноября 2023 года список лиц, к которым может быть применена процедура внесудебного банкротства, расширился, а также изменился размер минимального и максимального долга.

Теперь он составляет соответственно 25 000 рублей и 1 млн рублей.

Человек собирает документы, чтобы оформить внесудебное банкротство по кредиту мошенника
Чтобы вас признали банкротом во внесудебном порядке, вам надо подать заявление о банкротстве в МФЦ. Однако этот способ подходит в том случае, если у вас нет имущества, которое может быть отчуждено для погашения долга, и стабильного заработка (то есть исполнительное производство в отношении вас должно быть прекращено в результате отсутствия у вас денег и имущества, которые могут быть изъяты для погашения долга).

В общей сумме долга учитываются долги по займам и кредитам, налоговые долги, долги по исполнительским сборам, по поручительским договорам и по алиментам.

Продолжительность внесудебной процедуры признания банкротства составляет шесть месяцев

СУДЕБНАЯ ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА
Точная сумма долга для этой процедуры не определена, однако если она превышает 500 000 рублей, и задержка платежей составляет более трех месяцев, вам необходимо подать иск о признании вас банкротом в арбитражный суд (однако бывают случаи, когда арбитражные суды принимают решение о несостоятельности должника и при сумме долга вдвое меньшей, если должник не сможет в ближайшем будущем выплачивать долг, при этом длительность просрочки не имеет значения).

Если вы подаете заявление о признании вас несостоятельным должником, в общую сумму долга помимо кредита, оформленного на вас мошенниками, можно включить и другие долги: по ЖКХ, денежные обязательства, штрафы.

Долги по алиментам указать можно для увеличения общей суммы, это играет роль при принятии судом решения, но при банкротстве они не списываются. То же относится и к долгам по возмещению вреда жизни и здоровью и морального вреда.
СОСТАВЛЯЕМ ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ
Девушка составляет исковое заявление перед процедурой банкротства из-за обмана мошенников

Порядок составления и подачи искового заявления о банкротстве в арбитражный суд определен ФЗ-127 (ст. 213.4). При подаче заявления вам нужно будет заплатить госпошлину в размере 300 рублей.


В шапке стандартного бланка указывается название и адрес арбитражного суда, ваши паспортные данные, названия финансовых организаций, которым вы должны.


Далее вам следует в общих чертах описать вашу ситуацию: причину банкротства, сумму вашего долга (каким организациям сколько конкретно вы должны), наличие или отсутствие средств и имущества, необходимых для выплаты долга. Также сообщите о прекращении действия исполнительного постановления в связи с отсутствием средств и имущества.


Еще вам следует указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО), представитель которой в дальнейшем будет распоряжаться вашими доходами и имуществом, взаимодействовать с кредиторами и с судом, а также размещать необходимую информацию в Едином реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).


Документы, которые нужно приложить к заявлению:


  • Копия паспорта;
  • Договоры с финансовыми организациями и прочие документы, подтверждающие наличие долговых обязательств;
  • Документы о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества и прочие документы, сопровождающие ваше обращение по данному вопросу в различные организации;
  • Выписка из ЕГРИП;
  • Сведения о кредиторах и опись вашего имущества;
  • Копии документов о владении недвижимостью или справку ЕГРН об ее отсутствии.

Подробнее о необходимых документах и процедуре банкротства через суд, вы можете узнать в нашей статье "ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА: ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ".


Исковое заявление может подать от вашего имени ваш представитель, предъявив подписанную вами доверенность и копию своего паспорта.

РЕШЕНИЕ СУДА И ПОСЛЕДСТВИЯ БАНКРОТСТВА

После изучения арбитражным судом обстоятельств, которые привели к вашему банкротству, вам будет назначен финансовый управляющий и начинается следующая процедурареструктуризация долга или реализация имущества.

РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ДОЛГА

Суд инициирует процедуру банкротства в том случае, если признает ваши доводы достаточными. Если у вас есть стабильная работа и имущество, которое вы боитесь потерять, то следующим этапом может быть реструктуризация долга. Это хороший способ избежать банкротства и его негативных последствий и со временем рассчитаться с долгами. Максимальный срок реструктуризации не может превышать пяти лет.


В этом случае в соответствии с ФЗ-127 при участии кредитора, должника и финансового управляющего составляется план реструктуризации долга. Однако этот способ вам подходит только в том случае, если вы можете планировать свой доход на пять лет вперед и рассчитываете расплатиться. Если такой возможности у вас нет, вступает в действие следующий этапреализация имущества.


Практика показывает, что многие должники через какое-то время после реструктуризации оказываются неспособны выплачивать долги, а это означает ее прекращение и признание банкротства, вот только время и деньги уже потеряны, поэтому на реструктуризацию следует соглашаться лишь в том случае, если вы уверены, что будете способны выплатить долг.

РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ДОЛГА

Суд инициирует процедуру банкротства в том случае, если признает ваши доводы достаточными. Если у вас есть стабильная работа и имущество, которое вы боитесь потерять, то следующим этапом может быть реструктуризация долга. Это хороший способ избежать банкротства и его негативных последствий и со временем рассчитаться с долгами. Максимальный срок реструктуризации не может превышать пяти лет.


В этом случае в соответствии с ФЗ-127 при участии кредитора, должника и финансового управляющего составляется план реструктуризации долга. Однако этот способ вам подходит только в том случае, если вы можете планировать свой доход на пять лет вперед и рассчитываете расплатиться. Если такой возможности у вас нет, вступает в действие следующий этапреализация имущества.


Практика показывает, что многие должники через какое-то время после реструктуризации оказываются неспособны выплачивать долги, а это означает ее прекращение и признание банкротства, вот только время и деньги уже потеряны, поэтому на реструктуризацию следует соглашаться лишь в том случае, если вы уверены, что будете способны выплатить долг.

РЕАЛИЗАЦИЯ ИМУЩЕСТВА
РЕАЛИЗАЦИЯ ИМУЩЕСТВА
Реализация имуществаобязательная процедура при банкротстве. Если вы понимаете, что не сможете выплачивать долг даже после его реструктуризации, следует сразу после искового заявления при поддержке финансового управляющего подать ходатайство о реализации, чтобы не тратить время на ожидание соответствующего решения суда.

Установленный срок реализации имущества — шесть месяцев, но в случае необходимости он может быть продлен.
На примере игрушечного домика, должнику объясняют, как проходит реализация имущества при банкротстве по кредитам мошенников
На первом этапе финансовый управляющий направляет запросы в различные органы (Ростехнадзор, ЕГРН, ГИБДД и т.д.) с целью выяснить, каким имуществом вы владеете. После этого выявленное имущество оценивается и проходит инвентаризацию.

Затем суд принимает решение назначить торги, на которых имущество распродается, а деньги идут на погашение долга. Оставшаяся часть долга списывается.

В случае, если у вас отсутствует имущество и денежные средства, финансовый управляющий предоставляет суду отчет об этом и подает ходатайство о прекращении реализации. Затем суд признает вас банкротом и освобождает вас от необходимости выплачивать долг.

О том, какое имущество могут взыскать, вы можете подробнее прочитать в статье "ЗАЩИТА ЕДИНСТВЕННОГО ЖИЛЬЯ ПРИ БАНКРОТСТВЕ".

ПОСЛЕДСТВИЯ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА

Итак, рассмотрим, что означает для вас признание вас банкротом:


  • В течение пяти лет вы обязаны сообщать финансовым организациям о факте своего банкротства, если захотите взять кредит или заем;
  • В течение пяти лет после реализации имущества или прекращения судопроизводства вы не сможете снова подать заявление о банкротстве;
  • Если дело о банкротстве будет вновь возбуждено по инициативе каких-либо органов или кредитного управляющего, вы больше не сможете быть освобождены от долговых обязательств;
  • Запрет на трудоустройство в кредитных банковских организациях на любые управленческие должности в течение 10 лет;
  • Отсутствие права занимать руководящие должности в страховых фирмах, инвестиционных холдингах ближайшие 5 лет.

Для того, чтобы минимизировать риски и последствия после и во время проведения процедуры банкротства, стоит обратиться к специалистам нашей юридической компании "ООО Передовые решения".


Вам помогут составить план банкротства, проанализируют риски и пути решения для вас индивидуально, а также будут сопровождать вас в течении всей процедуры. Самостоятельные действия могут привести к увеличению долга или отказу в банкротстве.

Не знаете, как поступить именно в вашем положении?
Запишитесь на бесплатную консультацию и получите:

Индивидуальный план проведения банкротства
Анализ вашей ситуации и подбор оптимального решения
Оценка возможных рисков в вашем деле
НАШИ ПРЕИМУЩЕСТВА
  • 5 лет
    Более 5-ти лет практики по списанию долгов
  • 2 млрд
    Более 2-х миллиардов рублей списанных долгов физлиц
  • 18 000 дел
    Более 18 000 дел проведенных дел по списанию долгов
НАШИ ПРЕИМУЩЕСТВА
  • 5 лет
    Более 5-ти лет практики по списанию долгов
  • 2 млрд
    Более 2-х миллиардов рублей списанных долгов физлиц
  • 18 000 дел
    Более 18 000 дел проведенных дел по списанию долгов
ЧАСТЫЕ ВОПРОСЫ

39 САМЫХ ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫХ ВОПРОСОВ ПО БАНКРОТСТВУ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Сроки проведения процедуры, этапы, последствия и критерии. Какие документы нужны для процедуры банкротства и кто может обанкротиться?

ДРУГИЕ СТАТЬИ
ВЕРНУТЬСЯ К СТАТЬЯМ

Здесь вы можете получше ознакомиться с процедурой банкротства физических лиц, поручителей, индивидуальных предпринимателей, ипотечных заемщиков и др.
Читать
СПОСОБЫ ЗАКОННОГО СПИСАНИЯ ДОЛГОВ ПО КРЕДИТАМ
Когда над человеком нависает «долговой груз», он теряет возможность спокойно работать, уделять время семье и радоваться жизни.
Читать
БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА: КАК ИЗБАВИТЬСЯ ОТ ДОЛГОВ ЗАКОННЫМ СПОСОБОМ
Если для одной категории людей кредитование и ипотека являются отличными решениями временных трудностей, то для другой, кредитные обязательства превращаются в бессонные ночи и вечную тревогу.
Читать
ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА: ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ
Как оформить банкротство? – Проще, чем кажется! В этой статье вы сможете изучить подробную инструкцию по проведению данной процедуры.
Читать
ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА ИП
Ведение собственного бизнеса всегда сопряжено с определенными рисками, которые зачастую не позволяют продолжать свою деятельность.
Читать
БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ЧЕРЕЗ МФЦ: ПОШАГОВОЕ РУКОВОДСТВО
Все чаще современные реалии загоняют нас в финансовые тупики: резкое повышение цен, увольнение с работы и многие другие причины, из-за которых появляется «удушающая» долговая нагрузка.
Читать